嚴峻的不良壓力，斷崖式利潤下跌，銀行業(yè)“躺著賺錢”的好日子過去了，苦日子正在襲來！從哪里突圍？向何處轉(zhuǎn)型？經(jīng)濟之聲從今天起推出系列觀察《銀行業(yè)的新活法》，匯集行業(yè)聲音，觀察未來之路。今天請看第一篇：普惠金融是個好飯碗，沒條件端不好。

　　近期眾多銀行業(yè)掌門人集中就行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)聲，不少人對普惠金融的未來寄予厚望，認為是轉(zhuǎn)型的必由之路，但也人對此信心不足，覺得風險大，成本高。

　　我們都說金融如水，但是在過去很長一段時間，銀行都是圍著大企業(yè)的“大樹”打轉(zhuǎn)，小微企業(yè)這些“小草”沒人管。中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平認為，現(xiàn)在銀行需要換個活法生存下去，金融之水要“雨露均沾”。

　　楊再平：普惠化的生存，就是我們說的要做小，客戶要下沉。美國有六千多個商業(yè)銀行，他們堅持做百年老店，跟他的爺爺做生意、跟他爺爺?shù)膶O子做生意，堅持做小小微。我2006年在匯豐銀行考察，印象很深，那么大一個國際化的銀行，當時提出的口號就是“我們要做最小的小企業(yè)銀行”。當時跟我介紹的那個人，我印象非常深，我說為什么大銀行要做小企業(yè)呢？他說我們圍繞大企業(yè)的競爭非常難，已經(jīng)沒有什么可賺的了，必須做小企業(yè)。

　　身處東北的哈爾濱銀行已經(jīng)嘗到了服務小微的甜頭，這家銀行2015年利潤為44.6億元，利潤增速17.4%，跟整個東北的經(jīng)濟環(huán)境形成了反差。哈爾濱銀行盧衛(wèi)東認為，做好小額信貸是他們突圍的一把利劍。

　　盧衛(wèi)東：從哈爾濱銀行的角度來講，雖然地處東北，但是增長非�？�，并且也非常健康，很穩(wěn)健。怎么做到？如何突圍？雖然大家都談到宏觀經(jīng)濟都不是太理想，尤其發(fā)展趨勢，但是我想從突圍的角度來講，在2004年的時候，我們就提出了小額信貸的戰(zhàn)略，希望能夠成為一個以小額信貸為特色的銀行。所以人家說十年磨一劍，我們已經(jīng)磨了12年了，所以這個劍已經(jīng)初露鋒芒了，這也是確保在這種形勢下突圍的一把利劍。

　　杭州銀行行長宋劍斌也很認可這個做法。在他看來，即使是在經(jīng)濟下行的今天，服務中小微企業(yè)的普惠金融市場，仍然有著很大空間。

　　宋劍斌：細分市場依然有很大的空間，比如創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)，我們把這一塊作為一個戰(zhàn)略特色在投入探索。另外，中小企業(yè)里面還有微小貸款，這也是比較好的市場。我們的客戶會更下沉，額度會更小。這樣的一個細分，就是細分市場里面的金融服務，就成為我們的轉(zhuǎn)型方向。

　　不過，作為全國性股份制銀行廣發(fā)銀行的董事長，董建岳認為，普惠金融這個飯碗其實不好端。既要做到“又普又惠”，還要同時滿足三個條件。

　　董建岳：“普惠金融”顧名思義，就是既要“普”，又要“惠”，其中“普”是數(shù)量維度的要求，“惠”就是質(zhì)量維度的要求，兩者缺一不可。“普惠”必須緊貼時代的變遷，對接普通民眾對美好生活的向往，挖掘身邊無處不在的金融服務需求。發(fā)展普惠金融，我個人認為要有三個條件：第一個，銀行要有服務普羅大眾的情懷。第二個，要有卓越的風險控制技術。第三個，要有良好的金融生態(tài)環(huán)境。