第一章  總則

　　第一條 為促進我國銀行卡清算市場健康發(fā)展，規(guī)范銀行卡清算機構(gòu)管理，保護當事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《國務院關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準入管理的決定》（國發(fā)〔2015〕22號），制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱銀行卡清算機構(gòu)是指經(jīng)批準，依法取得銀行卡清算業(yè)務許可證，專門從事銀行卡清算業(yè)務的企業(yè)法人。

　　第三條 僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務的境外機構(gòu)（以下簡稱境外機構(gòu)），原則上可以不在中華人民共和國境內(nèi)設立銀行卡清算機構(gòu)，但對境內(nèi)銀行卡清算體系穩(wěn)健運行或公眾支付信心具有重要影響的，應當在中華人民共和國境內(nèi)設立法人，依法取得銀行卡清算業(yè)務許可證。

　　第四條 銀行卡清算機構(gòu)應當遵守國家安全、國家網(wǎng)絡安全相關(guān)法律法規(guī)，確保銀行卡清算業(yè)務基礎設施的安全、穩(wěn)定和高效運行。銀行卡清算業(yè)務基礎設施應滿足國家信息安全等級保護要求，使用經(jīng)國家密碼管理機構(gòu)認可的商用密碼產(chǎn)品，符合國家及行業(yè)相關(guān)金融標準，且其核心業(yè)務系統(tǒng)不得外包。

　　第五條 為保障金融信息安全，境內(nèi)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)使用時，其相關(guān)交易處理應當通過境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務基礎設施完成。

　　第六條 銀行卡清算機構(gòu)與境內(nèi)入網(wǎng)發(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)（以下簡稱入網(wǎng)機構(gòu)）的銀行卡交易資金清算應當通過境內(nèi)銀行以人民幣完成資金結(jié)算，為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務的情形除外。

　　第七條 銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)應當對從銀行卡清算服務中獲取的身份信息、賬戶信息、交易信息以及其他相關(guān)敏感信息等當事人金融信息予以保密；除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)當事人授權(quán)不得對外提供。

　　銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當事人授權(quán)，向境外發(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)傳輸境內(nèi)收集的相關(guān)個人金融信息的，應當通過業(yè)務規(guī)則及協(xié)議等有效措施，要求境外發(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)為所獲得的個人金融信息保密。

　　第八條 銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)應當遵守法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益和社會公共利益。

　　第九條 銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)應當遵守反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢和反恐怖融資義務。

　　銀行卡清算機構(gòu)辦理銀行卡跨境交易，應當遵守國家外匯及跨境人民幣管理的有關(guān)規(guī)定。

　　第十條 中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會按照分工，依法對銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)實施監(jiān)督管理，并加強溝通協(xié)調(diào)，共同防范銀行卡清算業(yè)務系統(tǒng)性風險。

　　第二章  申請與許可

　　第十一條 銀行卡清算機構(gòu)的注冊資本不低于10億元人民幣，出資人應當以自有資金出資，不得以委托資金、債務資金等非自有資金出資。

　　第十二條 銀行卡清算機構(gòu)50%以上的董事（含董事長、副董事長）和全部高級管理人員應當具備相應的任職專業(yè)知識，5年以上銀行、支付或者清算的從業(yè)經(jīng)驗和良好的品行、聲譽，以及擔任職務所需的獨立性。

　　除《中華人民共和國公司法》規(guī)定的情形外，有以下情形之一的，不得擔任銀行卡清算機構(gòu)的董事、高級管理人員：

　�。ㄒ唬┯兄卮筮^失或犯罪記錄的。

　�。ǘ�）因違法行為或者違紀行為被金融監(jiān)管機構(gòu)取消任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年的。

　　（三）曾經(jīng)擔任被金融監(jiān)管機構(gòu)行政處罰單位的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，并對被行政處罰負有個人責任或者直接領導責任，自執(zhí)行期滿未逾2年的。

