近日，12家獲批開展稅優(yōu)健康險業(yè)務(wù)的險企中，已有至少4家發(fā)布該業(yè)務(wù)的理賠信息，客戶的自付比例普遍自50%左右降至5%及以下水平，最低自付比例只有1.2%，顯示客戶的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)明顯降低。該業(yè)務(wù)的理賠時效也成為一大亮點(diǎn)，有相關(guān)細(xì)節(jié)的案例顯示，理賠都在收到報案后的第二天完成。

　　客戶自付比例最低僅1.2%

　　建信人壽最早對外發(fā)布了個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務(wù)的賠付消息，稱公司于6月17日完成稅優(yōu)產(chǎn)品的首次理賠。

　　建信人壽首個稅優(yōu)產(chǎn)品理賠案顯示，福建福州客戶于2016年4月1日投保了建信人壽的“龍翔安康個人稅收優(yōu)惠型健康保險(萬能型)A款”產(chǎn)品，2016年5月30日至6月4日，該客戶因病住院治療，住院期間發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用共計2778.26元，其中社會基本醫(yī)療保險支付了1377元，占全部醫(yī)療費(fèi)用的49.56%，稅優(yōu)健康險理賠支付1285.33元，占全部醫(yī)療費(fèi)用的46.26%，客戶個人實(shí)際負(fù)擔(dān)治療費(fèi)用僅115.9元。通過投保稅優(yōu)健康險，客戶的自費(fèi)比例從50.4%大幅下降至4.17%。

　　新華保險公司于6月29日完成了第一筆稅優(yōu)健康險賠付。廣東客戶王某于今年5月份投保了新華個人稅優(yōu)健康險，6月份王某因病住院治療，事后，新華保險為其賠付稅優(yōu)健康險金983.19元。據(jù)該起賠付的負(fù)責(zé)人介紹，王某同時交納了社會醫(yī)療保險，其所在單位還為其購買了團(tuán)體住院補(bǔ)充醫(yī)療保險，加上新華保險的稅優(yōu)健康險賠付，按照相關(guān)手續(xù)辦理報銷和理賠，王某住院治病個人僅需花費(fèi)40多元，自付比例只有2%。

　　人保健康和陽光人壽7月13日同日對外發(fā)布了首個理賠案例的相關(guān)消息。

　　其中，人保健康首個理賠客戶來自北京，其于2016年3月5日投保了人保健康的“愛健康個人稅收優(yōu)惠型健康保險(萬能型)A款”產(chǎn)品。2016年4月25日至4月28日，該客戶因急性闌尾炎住院治療，住院期間發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用共計8682.84元，病種定額標(biāo)準(zhǔn)4800元。其中社會基本醫(yī)療保險支付了2975元，占應(yīng)支付全部醫(yī)療費(fèi)用的58.26%，愛健康稅優(yōu)健康險理賠支付2070.04元，占應(yīng)支付全部醫(yī)療費(fèi)用的40.54%，客戶個人實(shí)際負(fù)擔(dān)治療費(fèi)用僅61.26元。通過投保愛健康個人稅優(yōu)健康險，客戶的自費(fèi)比例從41.74%大幅下降至1.2%。

　　陽光人壽首例理賠客戶王女士是吉林人，今年31歲，年初投保了陽光人壽歲康保個人稅收優(yōu)惠型健康保險A款(萬能型)，每月交納保費(fèi)200元，其中保障保費(fèi)118元，用于獲得高額醫(yī)療保障，另外82元進(jìn)入個人萬能賬戶長期積累增值。4月11日，王女士因子宮肌瘤住院治療，住院期間共花費(fèi)10738.37元，通過基本醫(yī)療保險報銷了4736.23元，同時向陽光人壽吉林分公司提出了稅優(yōu)健康險的理賠申請。吉林分公司接到報案后第一時間開展理賠流程，并迅速支付了5443.26元的理賠款。二度理賠后，王女士個人需要承擔(dān)的金額僅為558.88元，個人自付比例從55.9%降至5.2%。

　　《證券日報》記者也從其他具備業(yè)務(wù)資格的險企了解到，有的險企已在多地出現(xiàn)理賠案例，也有險企表示尚未有理賠案例出現(xiàn)。

　　對于上述案例中客戶自付比例仍有所差距的情況，某具備稅優(yōu)健康險業(yè)務(wù)資格的險企健康險部負(fù)責(zé)人對《證券日報》記者分析，盡管各家公司產(chǎn)品都依據(jù)示范條款，但在業(yè)內(nèi)看來，不同險企產(chǎn)品仍有明顯不同，一個最直接的例證就是對社保支付外的報銷范圍。比如，上述險企中，人保健康的產(chǎn)品對社保目錄外的用藥未做限制，而新華保險設(shè)置了正面清單，陽光人壽和建信人壽設(shè)置了負(fù)面清單，不同的規(guī)定，會直接影響產(chǎn)品的賠付范圍和賠付比例。

　　隔天完成賠付

　　從已經(jīng)有過該業(yè)務(wù)理賠案例的險企看，理賠時效也是一大亮點(diǎn)，有相關(guān)細(xì)節(jié)的案例顯示，理賠都在收到報案后的第二天完成。

　　比如，建信人壽稱，公司于6月16日收到客戶個人稅優(yōu)健康保險理賠申請后，迅速啟動快速賠付機(jī)制，于6月17日完成了案件核實(shí)、理賠計算等一系列內(nèi)部工作，迅速辦結(jié)，將保險賠款及時送達(dá)客戶手中。

　　人保健康也表示，公司于7月5日收到客戶個人稅優(yōu)健康保險理賠申請，公司啟動快速賠付機(jī)制，于7月6日完成了案件核實(shí)、理賠計算等一系列工作，迅速辦結(jié)，將保險賠款及時送達(dá)客戶手中。

　　去年11月底，財政部、國家稅務(wù)總局、保監(jiān)會三部委聯(lián)合發(fā)文，個人稅優(yōu)健康險業(yè)務(wù)于2016年1月1日起在北京、上海、天津、重慶等全國的31個城市正式啟動試點(diǎn)，符合條件的投保人購買專項產(chǎn)品可享受個稅優(yōu)惠政策，其應(yīng)納所得稅額按照2400元/年(200元/月)的標(biāo)準(zhǔn)在稅前扣除。

　　截至目前，共有包括人保健康、陽光人壽、泰康養(yǎng)老、中國人壽、太保壽險、平安人壽、新華保險、太平人壽、建信人壽、中意人壽、太平養(yǎng)老、東吳人壽在內(nèi)的12家人身險公司獲準(zhǔn)開展稅優(yōu)健康險業(yè)務(wù)。

　　雖然個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務(wù)的客戶目標(biāo)為個人，但出于個人客戶的保費(fèi)稅前列支等涉及代扣代交個人所得稅的單位，出于實(shí)操便捷性以及降低道德風(fēng)險和逆向選擇等考慮，多數(shù)保險公司暫未開放個人購買，目前仍為團(tuán)體或法人業(yè)務(wù)。