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家長(zhǎng)該如何為熊孩子買保險(xiǎn) 首先應(yīng)考慮意外險(xiǎn)

2017-8-16 15:41| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 1101| 評(píng)論: 0|來(lái)自: 株洲新聞網(wǎng)

  信息時(shí)報(bào)訊 (記者 李晶晶) 進(jìn)入7月,孩子們期盼已久的暑假終于來(lái)臨。但因外出游玩機(jī)會(huì)的增多,孩子們所面臨的安全風(fēng)險(xiǎn)也在悄然增加,此時(shí),家長(zhǎng)進(jìn)行適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)防控和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就顯得尤為重要。為此,記者采訪了多位業(yè)內(nèi)資深保險(xiǎn)專家,為各位家長(zhǎng)選購(gòu)一份適合孩子的保險(xiǎn)提供專業(yè)建議。

  首先應(yīng)考慮為孩子購(gòu)買意外險(xiǎn)

  媽媽金融學(xué)院首席內(nèi)容官王粵表示,目前,市場(chǎng)上針對(duì)孩子保障需求所設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品琳瑯滿目,但保障內(nèi)容都大同小異。暑假期間,孩子外出機(jī)會(huì)增多,未知的安全風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)提高,為此,父母應(yīng)首先考慮孩子在安全和健康領(lǐng)域的保障需求。

  “常見(jiàn)的兒童保險(xiǎn)主要包括意外、重疾以及醫(yī)療保險(xiǎn)三大類別。由于兒童對(duì)新鮮事物的好奇心很強(qiáng),但對(duì)危險(xiǎn)因素的警覺(jué)性不高,加上暑假期間部分家長(zhǎng)可能無(wú)暇照顧孩子,意外傷害事故就成為了孩子安全的最大風(fēng)險(xiǎn)。因此建議家長(zhǎng)首先為孩子選購(gòu)一份意外傷害保險(xiǎn)!蓖趸浿赋觯壳吧賰阂馔怆U(xiǎn)的保費(fèi)在幾十元到數(shù)百元不等,保障范圍一般涵蓋因意外造成的身故、殘疾、燒傷、醫(yī)療等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。此外,部分產(chǎn)品還針對(duì)燙傷、跌落、氣管異物等特殊傷害提供保險(xiǎn)保障,家長(zhǎng)可根據(jù)孩子風(fēng)險(xiǎn)需求和個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力,選擇合適的意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品。

  “需要注意的是,少兒意外保險(xiǎn)通常是以消費(fèi)險(xiǎn)的形式出現(xiàn)的,不存在分紅或積存生息功能,家長(zhǎng)勿抱有對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的期望。而在出險(xiǎn)理賠時(shí),通常會(huì)要求家長(zhǎng)帶孩子去醫(yī)院鑒定,一般為二甲或三甲醫(yī)院,有些保險(xiǎn)公司還會(huì)指定醫(yī)院進(jìn)行鑒定,不過(guò),也有保險(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)院方面沒(méi)有設(shè)限,客戶在就近診所進(jìn)行鑒定可申請(qǐng)理賠,從而真正地方便意外突發(fā)就醫(yī)人群!蓖趸洷硎。

  選購(gòu)醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)注意“報(bào)銷額度”

  除了意外險(xiǎn),醫(yī)療險(xiǎn)也是一個(gè)不可忽視的重要保障。目前,針對(duì)少兒的醫(yī)療險(xiǎn)品種主要分為少兒社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和少兒商業(yè)健康保險(xiǎn)兩種!凹议L(zhǎng)在孩子出生后,就應(yīng)及時(shí)上醫(yī)保,雖然賠付比例和最高賠付金額不及商業(yè)保險(xiǎn),但少兒醫(yī)保可提供最基本的醫(yī)療保障,因此仍建議家長(zhǎng)為孩子投保!蓖趸洷硎尽

  “從門診費(fèi)用這塊來(lái)說(shuō),商業(yè)保險(xiǎn)一般不會(huì)把門診費(fèi)用納入保障范圍,但醫(yī)保就可對(duì)門診產(chǎn)生的費(fèi)用進(jìn)行基本賠付。此外,醫(yī)保還會(huì)為先天性疾病提供保障,這就讓部分帶有先天性疾病的孩子獲得了保障。但是,醫(yī)保畢竟只是基本的保障,家長(zhǎng)還是需商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行補(bǔ)充和完善!蓖趸涍M(jìn)一步表示。