　　第十三條 申請人向中國人民銀行提出銀行卡清算機構(gòu)籌備申請的，應當提交下列申請材料：

　�。ㄒ唬┗I備申請書，載明公司的名稱、住所、注冊資本等。

　�。ǘ�）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復印件和公司章程，申請人為外商投資企業(yè)的，還應當提交外商投資企業(yè)批準證書復印件。

　�。ㄈ�）證明其資本實力符合要求的材料及相關(guān)證明。

　�。ㄋ模┱鎸崱⑼暾�、公允的最近一年財務會計報告，設立時間不足一年的除外。

　�。ㄎ澹┏鲑Y人出資決議，出資金額、方式及資金來源，以及出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明。

　�。�六）主要出資人和其他單一持股比例超過10%的出資人的資質(zhì)證明材料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、最近三年財務會計報告、無重大違法違規(guī)記錄證明和從業(yè)經(jīng)歷證明等。

　　出資人為境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的，應當提供金融業(yè)務許可證復印件和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會允許其投資銀行卡清算機構(gòu)的批準文件。

　�。ㄆ撸╆P(guān)于公司實際控制人情況的說明。

　�。ò耍┕�司組織架構(gòu)設置、財務獨立性、風控體系構(gòu)建及合規(guī)機制建設等情況說明。

　�。ň牛┓聪村X和反恐怖融資內(nèi)部控制制度方案、組織架構(gòu)方案以及開展相關(guān)工作的技術(shù)條件說明。

　　（十）銀行卡清算品牌商標標識的商標注冊證，使用出資人所有的銀行卡清算品牌的，應當提供出資人的商標權(quán)屬證明、轉(zhuǎn)讓協(xié)議或授權(quán)使用協(xié)議，以及申請人經(jīng)備案的商標使用許可。

　　（十一）銀行卡清算業(yè)務可行性研究報告、業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和基礎設施建設計劃。

　�。ㄊ�二）符合國家標準、行業(yè)標準的銀行卡清算業(yè)務標準體系和業(yè)務規(guī)則的框架。

　�。ㄊ�三）持卡人和商戶權(quán)益保護策略及機制。

　　（十四）籌備工作方案及主要工作人員名單、履歷。

　�。ㄊ�五）其他需專門說明的事項及申請材料真實性聲明。

　　上述材料為外國文字的，應當同時提供中文譯本，并以中文譯本為準。

　　經(jīng)研判，依法需要進行國家安全審查的，在完成國家安全審查后，中國人民銀行正式受理上述材料。

　　第十四條 中國人民銀行收到銀行卡清算機構(gòu)籌備申請的，應當自受理之日起10日內(nèi)，將申請材料送交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當自收到申請材料之日起30日內(nèi)出具書面意見，送交中國人民銀行。

　　第十五條 中國人民銀行根據(jù)有利于銀行卡清算市場公平競爭和健康發(fā)展的審慎性原則，以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的意見，自受理之日起90日內(nèi)作出批準或不批準籌備的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應當說明理由。

　　第十六條 銀行卡清算機構(gòu)籌備期為獲準籌備之日起1年。申請人在規(guī)定籌備期內(nèi)未完成籌備工作的，應當說明理由，經(jīng)中國人民銀行批準，可以延長3個月。

　　第十七條 申請人應當在籌備期屆滿前向中國人民銀行提出開業(yè)申請，提交下列申請材料：

　　（一）開業(yè)申請書，載明公司的名稱、住所、注冊資本及營運資金等。

　　（二）銀行卡清算業(yè)務標準體系和業(yè)務規(guī)則的具體內(nèi)容及詳細說明。

　�。ㄈ�）銀行卡清算業(yè)務基礎設施架構(gòu)報告、建設報告、業(yè)務連續(xù)性計劃及應急預案。

　�。ㄋ模┿y行卡清算業(yè)務基礎設施標準符合和技術(shù)安全證明材料。

　　（五）擬任董事和高級管理人員的任職資格申請材料，包括但不限于履歷說明及學歷、技術(shù)職稱、具備擔任職務所需的獨立性說明，無犯罪記錄和未受處罰等相關(guān)證明材料。

