正值中報披露季，上市險企產(chǎn)險業(yè)務(wù)上半年業(yè)績也逐一揭開了面紗：人保財險實(shí)現(xiàn)凈利潤144.22億元，同比增長85.1%;平安產(chǎn)險實(shí)現(xiàn)凈利潤87.3億元，同比增長94%;太保產(chǎn)險實(shí)現(xiàn)凈利潤32.68億元，大增121.7%。凈利潤實(shí)現(xiàn)大幅增加，主要得益于投資收益的大幅增長，從產(chǎn)險業(yè)務(wù)看，盡管各家情況各異，但預(yù)期外的亮點(diǎn)依然鮮見。

　　電網(wǎng)銷渠道

　　保費(fèi)貢獻(xiàn)持續(xù)提升

　　綜合中報數(shù)據(jù)，今年上半年，人保財險營業(yè)額達(dá)1462.32億元，同比增長10.7%;平安產(chǎn)險實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入814.43億元，同比增長18.5%;太保產(chǎn)險實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入407.23億元，同比增長11.6%。盡管各家險企在保費(fèi)增速方面相去甚遠(yuǎn)，但在渠道發(fā)展策略上，仍表現(xiàn)出高度的一致。

　　上半年，太保產(chǎn)險電網(wǎng)銷渠道實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入87.72 億元，同比增長15.1%;平安產(chǎn)險未單獨(dú)披露電網(wǎng)銷渠道數(shù)據(jù)，但披露了來自交叉銷售、電話及網(wǎng)絡(luò)銷售渠道的保費(fèi)收入為354.02億元，同比增長22.8%，渠道貢獻(xiàn)占比提升至43.5%。

　　從整個行業(yè)看，電網(wǎng)銷渠道已經(jīng)成為產(chǎn)險行業(yè)最具活力的渠道之一。中國保險行業(yè)協(xié)會日前發(fā)布的上半年財產(chǎn)保險互聯(lián)網(wǎng)、電話銷售經(jīng)營數(shù)據(jù)充分印證了這一點(diǎn)：1~6月，電話銷售財產(chǎn)保險保費(fèi)收入約432.15億元，占產(chǎn)險公司累計原保險保費(fèi)收入的10.12%，同比增長1.67%;互聯(lián)網(wǎng)則實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入363.2億元，同比增長69%，占產(chǎn)險累計原保費(fèi)收入的8.5%。

　　電網(wǎng)銷渠道的活力不僅來自于方便快捷的購買方式，更重要的是“線上”與“線下”互動，為客戶提供了便捷、透明、貼心、放心的理賠及服務(wù)模式。比如，平安產(chǎn)險通過提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)建立了良好的市場口碑，連續(xù)6年升級服務(wù)標(biāo)準(zhǔn);又如，太保產(chǎn)險通過電銷渠道向客戶提供車險服務(wù)的同時提供了意外險銷售服務(wù)，滿足客戶多種需要的同時節(jié)約了公司成本。今年上半年電銷座席向近17.9萬客戶提供了意外險銷售服務(wù)，占整體電銷客戶的7%。

　　注重創(chuàng)新

　　綜合成本率降低

　　中報顯示，除電網(wǎng)銷渠道外，交叉銷售渠道對產(chǎn)險保費(fèi)收入的貢獻(xiàn)亦可圈可點(diǎn)。上半年，太保產(chǎn)險交叉銷售渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入20.34 億元，同比增長9.9%;人保集團(tuán)內(nèi)交叉銷售所產(chǎn)生的規(guī)模保費(fèi)達(dá)到154.06億元，同比增長7.4%。

　　交叉銷售不僅為產(chǎn)險公司帶來了實(shí)實(shí)在在的保費(fèi)，同時也帶來了更高品質(zhì)的業(yè)務(wù)。上半年太保車險交叉銷售渠道繼續(xù)保持較好的盈利水平，綜合賠付率遠(yuǎn)低于其他渠道，業(yè)務(wù)品質(zhì)管控得力。而推進(jìn)產(chǎn)壽險分公司交叉合作的直接結(jié)果，就是使太保產(chǎn)險綜合賠付率同比下降了1.6個百分點(diǎn)。這對于2014年綜合成本率處于103.8%高位的太保產(chǎn)險而言，尤為關(guān)鍵。

