2016年入汛以來,南方出現(xiàn)多次區(qū)域性暴雨,洪水來勢(shì)兇猛。目前全國(guó)超過300條河流發(fā)生超過警戒水位以上洪水,是近5年同期最多。證券時(shí)報(bào)記者采訪了多家保險(xiǎn)公司后了解到,此次洪災(zāi)對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司影響可控,各項(xiàng)救災(zāi)、理賠等工作有序進(jìn)行。

　　對(duì)財(cái)險(xiǎn)企影響可控

　　為應(yīng)對(duì)我國(guó)南方近期汛情,保監(jiān)會(huì)近日下發(fā)了《中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好應(yīng)對(duì)暴雨洪澇災(zāi)害等極端天氣氣候事件的緊急通知》,要求險(xiǎn)企做好救災(zāi)理賠,切實(shí)保護(hù)被保險(xiǎn)人利益。

　　目前安徽、湖北、湖南、江西、江蘇五省受災(zāi)較重。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2015年上述五省的財(cái)險(xiǎn)原保費(fèi)收入為1589.02億元,占比為19.88%;目前受災(zāi)最嚴(yán)重的安徽和湖北2015年業(yè)務(wù)占比分別為3.42%和2.98%,占比不大。

　　華安保險(xiǎn)副總裁徐軍在接受記者采訪時(shí)透露,早在4月份,華安保險(xiǎn)就對(duì)極端天氣應(yīng)對(duì)作了部署,組織多場(chǎng)應(yīng)急演練。截至目前,在此次南方洪災(zāi)期間,華安保險(xiǎn)共接到車險(xiǎn)報(bào)案426筆,估損金額550萬元,結(jié)案率達(dá)80%以上;財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)接到報(bào)案76筆,估損金額261萬元,由于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種分散,理賠工作相對(duì)復(fù)雜,結(jié)案39筆。目前,各項(xiàng)理賠服務(wù)工作正在有序進(jìn)行中。

　　鼎和保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部總經(jīng)理田學(xué)軍對(duì)記者表示,洪災(zāi)對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等都會(huì)產(chǎn)生一定影響。鼎和保險(xiǎn)長(zhǎng)期以來堅(jiān)持嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制,早期對(duì)各省市洪水線等數(shù)據(jù)做了調(diào)查分析,對(duì)廠房、倉(cāng)儲(chǔ)等做了現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,公司在此次洪災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)管控方面取得了良好效果。

　　數(shù)據(jù)顯示,2014年8家主要財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司在五省的業(yè)務(wù)占比在14.8%~22.5%,占比最小的為陽光財(cái)險(xiǎn),占比最大的為國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)。

　　國(guó)泰君安(18.30 +0.22%,買入)證券研究所認(rèn)為,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)一般都會(huì)做再保安排,在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)上主要是成數(shù)分保;在非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)上,由于面臨的風(fēng)險(xiǎn)更為復(fù)雜,再保險(xiǎn)安排會(huì)包括成數(shù)分保、溢額分保,險(xiǎn)位超賠分保等多種,非車險(xiǎn)領(lǐng)域的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)分出比例一般會(huì)超過30%。截至目前,汛情對(duì)保險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)影響可控。

　　中金公司也表達(dá)了同樣的觀點(diǎn)。中金公司稱,在自然災(zāi)害引起的賠付支出中,洪災(zāi)、暴雨不是主要的來源,而臺(tái)風(fēng)的占比往往超過50%。目前為止洪災(zāi)賠付可控。同時(shí),今年洪澇災(zāi)害使行業(yè)綜合成本率惡化幅度小于1個(gè)百分點(diǎn)。因此,洪澇災(zāi)害對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司影響可控。

　　巨災(zāi)保險(xiǎn)制度待完善

　　面對(duì)災(zāi)情,除了救災(zāi)進(jìn)展,公眾對(duì)于巨災(zāi)保險(xiǎn)的關(guān)注度也在明顯提高。在許多發(fā)達(dá)國(guó)家,商業(yè)保險(xiǎn)特別是巨災(zāi)保險(xiǎn)在洪災(zāi)救助中發(fā)揮著中堅(jiān)作用。當(dāng)前我國(guó)巨災(zāi)保險(xiǎn)與國(guó)際發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場(chǎng)相比仍有不少差距,但這一局面正在逐步改善。

　　田學(xué)軍稱,目前國(guó)內(nèi)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度尚處探索階段。此前,包含鼎和保險(xiǎn)在內(nèi)的45家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)起成立中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)共同體,整合行業(yè)承保能力,搭建業(yè)務(wù)平臺(tái),建立承保理賠標(biāo)準(zhǔn),共同應(yīng)對(duì)地震災(zāi)害。由于巨災(zāi)保險(xiǎn)的保費(fèi)厘定等工作相對(duì)復(fù)雜,在地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度試點(diǎn)成熟后,會(huì)逐步向臺(tái)風(fēng)、洪水、暴雨等其他自然災(zāi)害推廣。

　　徐軍表示,暴雨、洪災(zāi)等自然災(zāi)害造成的人員、財(cái)產(chǎn)損失主要集中在鄉(xiāng)鎮(zhèn)等經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)。這些地區(qū)的保險(xiǎn)配套、保險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)落后,單純依靠現(xiàn)有的商業(yè)保險(xiǎn),保障力度仍較有限,希望政府能夠統(tǒng)籌安排各類資源。目前,地震巨災(zāi)保險(xiǎn)制度已為其他巨災(zāi)保險(xiǎn)提供了很好的借鑒和參考。

　　事實(shí)上,我國(guó)云南、深圳、寧波等地已經(jīng)開始試點(diǎn)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。

　　7月9日,深圳市公布已開展巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)。深圳市政府與中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司深圳市分公司簽訂巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)協(xié)議書。該巨災(zāi)保險(xiǎn)的保障災(zāi)種主要包括暴風(fēng)(擴(kuò)展到狂風(fēng)、烈風(fēng)、大風(fēng))、暴雨、崖崩、雷擊、洪水、龍卷風(fēng)、颮線、臺(tái)風(fēng)、海嘯、泥石流、滑坡、地陷、冰雹、內(nèi)澇、主震震級(jí)4.5級(jí)及以上的地震及地震次生災(zāi)害,以及由上述15種災(zāi)害引發(fā)的核事故風(fēng)險(xiǎn)。救助保障對(duì)象包括戶籍人口、常住人口,以及臨時(shí)來深出差、旅游、務(wù)工等人員。涵蓋上述15種災(zāi)種發(fā)生時(shí)處于深圳市行政區(qū)域范圍內(nèi)的所有自然人。