　�。�六）內(nèi)部控制、風險防范和合規(guī)機制材料。

　　（七）信息安全保障機制材料，包括但不限于銀行卡支付網(wǎng)絡信息安全標準、入網(wǎng)安全管理機制、個人信息安全保護機制、核心業(yè)務系統(tǒng)信息安全等級保護定級和測評報告、獨立的信息安全風險評估報告、信息安全管理體系等。

　　（八）反洗錢和反恐怖融資措施驗收材料。

　�。ň牛┗I備工作完成情況總結(jié)報告，包括原籌備申請材料變動情況說明和相關(guān)證明材料。

　�。ㄊ�）為滿足銀行卡清算業(yè)務專營性要求，剝離其他業(yè)務的完成情況。

　�。ㄊ�一）申請人擬使用境外銀行卡清算品牌，且擁有該品牌的境外機構(gòu)已為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務的，還應提供該服務由境外機構(gòu)向申請人進行遷移的工作計劃與方案。

　�。ㄊ�二）其他需專門說明的事項及申請材料真實性聲明。

　　逾期未提交開業(yè)申請的，籌備批準文件自動失效。

　　第十八條 中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以采取查詢有關(guān)國家機關(guān)、國家信用信息共享交換平臺、征信機構(gòu)、擬任職人員曾任職機構(gòu)，開展專業(yè)知識能力測試等方式對擬任職董事、高級管理人員是否符合任職資格條件進行審查。

　　第十九條 中國人民銀行收到銀行卡清算機構(gòu)開業(yè)申請的，參照本辦法第十四條和第十五條的規(guī)定，作出批準或不批準開業(yè)的決定，并書面通知申請人。決定批準的，頒發(fā)開業(yè)核準文件和銀行卡清算業(yè)務許可證，并予以公告；決定不批準的，說明理由。

　　第二十條 銀行卡清算機構(gòu)未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)批準文件失效，由中國人民銀行辦理開業(yè)批準注銷手續(xù)，收回其《銀行卡清算業(yè)務許可證》，并予以公告。

　　第二十一條 境外機構(gòu)為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務是指：

　　（一）授權(quán)境內(nèi)收單機構(gòu)或與境內(nèi)銀行卡清算機構(gòu)合作，實現(xiàn)境外發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)的使用。

　�。ǘ�）授權(quán)境內(nèi)發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行僅限于境外使用的外幣銀行卡。

　　第二十二條 境外機構(gòu)與境內(nèi)銀行卡清算機構(gòu)合作授權(quán)發(fā)行銀行卡的，應當采用境內(nèi)銀行卡清算機構(gòu)的發(fā)卡行標識代碼。境外機構(gòu)不得通過合作方式變相從事人民幣的銀行卡清算業(yè)務。

　　第二十三條 境外機構(gòu)為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務的，應當在提供服務前30日向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告，并提交下列材料：

　　（一）機構(gòu)基本信息。

　　（二）在母國接受監(jiān)管的情況。

　�。ㄈ�）參與國家或國際支付系統(tǒng)的說明。

　�。ㄋ模┍緳C構(gòu)內(nèi)部控制、風險防范和信息安全保障機制。

　�。ㄎ澹┍緳C構(gòu)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度、組織架構(gòu)以及開展相關(guān)工作的情況說明。

　�。�六）銀行卡清算業(yè)務基礎設施運行情況。

　�。ㄆ撸┿y行卡清算業(yè)務規(guī)則。

　　（八）業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、與境內(nèi)機構(gòu)合作的情況說明。

　�。ň牛┏挚ㄈ撕蜕虘魴�(quán)益保護策略及機制。

　�。ㄊ�）其他需專門說明的事項及材料真實性聲明。

　　上述材料為外國文字的，應當同時提供中文譯本，并以中文譯本為準。境外機構(gòu)基本信息發(fā)生變更的，應當自變更之日起30日內(nèi)向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。

