隨著國(guó)內(nèi)多家銀行面臨利率市場(chǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)金融等大環(huán)境,近年銀行也凈利增速放緩。然而“一帶一路”發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施為我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展帶來(lái)了新的契機(jī)�！耙粠б宦贰睉�(zhàn)略帶來(lái)的不僅是紅利,更是面向國(guó)際、開(kāi)展多元化金融服務(wù)的大好機(jī)會(huì)。 “一帶一路”戰(zhàn)略將拉動(dòng)貿(mào)易、企業(yè)并購(gòu)及投融資需求,成為商業(yè)銀行發(fā)展的新機(jī)遇,這些戰(zhàn)略規(guī)劃都有助于商業(yè)銀行的區(qū)域化和國(guó)際化布局,為當(dāng)前利潤(rùn)增長(zhǎng)正在放緩、轉(zhuǎn)型迫在眉睫的銀行業(yè)帶來(lái)了業(yè)務(wù)機(jī)遇。

　　服務(wù)“一帶一路”, 支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)成工作重點(diǎn)

　　根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示,2014年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)1.55萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)9.65%。而2008年至2013年,凈利潤(rùn)增速分別達(dá)到30.6%、14.57%、34.5%、36.3%、19%和14.5%。銀行業(yè)凈利潤(rùn)增速近3年來(lái)呈現(xiàn)不斷下降的態(tài)勢(shì)。

　　“一帶一路”的國(guó)家政策,讓銀行業(yè)看到了新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),如今銀行業(yè)紛紛布局“一帶一路”走出去戰(zhàn)略。過(guò)去一年,四大行的海外業(yè)務(wù)迎來(lái)高速增長(zhǎng)。年報(bào)顯示,2014年建行海外資產(chǎn)利潤(rùn)總額為60.06億元,比上年增長(zhǎng)68.99%,農(nóng)行和中行這一增速分別為43.6%和33.92%。工行披露的數(shù)據(jù)顯示,該行去年境外機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)151億元,增長(zhǎng)35.6%。

　　從今年五大行的年初工作會(huì)議可以看出,服務(wù)“一帶一路”戰(zhàn)略,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展已成為工作重點(diǎn)。

　　工行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,工行已將境外“一帶一路”建設(shè)作為重點(diǎn)支持的領(lǐng)域,在總行專門(mén)成立了由十余個(gè)部門(mén)組成的領(lǐng)導(dǎo)小組,專門(mén)負(fù)責(zé)相關(guān)項(xiàng)目的推動(dòng)實(shí)施。

　　農(nóng)行強(qiáng)調(diào),將著重瞄準(zhǔn)“一帶一路”布局中涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的地區(qū),打造具有農(nóng)行特色的海外服務(wù)平臺(tái);著力強(qiáng)化對(duì)農(nóng)業(yè)“走出去”的金融服務(wù)等重點(diǎn)業(yè)務(wù),切實(shí)做好互聯(lián)互通基礎(chǔ)設(shè)施和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移金融服務(wù)。農(nóng)行還加大金融援疆力度,并提出多項(xiàng)傾斜性政策,明確未來(lái)5年將匹配1000億元信貸規(guī)模,重點(diǎn)支持“三農(nóng)”、重大項(xiàng)目和重點(diǎn)行業(yè)、民生、城鎮(zhèn)化建設(shè)等領(lǐng)域。

　　中行則表示,2015年對(duì)“一帶一路”建設(shè)相關(guān)的授信不低于200億美元,未來(lái)3年授信金額將達(dá)到1000億美元。按照部署,2015年中行將搶抓“走出去”項(xiàng)目,全力推進(jìn)出口信貸、項(xiàng)目融資、船舶融資、飛機(jī)融資和租賃融資、重大跨境并購(gòu)和重組項(xiàng)目等業(yè)務(wù)。

