43歲的陳水周，在廣東省經(jīng)營著超過一百畝的百香果園，生意紅火。而在一年前，他因餐廳經(jīng)驗(yàn)不善，面臨著累累債務(wù)壓力，“如果沒有保險(xiǎn)公司，我連給員工發(fā)工資的錢都沒有，也不會(huì)有這個(gè)果園了�！苯�日，陳水周對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者說。而解決陳水周燃眉之急的正是平安產(chǎn)險(xiǎn)專門為其定制的“農(nóng)險(xiǎn)+融資”服務(wù)。

　　這是平安產(chǎn)險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一個(gè)典型案例，更是保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的一個(gè)縮影。如果回到1979年，當(dāng)時(shí)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)停辦20多年，陳水周們即使想買一份保險(xiǎn)產(chǎn)品是不可能的，更不用說“農(nóng)險(xiǎn)+融資”這種復(fù)雜的定制化保險(xiǎn)了。

　　40年來，我國保險(xiǎn)業(yè)取得長足發(fā)展。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年保險(xiǎn)業(yè)為全社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障4154萬億元，今年上半年已達(dá)到3886萬億元。

　　從零到超4000萬億元

　　保險(xiǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)幾何級(jí)增長

　　1979年4月份，國務(wù)院明確提出“逐步恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”;11月19日，全國保險(xiǎn)工作會(huì)議在北京召開，停辦20多年的國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開始復(fù)業(yè)。此后，中國人民保險(xiǎn)公司開始在全國逐步復(fù)業(yè)。

　　9年后的1988年，中國人民銀行批設(shè)了一家區(qū)域性保險(xiǎn)公司——平安保險(xiǎn)。同年4月份，平安保險(xiǎn)正式開業(yè)，這也是中國第一家股份制保險(xiǎn)公司。隨后，保險(xiǎn)公司如雨后春筍般成立，截至目前，財(cái)險(xiǎn)公司與壽險(xiǎn)公司各有80余家，專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)則有數(shù)千家。

　　從提供的風(fēng)險(xiǎn)保障來看，2017年，保險(xiǎn)業(yè)為全社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障4154萬億元，同比增長75%。其中，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障169.12萬億元，同比增長26.51%;責(zé)任險(xiǎn)251.76萬億元，同比增長112.98%;壽險(xiǎn)31.73萬億元，同比增長59.79%;健康險(xiǎn)536.80萬億元，同比增長23.87%。

　　引人關(guān)注的是，近年來，保險(xiǎn)行業(yè)不斷提升保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率和水平。例如，去年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為2.13億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額2.79萬億元;支付賠款334.49億元，增長11.79%;4737.14萬戶次貧困戶和受災(zāi)農(nóng)戶受益，增長23.92%。從服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)來看，保險(xiǎn)業(yè)定期存款余額超過1.34萬億元，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)中長期貸款重要資金來源;以債券和股票為實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接融資超過7萬億元。

　　本土險(xiǎn)企增至170余家

　　服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力大幅增強(qiáng)

　　銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年，有財(cái)險(xiǎn)公司87家，壽險(xiǎn)公司88家，合計(jì)175家。

　　隨著保險(xiǎn)主體增多，保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力脫貧、保障民生等領(lǐng)域的作用越來越突出，充分發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器的作用。

　　以平安產(chǎn)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為例，該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，自2013年開辦農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來，5年來公司累計(jì)提供農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障超5171億元，涉及農(nóng)戶超8000萬戶，受益農(nóng)戶超81萬戶。種植業(yè)承保面積超1.5億畝，養(yǎng)殖業(yè)承保數(shù)量超2.5億頭，林業(yè)承保面積超9.1億畝。

　　“近些年平安產(chǎn)險(xiǎn)不斷為完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面、提標(biāo)、增品，開發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品;為農(nóng)業(yè)提供多樣保障，包括傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)及價(jià)格類、氣象類等新型指數(shù)類產(chǎn)品，今年平安產(chǎn)險(xiǎn)已有5個(gè)玉米、大豆“保險(xiǎn)+期貨”項(xiàng)目通過大連商品交易所立項(xiàng)審批，將在黑龍江、甘肅等地試點(diǎn)�！痹撠�(fù)責(zé)人表示。