　　第二十四條 中國人民銀行在收到境外機構(gòu)報告之日起30日內(nèi)在網(wǎng)站上公示境外機構(gòu)基本信息。

　　第三章  變更與終止

　　第二十五條 銀行卡清算機構(gòu)有下列變更事項之一的，應當按規(guī)定向中國人民銀行提交變更申請材料：

　�。ㄒ唬┰O立分支機構(gòu)。

　　（二）分立或者合并。

　　（三）變更公司名稱或者公司章程。

　�。ㄋ模┳兏�注冊資本。

　�。ㄎ澹┳兏�主要出資人或其他單一持股比例超過10%的出資人。

　�。�六）變更銀行卡清算品牌。

　�。ㄆ撸└鼡Q董事和高級管理人員。

　　中國人民銀行收到上述申請材料的，應當參照本辦法第十四條和第十五條的規(guī)定，作出批準或不批準的決定，并書面通知申請人。

　　銀行卡清算機構(gòu)變更單一持股比例超過5%以上的出資人，且不屬于上述第五項所規(guī)定情形的，應當提前向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提交變更情況書面報告。

　　第二十六條 外國投資者并購銀行卡清算機構(gòu)，應當執(zhí)行外資并購境內(nèi)基礎設施安全審查的管理規(guī)定。

　　第二十七條 銀行卡清算機構(gòu)終止部分或全部銀行卡清算業(yè)務及解散的，應當向中國人民銀行提交下列申請材料：

　�。ㄒ唬┙K止業(yè)務申請表，載明機構(gòu)的名稱和住所等。

　　（二）股東大會（股東會）或董事會終止業(yè)務的決議。

　　（三）終止業(yè)務的評估報告。

　�。ㄋ模┡c入網(wǎng)機構(gòu)達成的業(yè)務終止處置方案。

　�。ㄎ澹┙K止業(yè)務的應急預案。

　�。�六）涉及持卡人和商戶權(quán)益保護的處理措施。

　　（七）其他需專門說明的事項及申請材料真實性聲明。

　　中國人民銀行收到上述申請材料的，應當參照本辦法第十四條和第十五條的規(guī)定，作出批準或不批準的決定。中國人民銀行批準銀行卡清算機構(gòu)終止全部銀行卡清算業(yè)務及解散的，應當收回銀行卡清算業(yè)務許可證。

　　第二十八條 境外機構(gòu)終止為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務的，應當至少提前30日向中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告，提交下列材料：

　�。ㄒ唬┙K止業(yè)務的評估報告。

　　（二）與入網(wǎng)機構(gòu)達成的業(yè)務終止處置方案。

　　（三）終止業(yè)務的應急預案。

　　（四）涉及持卡人和商戶權(quán)益保護的處理措施。

　�。ㄎ澹┢渌�需專門說明的事項及材料真實性聲明。

　　第四章 法律責任

　　第二十九條 中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分。涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責任：

　�。ㄒ唬┻`反規(guī)定審查批準銀行卡清算業(yè)務的申請、變更、終止等事項的。

　�。ǘ�）泄露知悉的國家秘密或商業(yè)秘密的。

　�。ㄈ�）濫用職權(quán)、玩忽職守等其他違反法律法規(guī)的行為。

　　第三十條 銀行卡清算機構(gòu)有以下情形的，由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，責令限期改正，并給予警告或者處1萬元以上3萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進行處罰：

　�。ㄒ唬┪窗匆�(guī)定建立銀行卡清算業(yè)務標準體系、業(yè)務規(guī)則、內(nèi)部控制、風險防范和信息安全保障機制的。

　�。ǘ�）未按規(guī)定報告相關(guān)事項的。

　�。ㄈ�）轉(zhuǎn)讓、出租、出借銀行卡清算業(yè)務許可證的。

　　（四）超出規(guī)定范圍經(jīng)營業(yè)務的。

　�。ㄎ澹┤蚊�不符合規(guī)定的董事、高級管理人員的。

　　（六）未按規(guī)定申請變更事項或擅自設立分支機構(gòu)的。

　�。ㄆ撸┚芙^或者阻礙相關(guān)檢查、監(jiān)督管理的。

　�。ò耍┫拗瓢l(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)與其他銀行卡清算機構(gòu)合作的。

