第一財經(jīng)多家銀行業(yè)人士處獲悉，銀監(jiān)會已下發(fā)《關(guān)于開展銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)專項檢查的緊急通知》，要求16個房地產(chǎn)價格上漲過快城市的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行專項檢查。

　　這16個房地產(chǎn)價格上漲過快熱點城市包括：北京、上海、廣州、深圳、廈門、合肥、南京、蘇州、無錫、杭州、天津、福州、武漢、鄭州、濟南、成都。

　　檢查的內(nèi)容為截至2016年9月末與房地產(chǎn)有關(guān)業(yè)務(wù)情況。包括房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)規(guī)制要求以及調(diào)控政策的執(zhí)行情況，理財資金投資管理情況，房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營等。

　　首先是對個人住房貸款方面，銀監(jiān)會要求檢查是否按照“因城施策”的原則，嚴(yán)格落實差別化住房政策，是否認真執(zhí)行限貸政策等。對房地產(chǎn)開發(fā)貸款方面，則要求檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)是否嚴(yán)格審查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的各項資質(zhì)，是否存在銀行資金違規(guī)用于購地等問題。

　　對于一些房地產(chǎn)不規(guī)范加杠桿的行為，也成為此次銀監(jiān)會檢查的主要內(nèi)容。例如“假按揭”、“零首付”、“首付貸”以及偽造收入證明等違法違規(guī)行為，銀監(jiān)會也要求銀行業(yè)金融機構(gòu)自查、糾正整改。

　　還有一部分房地產(chǎn)加杠杠則直接來自于銀行的相關(guān)貸款，例如個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款，信用卡透支等，銀監(jiān)會也要求進行檢查。同時，也檢查房地產(chǎn)開發(fā)上下游企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)的合規(guī)性和資金流向管理，是否存在違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進入房地產(chǎn)領(lǐng)域的問題。

　　除了銀行信貸的表內(nèi)融資外，不少資金也通過銀行理財、委外業(yè)務(wù)等表外業(yè)務(wù)進入房地產(chǎn)領(lǐng)域，潛在風(fēng)險正在加大。

　　對此，銀監(jiān)會也要求銀行自查是否嚴(yán)格執(zhí)行銀行理財資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的比例限制;是否比照自營貸款管理的要求，強化對銀行理財資金投向房地產(chǎn)領(lǐng)域的監(jiān)督管理，是否存在理財資金違規(guī)進入房地產(chǎn)領(lǐng)域的問題。

　　此前，中債登發(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場半年報(2016)》數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，銀行理財通過配置債券、非標(biāo)資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)等方式投向了實體經(jīng)濟的余額有16.03萬億元，其中，投向房地產(chǎn)業(yè)的占比為13.06%。據(jù)此初步估算，銀行理財資金投向房地產(chǎn)業(yè)的余額有2.09萬億元。

　　此外，房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)是否加強信托資金用拓和流向監(jiān)控;是否通過多層嵌套等產(chǎn)品規(guī)避監(jiān)管要求;信托公司是否發(fā)放用于支付土地出讓價款的信托貸款，是否向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金信托貸款等，也成為此次銀監(jiān)會檢查房地產(chǎn)融資的主要內(nèi)容。

　　今年以來，一二線城市的房價快速上漲引發(fā)了監(jiān)管對房地產(chǎn)泡沫以及風(fēng)險的擔(dān)憂，9月底國家出臺房地產(chǎn)調(diào)控政策，10月至今，多地以及多個監(jiān)管部門都出臺了相應(yīng)的政策，以強化房地產(chǎn)信貸管理以及防范房地產(chǎn)風(fēng)險。

　　央行11月11日公布的10月金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)月人民幣貸款增加6513億元，分部門看，住戶部門貸款增加4331億元，其中，短期貸款減少561億元，中長期貸款增加4891億元。

　　民生銀行首席研究員溫彬分析稱，住戶部門中長期貸款占新增貸款的75%，9月末、10月初房地產(chǎn)調(diào)控，對房貸款供需方面效應(yīng)還沒有體現(xiàn)出來。他表示，很多新增貸款是8、9月份一些積累的需求，后兩個月調(diào)控政策的效果會顯現(xiàn)，個人中長期貸款占比也會有所下降。