尚福林表示，城商行要盡快扭轉(zhuǎn)投資超過貸款、表外業(yè)務(wù)發(fā)展過快的局面，這些業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，實(shí)際上意味著隱藏的信貸風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)影響金融安全。

　　9月22日，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在2016年城商行年會(huì)上表示，城商行要盡快扭轉(zhuǎn)投資超過貸款、表外業(yè)務(wù)發(fā)展過快的局面，這些業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，實(shí)際上意味著隱藏的信貸風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)影響金融安全。

　　9月23日，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告(2016)》顯示，截至去年末，133家城商行應(yīng)收款項(xiàng)類投資、可供出售金融資產(chǎn)等迅速增長。其中，應(yīng)收款項(xiàng)類投資3.92萬億元，同比增長62.6%;可供出售金融資產(chǎn)2.1萬億元，同比增長77.2%。

　　銀監(jiān)會(huì)副主席曹宇也在23日的論壇上表示，要支持城商行引進(jìn)合格股東進(jìn)行增資擴(kuò)股，支持其發(fā)行新型資本工具和二級資本工具，支持符合條件的銀行在境內(nèi)外上市融資。

　　針對在不斷獲批的第二批民營銀行，尚福林表示，今年民營銀行申請已有14家完成論證，其中3家已批復(fù)籌建。

　　城商行投資類資產(chǎn)暴增

　　《城市商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告(2016)》(以下簡稱《報(bào)告》)顯示，截至2015年末，133家城商行資產(chǎn)規(guī)模22.68萬億元，同比增長25.44%，增速高于銀行業(yè)平均水平9.77個(gè)百分點(diǎn)。負(fù)債總額21.13萬億元，同比增長25.51%。

　　就資產(chǎn)端而言，城商行非信貸資產(chǎn)份額不斷擴(kuò)大。133家城商行中，信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重從2014年末的40.8%下降到38.2%，非信貸資產(chǎn)總計(jì)超過14萬億元，占總資產(chǎn)比重一舉突破60%。

　　其中，應(yīng)收款項(xiàng)類投資、可供出售金融資產(chǎn)等迅速增長。

　　截至去年末，133家城商行應(yīng)收款項(xiàng)類投資3.92萬億元，同比增長62.6%，而2014年這一增速為66.5%。在監(jiān)管部門對同業(yè)監(jiān)管更嚴(yán)的背景下，城商行不斷收緊同業(yè)業(yè)務(wù)，將資產(chǎn)向應(yīng)收款項(xiàng)類投資調(diào)整，并主要以信托受益權(quán)、資管計(jì)劃、債權(quán)投資等形式進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展。部分城商行成為同業(yè)的標(biāo)桿。

　　此外，133家城商行截至去年末的可供出售金融資產(chǎn)2.1萬億元，同比增長77.2%，增速遠(yuǎn)超去年的36.1%。其中同業(yè)理財(cái)快速發(fā)展，主要原因是傳統(tǒng)存放業(yè)務(wù)受到限制，很多銀行尚不能直接投資收益憑證、打新、兩融及相關(guān)資管計(jì)劃，資金不斷投向安全性和收益率均較高的同業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　《報(bào)告》稱，2016年，在外部發(fā)展環(huán)境不斷發(fā)生變化的情況下，城商行的經(jīng)營發(fā)展也將隨之調(diào)整，城商行將持續(xù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，且輕資本成為主攻方向。

　　警示城商行、民營銀行表外風(fēng)險(xiǎn)

　　尚福林表示，城商行要盡快扭轉(zhuǎn)投資超過貸款、表外業(yè)務(wù)發(fā)展過快的局面，這些業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，實(shí)際上意味著隱藏的信貸風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)影響金融安全。

　　他表示，城商行要充分意識到，跟隨大銀行做業(yè)務(wù)、給別人當(dāng)通道、拼盤融資壘大戶，既缺乏業(yè)務(wù)競爭能力，又沒有商業(yè)談判優(yōu)勢，還容易埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　除了城商行，銀監(jiān)會(huì)也警示民營銀行表外風(fēng)險(xiǎn)。

