近年來(lái)，我國(guó)銀行卡盜刷案件頻發(fā)，據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年全國(guó)公安機(jī)關(guān)受理銀行卡盜刷案件總計(jì)31.7萬(wàn)起，涉案金額近100億元。日前，央行正式下發(fā)通知，要求加強(qiáng)支付結(jié)算管理、有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)，如何保證賬戶資金安全成為了重要課題。 

　　近日，民生銀行成立專項(xiàng)項(xiàng)目組，分析研究了近兩年來(lái)1000多個(gè)借記卡盜刷案例，針對(duì)案例的交易特征創(chuàng)新開發(fā)了互聯(lián)網(wǎng)化的安全產(chǎn)品——“安全賬戶”。該產(chǎn)品上線后，該行借記卡客戶可在簽約后獲得“賬戶安全鎖”、“高危交易防護(hù)”、“賬戶安全險(xiǎn)”三位一體的安全保護(hù)，探索了一條有效保障賬戶資金安全的新路徑。 

　　構(gòu)筑“5+1+1”防護(hù)機(jī)制  

　　“‘安全賬戶’產(chǎn)品主要針對(duì)民生銀行借記卡客戶，可隨時(shí)通過手機(jī)銀行等渠道自助設(shè)定交易時(shí)間、地點(diǎn)、金額、渠道等交易特征，進(jìn)行‘自畫像’，民生銀行據(jù)此對(duì)其賬戶交易進(jìn)行監(jiān)控，不符合其習(xí)慣的交易需通過手機(jī)、客服渠道單獨(dú)授權(quán)，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人賬戶支付風(fēng)險(xiǎn)的有效管控�！泵裆�銀行運(yùn)營(yíng)管理部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。 

　　“‘安全賬戶’采用客戶主動(dòng)參與建模，根據(jù)個(gè)人交易習(xí)慣進(jìn)行私人定制保護(hù)賬戶安全�！痹撠�(fù)責(zé)人表示，在引入賬戶安全險(xiǎn)之后，民生銀行“安全賬戶”構(gòu)筑起了“賬戶安全鎖”、“高危交易防護(hù)”、“賬戶安全險(xiǎn)”三位一體的“5+1+1”的安全保護(hù)機(jī)制。 

　　第一重安全保護(hù)機(jī)制是“賬戶安全鎖”，包括夜間鎖、快捷支付鎖、限額鎖、跨境鎖、常用地鎖5把安全鎖。客戶可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)特征和偏好，設(shè)定是否允許其賬戶在夜間時(shí)段通過ATM、POS機(jī)交易；設(shè)定快捷支付開關(guān)，保護(hù)借記卡不被惡意綁定盜用；根據(jù)需求，設(shè)定消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)限額；設(shè)定借記卡的境外交易開關(guān)，防止跨境盜刷；可設(shè)置最多5個(gè)常用地、非常用地用卡需單獨(dú)授權(quán)。當(dāng)客戶交易觸碰安全鎖時(shí)，交易將被實(shí)時(shí)阻斷，客戶會(huì)收到短信提醒，民生手機(jī)銀行同時(shí)推送授權(quán)交易提醒，客戶可在限定時(shí)間內(nèi)通過手機(jī)銀行或致電民生銀行95568客戶服務(wù)進(jìn)行授權(quán)“開鎖”。 

　　第二重安全保護(hù)機(jī)制是“高危交易防護(hù)”，無(wú)需客戶設(shè)置，由民生銀行系統(tǒng)自動(dòng)智能配置�？蛻艚灰讜r(shí)，民生銀行系統(tǒng)會(huì)對(duì)可疑收款人和可疑商戶名單進(jìn)行自動(dòng)篩查——當(dāng)收款人在可疑收款人名單中時(shí)，將自動(dòng)阻斷其交易；當(dāng)收款商戶在可疑商戶名單中時(shí)，交易成功，但會(huì)及時(shí)向客戶發(fā)送交易風(fēng)險(xiǎn)提示短信。 

