6月15日，首場山西銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會在山西銀監(jiān)局舉行。發(fā)布會上，光大銀行太原分行該行副行長王愛民以"服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助推小微發(fā)展"為題，介紹了該行在小微金融方面的實(shí)踐與做法。

光大銀行是國有控股的商業(yè)銀行，基于履行社會責(zé)任及自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型需求，該行把支持小微企業(yè)放到了相當(dāng)重要的戰(zhàn)略位置。通過加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和服務(wù)創(chuàng)新，該行進(jìn)一步完善了組織架構(gòu)，增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)防控能力，量身打造專業(yè)產(chǎn)品，全力落實(shí)中央關(guān)于金融業(yè)支持小微企業(yè)發(fā)展的要求。2014年，該行成立了專門的小微金融業(yè)務(wù)部，為小微企業(yè)提供專業(yè)化金融服務(wù)。同時(shí)，在資源配置中，向小微業(yè)務(wù)傾斜信貸資源，單列信貸計(jì)劃，并給予了額外財(cái)務(wù)資源支持。2015年，該行圓滿完成了"三個不低于"的政策監(jiān)管要求，并被評為"2015年度山西銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位"。2016年一季度，該行也是山西市場上股份制銀行中唯一全部實(shí)現(xiàn)"三個不低于"要求的銀行機(jī)構(gòu)，獲得了省銀監(jiān)部門的好評。

明晰定位，提供全面小微金融服務(wù)

該行立足“打造服務(wù)領(lǐng)先銀行，實(shí)現(xiàn)更有內(nèi)涵發(fā)展”的目標(biāo)，著力提升“綜合金融”與“小微金融”服務(wù)能力。該行將“小微金融”作為跨越轉(zhuǎn)型的重要突破口，希望通過努力，成為山西市場上“小微金融的領(lǐng)先銀行”�；�于這種認(rèn)識，該行一直致力于打造一個集融資、結(jié)算、理財(cái)?shù)裙δ苡谝惑w的綜合金融服務(wù)平臺，使小微企業(yè)享受到更全面、更便捷的金融服務(wù)。

細(xì)分市場，創(chuàng)新小微金融產(chǎn)品

該行小微金融分為對公和零售兩個業(yè)務(wù)板塊，對公板塊主要負(fù)責(zé)企業(yè)法人業(yè)務(wù)，零售板塊主要負(fù)責(zé)自然人業(yè)務(wù)。眾所周知，小微企業(yè)大都規(guī)模小、抵押物少、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，基于此，該行設(shè)計(jì)推出了小微結(jié)算卡、支票易、稅貸易、政采融易貸等產(chǎn)品，基本以信用類為主，無需企業(yè)提供抵押和擔(dān)保。其中，小微結(jié)算卡主要針對日常經(jīng)營正常、結(jié)算交易頻繁的小微企業(yè)；支票易主要針對日常經(jīng)營活動中支票使用較為頻繁、有臨時(shí)性資金需求的小微企業(yè)；稅貸易主要滿足那些按時(shí)足額納稅的對公法人客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中產(chǎn)生的周轉(zhuǎn)性資金需求。

在今年2月份，為拓寬融資渠道，該行還與太原市助保金管理辦公室簽訂了《“融易貸”貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，正式成為太原市政府合作銀行。該業(yè)務(wù)的特點(diǎn)在于政府、企業(yè)、銀行搭建三方合作平臺，由政府的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金為企業(yè)貸款增信，銀行向企業(yè)提供貸款支持。零售小微方面，該行積極向總行申報(bào)并獲得支持，將該行作為光大系統(tǒng)內(nèi)零售小微“試驗(yàn)田”，利用“陽光微貸”助力普惠金融。該行引進(jìn)了全套德國 IPC 微貸技術(shù)，啟動“陽光微貸”項(xiàng)目。通過特色調(diào)查技術(shù)、特色利率定價(jià)、特色還款方式、特色高效審批、特色團(tuán)隊(duì)文化等“五個特色”創(chuàng)新，有效滿足了微小企業(yè)經(jīng)營者在生產(chǎn)、貿(mào)易、服務(wù)以及經(jīng)營性投資過程中的資金需求。項(xiàng)目實(shí)施以來，累計(jì)發(fā)放貸款1500萬元，平均每月可以為約40個客戶提供信貸服務(wù)。做微貸是一個厚積薄發(fā)、循序漸進(jìn)的過程，必須要有強(qiáng)大的文化和精神做引領(lǐng)。在工作中，該行逐漸確立了“五心標(biāo)準(zhǔn)”為價(jià)值統(tǒng)領(lǐng)的微貸文化，即：以勤勉之心做微貸的敬業(yè)文化；以誠信之心做微貸的信用文化；以感恩之心做微貸的服務(wù)文化；以進(jìn)取之心做微貸的創(chuàng)新文化；以敬畏之心做微貸的自律文化。