　　建行也提出,聚焦“一帶一路”及其他重點(diǎn)區(qū)域發(fā)展規(guī)劃。

　　公開(kāi)報(bào)道顯示,中國(guó)銀行計(jì)劃今年提供相關(guān)授信支持不低于200億美元,未來(lái)三年“一帶一路”授信額達(dá)到1000億美元;中國(guó)建設(shè)銀行確立相關(guān)項(xiàng)目資金需求約2000億元;中國(guó)工商銀行已在“一帶一路”境外沿線國(guó)家儲(chǔ)備項(xiàng)目131個(gè),投資金額達(dá)1588億美元。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各分行已在山東、新疆、黑龍江、云南、廣西等地開(kāi)展項(xiàng)目,但還未透露整體投資金額。

　　布局海外,推動(dòng)海外業(yè)務(wù)快速發(fā)展

　　近日,銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,截至2015年6月末,共有11家中資銀行在“一帶一路”沿線23個(gè)國(guó)家設(shè)立了55家一級(jí)分支機(jī)構(gòu)。雖然目前五大行仍是中資銀行“走出去”的主力軍,但現(xiàn)在各家中小銀行也已經(jīng)開(kāi)始布局海外市場(chǎng)。業(yè)內(nèi)專家分析,“一帶一路”建設(shè)對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的帶動(dòng)和影響,首先就是海外機(jī)構(gòu)布局再提速。

　　事實(shí)上,在加大支持“一帶一路”戰(zhàn)略的同時(shí),推動(dòng)自身海外業(yè)務(wù)快速發(fā)展,也是銀行積極融入“一帶一路”建設(shè)的重要原因之一。

　　過(guò)去一年,四大行的海外業(yè)務(wù)迎來(lái)高速增長(zhǎng)。年報(bào)顯示,2014年建行海外資產(chǎn)利潤(rùn)總額為60.06億元,比上年增長(zhǎng)68.99%,農(nóng)行和中行這一增速分別為43.6%和33.92%。工行去年境外機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)151億元,增長(zhǎng)35.6%。

　　“這本身就證明了中國(guó)銀行與‘一帶一路’建設(shè)、人民幣國(guó)際化、外交的活躍帶來(lái)的巨大商機(jī)緊密相連,中國(guó)銀行的收益就是一個(gè)晴雨表。”中國(guó)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立說(shuō)。

　　“銀行機(jī)構(gòu)跟隨客戶的步伐進(jìn)入沿線國(guó)家,加快與全球接軌,有利于我國(guó)金融業(yè)增強(qiáng)全球資源配置的能力,還將通過(guò)全球業(yè)務(wù)布局,分散不同市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn),提高核心競(jìng)爭(zhēng)力�！鞭r(nóng)業(yè)銀行國(guó)際金融部副總經(jīng)理郭薇說(shuō)。

　　金融需求多元,為國(guó)際化經(jīng)營(yíng)提供資源

　　中國(guó)建設(shè)銀行董事長(zhǎng)王洪章表示,國(guó)內(nèi)銀行可以利用人民幣發(fā)放境外貸款,降低其融資成本。或者在離岸市場(chǎng)開(kāi)發(fā)新的避險(xiǎn)產(chǎn)品,幫助境外企業(yè)降低匯兌風(fēng)險(xiǎn)等。在“一帶一路”大框架下,企業(yè)“走出去”和外貿(mào)產(chǎn)業(yè)發(fā)展必將呈現(xiàn)一些新的特點(diǎn),銀行需要基于這些特點(diǎn)快速開(kāi)展機(jī)制和產(chǎn)品的創(chuàng)新。

　　對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)來(lái)說(shuō),首先最明顯的表現(xiàn)是業(yè)務(wù)量特別是基礎(chǔ)建設(shè)信貸投放的大幅增長(zhǎng)。一大批戰(zhàn)略性大項(xiàng)目,包括跨境高速公路鐵路、輸電網(wǎng)、通信光纜、油氣管道、工業(yè)園區(qū)等,這會(huì)為我國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)提供大量的業(yè)務(wù)資源,并帶來(lái)創(chuàng)新動(dòng)力。