　　在衡量產(chǎn)險公司盈利能力強(qiáng)弱的主要指標(biāo)——綜合成本率上，太保產(chǎn)險終于止住上升趨勢，降至99.5%;平安產(chǎn)險則繼續(xù)保持優(yōu)良的盈利能力，同比下降0.8個百分點(diǎn)至93.6%;人保財險小幅上升0.3個百分點(diǎn)至94.7%。

　　自2013年底以來，平安產(chǎn)險綜合成本率一直維持在95%左右的低位，其秘訣或許就是中報中簡單的那句話：堅(jiān)持創(chuàng)新發(fā)展，持續(xù)提升專業(yè)技術(shù)水平。上半年，平安產(chǎn)險推出賠款即時到賬、零查勘簡易理賠、微信理賠等服務(wù)舉措，全面推行“線上+線下”的理賠服務(wù)模式。

　　太保產(chǎn)險綜合成本率走低，也源于不斷創(chuàng)新。比如，加強(qiáng)車險新技術(shù)運(yùn)用，新一代理賠系統(tǒng)M6按計劃試點(diǎn)上線，通過3G快速理賠系統(tǒng)、智能核賠系統(tǒng)等技術(shù)運(yùn)用，該公司嚴(yán)控零配件報價管控、理賠反欺詐、大案核損及專修、殘值處理等關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)，提升了車險理賠管理質(zhì)量。但太保產(chǎn)險依然表示，其創(chuàng)新發(fā)展能力亟待加強(qiáng)。

　　不難看出，產(chǎn)險公司的戰(zhàn)場，已從最初的劃分地盤延伸至對產(chǎn)品及服務(wù)的全方位創(chuàng)新。

　　布局責(zé)任險

　　抓住“新國十條”機(jī)遇

　　從中報來看，目前車險依然是產(chǎn)險公司保費(fèi)收入的絕對主力：平安產(chǎn)險車險保費(fèi)收入同比增加18.8%，達(dá)到619.44億元，占總保費(fèi)收入的75.9%，同比下降0.2%;太保產(chǎn)險車險保費(fèi)收入同比增加0.3%，達(dá)到366.20億元，占總保費(fèi)收入的75.7%，與去年同期基本持平。

　　在非機(jī)動車輛保險中，兩家公司責(zé)任險保費(fèi)收入均出現(xiàn)大幅提升，平安產(chǎn)險上半年責(zé)任險保費(fèi)收入增加22.4%，達(dá)到21.29億元;太保產(chǎn)險增加6%，達(dá)到21.7億元，責(zé)任險保費(fèi)收入遠(yuǎn)好于企財險、意外險、貨運(yùn)險同比下滑的情況。另外值得注意的是，平安產(chǎn)險保證險保費(fèi)收入由2014年上半年的67.78億元增加31.3%至89.00億元，中報對此解釋為“平安產(chǎn)險保證保險業(yè)務(wù)通過深入執(zhí)行客戶分群策略，進(jìn)一步豐富產(chǎn)品線，推動業(yè)務(wù)快速發(fā)展”。

　　盡管目前非機(jī)動車輛保險對保費(fèi)收入的影響仍然有限，但從上市公司的中報來看，非車險、尤其是責(zé)任險已經(jīng)列入產(chǎn)險公司發(fā)展的關(guān)鍵。太保相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，該公司將抓住政策性保險和分散型業(yè)務(wù)的發(fā)展機(jī)遇，加快食品安全責(zé)任險、安全生產(chǎn)責(zé)任險、醫(yī)療責(zé)任險等“新國十條”政策性責(zé)任險業(yè)務(wù)發(fā)展，加大力度推進(jìn)汽車延保業(yè)務(wù)、信用保證險、小額消費(fèi)貸款保證保險發(fā)展。

　　對于下半年，上市險企普遍認(rèn)為，既面臨“新國十條”政策紅利釋放帶來的發(fā)展機(jī)遇，同時也面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。人保財險認(rèn)為，挑戰(zhàn)主要來自于汽車銷量增速放緩、行業(yè)競爭進(jìn)一步加劇以及災(zāi)害形勢相對較為嚴(yán)峻;平安產(chǎn)險則認(rèn)為，挑戰(zhàn)來自于對自身經(jīng)營服務(wù)能力的考驗(yàn)。(付秋實(shí))