通過小微金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，該行小微業(yè)務(wù)取得了長足發(fā)展。2016年一季度，該行國標(biāo)小微貸款當(dāng)年增量為25.22億元，余額為71.21億元，實(shí)際增速54.83%；客戶數(shù)較去年同期增加1550戶；申貸獲得率90.27%，呈現(xiàn)逐年提高的態(tài)勢。

減費(fèi)讓利，降低企業(yè)融資成本

該行嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管要求，堅(jiān)持“合法合規(guī)、公開透明”的原則，認(rèn)真落實(shí)收費(fèi)減免政策，主動承擔(dān)貸款過程中的相關(guān)成本，努力擴(kuò)大企業(yè)費(fèi)用減免范圍。在對小微企業(yè)服務(wù)過程中，該行明確規(guī)定，杜絕“息轉(zhuǎn)費(fèi)”、“強(qiáng)制收費(fèi)”、“捆綁銷售”、“質(zhì)價(jià)不符”等情況發(fā)生，禁止對小微企業(yè)收取“承諾費(fèi)”、“資金管理費(fèi)”、“財(cái)務(wù)顧問費(fèi)”、“咨詢費(fèi)”等，最大限度地降低了小微企業(yè)融資成本。

創(chuàng)新服務(wù)，“納稅信用”換取“信用額度”

該行通過創(chuàng)新服務(wù)，利用信用卡支持小微企業(yè)發(fā)展。2015年11月11日，該行與山西省國稅局、微眾稅銀信息服務(wù)有限公司簽署稅銀服務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，“光大微眾稅銀聯(lián)名信用卡”在山西正式啟動�！岸愩y聯(lián)名信用卡”旨在為依法納稅的客戶提供個性化金融服務(wù)方案，該服務(wù)方案將納稅戶的納稅信譽(yù)、稅收貢獻(xiàn)與其個人信用緊密結(jié)合，創(chuàng)新推出了以“納稅信用”換取“信用額度”的金融服務(wù)。該行也成為省內(nèi)第一家搭建“稅、銀、企”三方合作平臺，實(shí)現(xiàn)線上為小微企業(yè)主提供消費(fèi)信貸支持的銀行，間接支持了小微企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展。

值得一提的是，該行還為客戶提供了“額度提前預(yù)知”、“分期期限隨時(shí)修改”服務(wù)�？蛻艨筛鶕�(jù)資金變化情況、用款還款需求等，隨時(shí)修改還款期限。方便客戶更有計(jì)劃、更有效率的安排資金。

截至目前，“稅銀聯(lián)名信用卡”線上申請客戶數(shù)已達(dá)到188名。隨著市場熟知度與認(rèn)可度的不斷提升，受益于此項(xiàng)業(yè)務(wù)的客戶數(shù)將快速增長。

會上，該行王愛民副行長表示，未來該行將繼續(xù)圍繞“打造服務(wù)領(lǐng)先銀行，實(shí)現(xiàn)更有內(nèi)涵發(fā)展”的目標(biāo)，認(rèn)真踐行社會責(zé)任，全面推動小微金融業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷提高小微金融的市場份額和綜合貢獻(xiàn)度，努力為廣大客戶提供更方便、更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。