　　支持“一帶一路”戰(zhàn)略還將帶動(dòng)銀行多種業(yè)務(wù)的快速拓展,包括境外投資或承包貸款、出口買(mǎi)方信貸、出口賣(mài)方信貸、跨境并購(gòu)與重組、跨境現(xiàn)金管理等。同時(shí),銀行還能與“一帶一路”沿線國(guó)家金融同業(yè)建立全面代理行關(guān)系,加強(qiáng)在匯兌、結(jié)算、融資等領(lǐng)域合作。

　　“金融混業(yè)、跨界經(jīng)營(yíng)的大背景下,一帶一路項(xiàng)目金融需求和資金來(lái)源必定是多元化的�！逼职l(fā)銀行貿(mào)易與現(xiàn)金管理部總經(jīng)理?xiàng)畋笳f(shuō),而項(xiàng)目的實(shí)施在于降低企業(yè)融資成本,可以用股權(quán)、發(fā)債、傳統(tǒng)的信貸、信貸資管等,都在不同銀行的做法上得到體現(xiàn)。

　　跨境金融是亮點(diǎn),加速人民幣國(guó)際化

　　國(guó)家“一帶一路”戰(zhàn)略涉及65個(gè)相關(guān)國(guó)家,地域覆蓋廣、發(fā)展?jié)摿Υ��！耙粠б宦贰睉?zhàn)略的實(shí)施,將促進(jìn)沿線國(guó)家經(jīng)濟(jì)要素的有序流動(dòng)、提高資源配置效率,實(shí)現(xiàn)區(qū)域間的資源互補(bǔ)和市場(chǎng)融合,并給沿線企業(yè)帶來(lái)廣闊的市場(chǎng)空間。

　　“這些機(jī)遇必將推動(dòng)企業(yè)加快‘走出去’步伐,企業(yè)在跨時(shí)區(qū)、跨國(guó)家、跨幣種、跨市場(chǎng)等維度的國(guó)際結(jié)算、利率匯率避險(xiǎn)、貿(mào)易融資、項(xiàng)目融資、擔(dān)保、跨市場(chǎng)資產(chǎn)管理等需求也隨之增加,從而進(jìn)一步催生融合結(jié)算、投融資、并購(gòu)、資金管理為一體的跨境、跨界綜合性金融服務(wù)需求。”楊斌說(shuō)。

　　對(duì)于人民幣國(guó)際化而言,“一帶一路”也極具意義。隨著大量大陸企業(yè)和投資出境,人民幣在“一帶一路”區(qū)域的認(rèn)可度大大提升,將有助于在這條世界上跨度最長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)走廊中形成“人民幣區(qū)”。而龐大的貿(mào)易和基建投資規(guī)模將推動(dòng)人民幣計(jì)價(jià)及支付走進(jìn)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng),為人民幣離岸市場(chǎng)發(fā)展創(chuàng)造條件。

　　中國(guó)人民大學(xué)校長(zhǎng)、央行貨幣政策委員會(huì)委員陳雨露曾在公開(kāi)場(chǎng)合表示,隨著近年來(lái)人民幣國(guó)際化進(jìn)程加快,尤其是“一帶一路”戰(zhàn)略推進(jìn),“一帶一路”沿線國(guó)家有可能建成命運(yùn)共同體并且形成一個(gè)人民幣貨幣區(qū)。

　　田國(guó)立認(rèn)為,許多國(guó)家都和中國(guó)簽訂了貨幣互換協(xié)議,現(xiàn)在人民幣已經(jīng)成為全球第二大貿(mào)易融資貨幣,第五大支付貨幣。“一帶一路”會(huì)給人民幣使用提供更廣闊空間,人民幣國(guó)際化料將加速。