　　第三重安全保護(hù)機(jī)制是“賬戶安全險(xiǎn)”，民生銀行引入第三方保險(xiǎn)公司定制保險(xiǎn)，費(fèi)率優(yōu)惠，購(gòu)買保險(xiǎn)的賬戶發(fā)生偽卡交易、網(wǎng)絡(luò)支付盜用、脅迫盜取盜用、網(wǎng)銀及手機(jī)銀行盜轉(zhuǎn)盜用等損失后，可通過手機(jī)銀行一鍵理賠，民生銀行客服專員代理索賠，一站式服務(wù)，徹底解決客戶的后顧之憂。該功能將于近期上線。 

　　風(fēng)險(xiǎn)管控個(gè)性化 

　　支付安全系民生，保障客戶賬戶資金安全任重道遠(yuǎn)。今年上半年，民生銀行已經(jīng)成功推出了針對(duì)對(duì)公客戶及個(gè)人支票客戶的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)安全工具手機(jī)支付令牌，高效防范了支付憑證支付風(fēng)險(xiǎn)，贏得了市場(chǎng)認(rèn)可。 

　　在此基礎(chǔ)上，民生銀行進(jìn)一步推出的“安全賬戶”互聯(lián)網(wǎng)化創(chuàng)新安全產(chǎn)品，通過約定交易時(shí)間、地點(diǎn)、金額、渠道等最重要的風(fēng)險(xiǎn)要素，實(shí)現(xiàn)客戶個(gè)性化的風(fēng)險(xiǎn)管控，優(yōu)勢(shì)顯著。 

　　“‘安全賬戶’的簽約、維護(hù)、授權(quán)、解約等操作全部可通過手機(jī)銀行完成，還可通過致電民生銀行24小時(shí)客戶服務(wù)電話95568隨時(shí)完成授權(quán)，方便快捷。與此同時(shí)，通過共享銀聯(lián)、公安等機(jī)構(gòu)的反欺詐信息，實(shí)現(xiàn)高危欺詐交易的自動(dòng)阻斷并實(shí)時(shí)通知，實(shí)現(xiàn)了智能化防控風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，通過民生銀行定制保險(xiǎn)，費(fèi)率優(yōu)惠，經(jīng)保險(xiǎn)公司授權(quán)，對(duì)于小額盜刷，民生銀行將先行賠付，一站式理賠�！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人介紹。 

　　“目前，民生銀行‘安全賬戶’產(chǎn)品只能通過手機(jī)銀行進(jìn)行簽約。接下來(lái)，民生銀行‘安全賬戶’將開通微信銀行、客服簽約等功能，實(shí)現(xiàn)多方式、更簡(jiǎn)單、更快速地簽約�！痹撠�(fù)責(zé)人透露。 

　　筑牢電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防火墻 

　　記者從民生銀行獲悉，今年前三季度，該行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)累計(jì)堵截假證件、假章、假單據(jù)、冒充他人辦理業(yè)務(wù)等違規(guī)違章及詐騙案件4349例，一共為客戶挽回資金逾3.18億元。 

　　“民生銀行一直高度重視電信網(wǎng)絡(luò)金融安全，積極踐行國(guó)家關(guān)于堅(jiān)決打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的各項(xiàng)要求，始終把確�？蛻糍Y金安全和信息安全作為業(yè)務(wù)發(fā)展的第一要?jiǎng)?wù)�！痹撠�(fù)責(zé)人表示，民生銀行通過不斷采用新技術(shù)手段、提升客戶安全意識(shí)和操作技能等措施，從銀行、客戶、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境多層面防范電信網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)。 

　　上述負(fù)責(zé)人表示，民生銀行將在嚴(yán)格執(zhí)行央行各項(xiàng)要求、履職盡責(zé)的基礎(chǔ)上，面向個(gè)人客戶提供一攬子賬戶服務(wù)，推出民生賬戶綜合解決方案。除了此次推出的“安全賬戶”產(chǎn)品外，還將打造個(gè)人賬戶分級(jí)管理體系，運(yùn)用賬戶分類機(jī)制，引導(dǎo)客戶合理存放資金，保護(hù)資金安全。同時(shí)，加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)和業(yè)務(wù)管理，進(jìn)一步強(qiáng)化賬戶實(shí)名制管理和轉(zhuǎn)賬管理，建立開戶審慎核實(shí)機(jī)制，嚴(yán)防買賣銀行賬戶和支付賬戶、冒名開戶的違法行為，切實(shí)保障客戶的資金安全與信息安全，維護(hù)良性健康的金融發(fā)展環(huán)境。