　　曹宇表示，一些民營銀行表外業(yè)務(wù)增長過快，盲目開展理財(cái)業(yè)務(wù)，負(fù)債來源過于依賴同業(yè)與股東，資產(chǎn)負(fù)債錯(cuò)配嚴(yán)重，投資遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于貸款，信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)以及信息網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。

　　對于城商行綜合經(jīng)營試點(diǎn)，尚福林表示，支持現(xiàn)代治理水平高、風(fēng)險(xiǎn)管控能力強(qiáng)、經(jīng)營態(tài)勢長期穩(wěn)健的城商行審慎探索綜合化經(jīng)營，提供商業(yè)銀行、金融租賃、汽車金融、消費(fèi)金融、投貸聯(lián)動(dòng)、資產(chǎn)管理等一體化金融服務(wù)。其中，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，重點(diǎn)要通過設(shè)立子公司等模式建好風(fēng)險(xiǎn)隔離墻。

　　尚福林警示，近年來，商業(yè)銀行不僅高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)壓力增大，而且票據(jù)、保函、賬戶等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)也案件頻發(fā)。對此，城商行一定要強(qiáng)化底線思維，增強(qiáng)“內(nèi)控優(yōu)先”意識，確保內(nèi)控建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展同步，與監(jiān)管政策同向，嚴(yán)防業(yè)務(wù)創(chuàng)新“埋雷”，嚴(yán)禁經(jīng)營管理“踩線”。注重內(nèi)控文化建設(shè)。

　　他說，全球經(jīng)濟(jì)仍處在持續(xù)調(diào)整中，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)又面臨“三期疊加”考驗(yàn)，城商行要降低對盈利、規(guī)模方面的考核，突出風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、資本節(jié)約等指標(biāo)，落實(shí)好對重點(diǎn)崗位和關(guān)鍵人員的延期支付制度。

　　城商行股權(quán)異動(dòng)需上報(bào)

　　曹宇表示，最近存在部分投資城商行股權(quán)不規(guī)范的行為，對出現(xiàn)股權(quán)異動(dòng)的，要第一時(shí)間報(bào)告地方政府和監(jiān)管部門。

　　曹宇從三個(gè)方面強(qiáng)調(diào)了城商行股東的資質(zhì)條件。

　　一是審查主要股東資質(zhì)。入股資金應(yīng)為自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　二是堅(jiān)持“兩參或一控”。一個(gè)股東入股同類銀行機(jī)構(gòu)不超過2家，取得控股權(quán)只能保留一家。對取得控股權(quán)的判斷，法規(guī)有專門規(guī)定。

　　三是履行書面承諾。銀行股東要承諾不干預(yù)銀行的日常經(jīng)營事務(wù)，5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持銀行股份，持續(xù)補(bǔ)充資本，不向銀行施加不當(dāng)指標(biāo)壓力。

　　曹宇稱，對上市銀行，實(shí)行更為嚴(yán)格的監(jiān)管制度和披露要求。比如，持股達(dá)到已發(fā)行股份5%的，要嚴(yán)格履行“舉牌”程序;持股比例達(dá)到已發(fā)行股份20%的，要補(bǔ)充披露投資者及關(guān)聯(lián)方關(guān)系結(jié)構(gòu)、交易價(jià)格、資金來源、后續(xù)計(jì)劃等;當(dāng)收購股份達(dá)到已發(fā)行股份的30%時(shí)，應(yīng)發(fā)出全面收購要約。

　　銀監(jiān)會(huì)也警示民營銀行股權(quán)不穩(wěn)定。

　　曹宇稱，有的民營銀行股東短期入股后即出售銀行股權(quán)，有的股東在銀行獲批后立即轉(zhuǎn)讓股權(quán)，改變民營企業(yè)屬性，有的股東面臨司法糾紛，存在強(qiáng)制拍賣執(zhí)行銀行股權(quán)的隱患。要加強(qiáng)股東管理，提高股權(quán)穩(wěn)定性。

　　此外，管理層不穩(wěn)定。個(gè)別銀行高管變換頻繁，說明民營銀行的企業(yè)文化、經(jīng)營理念仍需磨合。