　　除農(nóng)業(yè)之外，在完善新技術(shù)、新業(yè)態(tài)保險(xiǎn)服務(wù)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新戰(zhàn)略方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)為高新技術(shù)企業(yè)提供產(chǎn)品質(zhì)量保證及產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)。平安與國內(nèi)先進(jìn)制造企業(yè)一起推進(jìn)新型重大裝備的市場(chǎng)應(yīng)用，針對(duì)新裝備的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)在風(fēng)控、承保、再保、理賠和綜合金融全流程進(jìn)行了創(chuàng)新。2015年至今平安產(chǎn)險(xiǎn)已為國內(nèi)重大裝備制造企業(yè)提供了超過1000億元人民幣的風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　比如，平安產(chǎn)險(xiǎn)承保了中國商用飛機(jī)制造有限公司ARJ21和C919兩個(gè)民用航線飛機(jī)的科研試飛保險(xiǎn)及產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)。平安積極參與軍機(jī)的保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，翼龍1和翼龍II的生產(chǎn)試飛保險(xiǎn)和科研試飛保險(xiǎn)，中航成飛殲擊機(jī)的生產(chǎn)試飛保險(xiǎn)，中航西飛運(yùn)20、新舟60，轟炸機(jī)等機(jī)型的生產(chǎn)試飛保險(xiǎn)。

　　再如，2015年8月12日天津?yàn)I海新區(qū)瑞海國際物流有限公司所屬危險(xiǎn)品倉庫發(fā)生爆炸，被保險(xiǎn)人東方通(300379,股吧)用航空有限責(zé)任公司所屬4架直升機(jī)停放地點(diǎn)距離爆炸現(xiàn)場(chǎng)約1.5公里，受爆炸沖擊波影響不同程度受損，平安產(chǎn)險(xiǎn)最終賠付人民幣8381萬元。

　　“未來，平安產(chǎn)險(xiǎn)將結(jié)合實(shí)際情況，積極發(fā)展企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，以科技加持繼續(xù)加大現(xiàn)有產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新力度，不斷提升效率和客戶體驗(yàn)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展保駕護(hù)航�！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人表示。

　　從量變到質(zhì)變

　　保險(xiǎn)+科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　值得關(guān)注的是，目前越來越多的保險(xiǎn)公司開始注重科技應(yīng)用。

　　例如，平安產(chǎn)險(xiǎn)通過多項(xiàng)高科技應(yīng)用積極開展風(fēng)控服務(wù)工作，協(xié)助政府進(jìn)行災(zāi)害預(yù)警與防治，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。其自主研發(fā)的DRS鷹眼開放平臺(tái)由國內(nèi)外頂尖技術(shù)加持，集成地理信息、災(zāi)害信息、氣象信息、承保理賠信息等海量數(shù)據(jù)，為客戶提供災(zāi)害評(píng)估、災(zāi)害預(yù)警、專屬地圖等線上服務(wù)。

　　2015年—2017年平安產(chǎn)險(xiǎn)借助DRS系統(tǒng)開展了體系化的汛期防災(zāi)防損工作，防汛工作成效顯著。已回訪汛期企財(cái)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的滿期賠付率(水險(xiǎn)賠案)降低了10.2%，出險(xiǎn)頻度(水險(xiǎn)賠案)降低了5.97%。其間參與22場(chǎng)臺(tái)風(fēng)預(yù)警與防控行動(dòng)，出現(xiàn)15個(gè)可量化的防汛減損案例，直接減損超10億元。

　　此外，平安產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)首推高層建筑的風(fēng)險(xiǎn)防控“物聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”模式，也是基于平安產(chǎn)險(xiǎn)獨(dú)有的鷹眼(DRS)智能風(fēng)控系統(tǒng)，建立針對(duì)高層建筑的全新防災(zāi)防損體系，為高層建筑火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)防控添加高科技利器。目前，該模式的部分技術(shù)已分別應(yīng)用在我國多個(gè)超高層建筑的風(fēng)險(xiǎn)防控工作中，包括中國第一高樓上海中心大廈、深圳平安金融中心(PAFC)及北京在建的“中國樽”等。

　　據(jù)平安產(chǎn)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)研究與防控部總經(jīng)理袁勇民介紹，科技創(chuàng)新為這套物聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)模式的推出帶來了可能，該模式的背后是平安產(chǎn)險(xiǎn)獨(dú)有的鷹眼(DRS)智能風(fēng)控系統(tǒng)，集成了中國64年的歷史自然災(zāi)害數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)總量超140億個(gè)，通過建�？膳袆e中國境內(nèi)11.8億個(gè)物理空間單元的量化風(fēng)險(xiǎn)，支持臺(tái)風(fēng)、暴雨等9種氣象災(zāi)害預(yù)警與防控。

　　“過去一年來平安產(chǎn)險(xiǎn)累計(jì)為大型生產(chǎn)企業(yè)(單位)、在建工程(包括海外工程)提供風(fēng)控服務(wù)超13000次，發(fā)布災(zāi)害預(yù)警超44萬次，啟動(dòng)體系化大災(zāi)預(yù)警防控行動(dòng)十余次，累計(jì)為社會(huì)減損超10億元�！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人表示。