人身保險“退舊保新”操作蘊含風(fēng)險，可能會造成經(jīng)濟和保障的雙重損失，同時再次投保時會面臨健康狀況和投保年齡等限制，消費者進行此類操作一定要小心

　　近日，不少保險消費者反映，他們經(jīng)常收到一些自稱是保險公司工作人員的電話或短信，以“保單收益升級補償、公司回饋老客戶”的名義勸其退掉自身已有的人身保險合同，轉(zhuǎn)購其他人身保險產(chǎn)品。還有一些電話讓他們退掉舊保險，換購?fù)扑]所謂的“保本保息”的“高收益理財”產(chǎn)品。

　　這種所謂的“退舊保新”操作，其中蘊含著巨大風(fēng)險。首先是退掉舊保險會造成經(jīng)濟和保障的雙重損失。投保人在猶豫期后解除人身保險合同的，保險公司按照保險合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。所謂保險單現(xiàn)金價值，主要是指人身保險合同所具有的價值，一般不高于該保單期滿時保險公司給付的保險金。投保人在猶豫期后解除保險合同的，可能會遭受一定損失，同時將失去已有的保險保障。退保越早，投保人拿到的退保金越少。銷售人員為了拿到傭金，往往會對消費者隱瞞退�；驕p保損失，片面夸大新保單收益，使消費者作出錯誤選擇。

　　其次，再次投保時可能面臨相關(guān)風(fēng)險。比如，再次投保時，保險條款中約定的保險責任免除期或等待期一般會重新計算;另一方面，某些人身保險對被保險人的健康狀況和投保年齡等有限制，再次投保時可能面臨保險公司拒絕承保、要求增加保險費等情況。如果在此期間投保人不幸生病住院，可能就會面臨被拒保的后果。

　　再次，一些“退舊保新”糾紛中，銷售人員還擅自代替投保人進行退保并簽訂新的保險合同，投保人對新保險合同的繳費期、繳費金額、保險責任等并不了解，合法權(quán)益受到嚴重侵害。一旦由于經(jīng)濟原因不能按時繳費，會造成較大的經(jīng)濟和保障損失。

　　雖然“退舊保新”也是投保人的權(quán)利，但保險消費者進行此類操作時，一定要小心。

　　首先要核實代理人員或工作人員情況，可通過各保險公司官方網(wǎng)站、客服電話等正式渠道查人員、查產(chǎn)品、查地址，核實銷售人員是不是保險公司銷售人員、所售產(chǎn)品是不是保險公司產(chǎn)品、所留地址是不是保險公司及其分支機構(gòu)地址，等等。

　　其次應(yīng)仔細閱讀新產(chǎn)品的保險條款，了解新產(chǎn)品的繳費金額、繳費期限、保障期間、保障范圍等信息，認真配合保險公司回訪，對新保單相關(guān)情況做到心中有數(shù)。一旦購買了不適合的人身保險產(chǎn)品，應(yīng)及時行使猶豫期權(quán)利，避免蒙受損失。

　　另外，保險消費者不應(yīng)簡單比較人身保險產(chǎn)品和其他金融產(chǎn)品收益率，如銀行理財、國債、基金等進行片面比較，更不能把保險當成其他金融產(chǎn)品的替代品，畢竟保險的風(fēng)險保障功能是其他金融產(chǎn)品所不具備的。那些在電話里忽悠“退保買理財”好的，純粹是一種騙局，所有的正規(guī)保險公司都不會主動引導(dǎo)自己的客戶去“退保買理財產(chǎn)品”，遇到此類詐騙電話，保險消費者應(yīng)及時報警。