  慧擇網(wǎng)事業(yè)部副總經(jīng)理謝淑貞也表示:“社保沒(méi)有設(shè)定起付線,且是按照一定比例賠付,所以建議家長(zhǎng)為孩子補(bǔ)充門診醫(yī)療保險(xiǎn),其中,尤以沒(méi)有設(shè)定免賠額的產(chǎn)品更佳。此外,因?yàn)楹⒆幼≡旱那闆r較為常見(jiàn),而且總體花費(fèi)較高,家長(zhǎng)還可為孩子購(gòu)買一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)!

  “在孩子患病方面,首要的是支氣管炎、肺炎,其次就是手足口病、發(fā)燒、腸胃炎等,這些都是導(dǎo)致兒童生病住院的風(fēng)險(xiǎn)因素,家長(zhǎng)可針對(duì)出現(xiàn)率較高、治療費(fèi)用較為昂貴的疾病進(jìn)行投保!蓖趸浿赋觥

  慧擇網(wǎng)事業(yè)部副總經(jīng)理謝淑貞則表示:“無(wú)論是哪一種產(chǎn)品,家長(zhǎng)在選購(gòu)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí),應(yīng)關(guān)注產(chǎn)品報(bào)銷額度、是否保證續(xù)保以及對(duì)用藥范圍有限定等!

  少兒重疾險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)并不沖突

  不過(guò)有家長(zhǎng)就抱有疑惑,是否已選購(gòu)了醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品,就可省去重疾險(xiǎn)產(chǎn)品呢?對(duì)此,保險(xiǎn)專家表示兩者并不沖突。謝淑貞表示:“醫(yī)療險(xiǎn)主要是針對(duì)醫(yī)療和住院費(fèi)用進(jìn)行賠付,而重疾險(xiǎn)則是一次性提前給付一筆較大數(shù)額的賠償金作為應(yīng)急。事實(shí)上,兩者不僅不相沖突,而且還起到互補(bǔ)的作用!

  “孩子一旦發(fā)生重疾風(fēng)險(xiǎn),可第一時(shí)間通過(guò)重疾險(xiǎn)獲得賠付,來(lái)用作住院押金和治療費(fèi)用等,確保孩子能在最快的時(shí)間內(nèi)獲得較好的治療。而醫(yī)療險(xiǎn)可在事后進(jìn)行報(bào)銷,彌補(bǔ)部分家長(zhǎng)在孩子生病期間的收入損失,以及孩子治療后的康復(fù)費(fèi)用。因此,家長(zhǎng)可在孩子較小時(shí),先為其投保一份重疾險(xiǎn)險(xiǎn)!敝x淑貞指出。

  對(duì)于重疾險(xiǎn)的保額選擇,是目前較多家長(zhǎng)的共同煩惱。對(duì)此,謝淑貞就表示:“重疾險(xiǎn)的額度需覆蓋大多數(shù)重疾的平均治療成本,目前這個(gè)數(shù)字是50萬(wàn),因此家長(zhǎng)可參考這個(gè)額度進(jìn)行投保。與此同時(shí),家長(zhǎng)可關(guān)注一下重疾險(xiǎn)的疾病種類,目前市面上已有覆蓋100種疾病的產(chǎn)品,在費(fèi)用持平的情況下,家長(zhǎng)可優(yōu)先選擇保障疾病種類較多的產(chǎn)品,但如果費(fèi)用過(guò)高,那家長(zhǎng)們選擇覆蓋40種疾病的重疾險(xiǎn)就可以了,基本上已覆蓋90%以上的發(fā)病!

  “為孩子購(gòu)買50萬(wàn)元的重疾保障,年度保費(fèi)大概在幾千元,如果家長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)條件允許,可盡量充分準(zhǔn)備。而在意外以及醫(yī)療保障中,就不太建議家長(zhǎng)投入過(guò)多成本,一般來(lái)說(shuō),將其作為重疾險(xiǎn)的附加保障來(lái)購(gòu)買就可以了。學(xué)校提供的保險(xiǎn)可優(yōu)先購(gòu)買,覆蓋范圍不足的再進(jìn)行投保!蓖趸洷硎


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