　�。ň牛┿y行卡清算業(yè)務基礎設施出現(xiàn)重大風險的。

　�。ㄊ�）無正當理由限制、拒絕銀行卡交易，或中斷、終止銀行卡清算業(yè)務的。

　　（十一）提供虛假的或者隱瞞重要事實的信息或資料的。

　�。ㄊ�二）違反有關(guān)信息安全管理規(guī)定的。

　�。ㄊ�三）其他損害持卡人和商戶合法權(quán)益，或違反有關(guān)清算管理規(guī)定、危害銀行卡市場秩序的違法違規(guī)行為。

　　第三十一條  銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)違反反洗錢和反恐怖融資規(guī)定的，按照有關(guān)法律法規(guī)進行處理。

　　第三十二條 申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請銀行卡清算業(yè)務許可的，中國人民銀行不予受理或者不予行政許可，并給予警告，申請人在1年內(nèi)不得再次申請銀行卡清算業(yè)務許可。

　　被許可人以欺騙、賄賂等不正當手段取得銀行卡清算業(yè)務許可的，中國人民銀行依法收回銀行卡清算業(yè)務許可證，并給予行政處罰，申請人在3年內(nèi)不得再次申請銀行卡清算業(yè)務許可；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責任。

　　第三十三條 未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自從事銀行卡清算業(yè)務，偽造、變造銀行卡清算業(yè)務許可證，由中國人民銀行責令其終止銀行卡清算業(yè)務，并依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定進行處罰；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責任。

　　第五章  附則

　　第三十四條 本辦法所稱銀行卡清算業(yè)務標準體系包括卡片標準、受理標準、信息交換標準、業(yè)務處理標準和信息安全標準等內(nèi)容。

　　第三十五條 本辦法所稱銀行卡清算核心業(yè)務系統(tǒng)是指業(yè)務處理系統(tǒng)、風險管理系統(tǒng)、差錯處理系統(tǒng)、信息服務系統(tǒng)及其災備系統(tǒng)等。

　　業(yè)務處理系統(tǒng)是指銀行卡清算機構(gòu)提供的銀行卡清算交易轉(zhuǎn)接系統(tǒng)和清算系統(tǒng)。

　　風險管理系統(tǒng)是指銀行卡清算機構(gòu)提供的對銀行卡清算業(yè)務參與主體和服務內(nèi)容進行風險識別、評估及管控的系統(tǒng)。

　　差錯處理系統(tǒng)是指銀行卡清算機構(gòu)提供的用于入網(wǎng)機構(gòu)間提交差錯交易、爭議案件以解決交易差錯、爭議及疑問的電子處理系統(tǒng)。

　　信息服務系統(tǒng)是指銀行卡清算機構(gòu)為入網(wǎng)機構(gòu)提供當日交易查詢、歷史交易查詢、交易統(tǒng)計分析、清算文件上送與下載、發(fā)卡行標識代碼信息下發(fā)、匯率信息查詢與下發(fā)等信息服務的輔助系統(tǒng)。

　　災備系統(tǒng)是指銀行卡清算機構(gòu)為應對異常災難的發(fā)生提前建立的相關(guān)系統(tǒng)的備份系統(tǒng)。

　　第三十六條 《國務院關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準入管理的決定》施行前已經(jīng)依法在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務的境內(nèi)機構(gòu)，應當憑原批準從事銀行卡清算業(yè)務的文件，參照本辦法第十七條申請銀行卡清算業(yè)務許可證。

　　《國務院關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準入管理的決定》施行前僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務的境外機構(gòu)，應當參照本辦法第二十三條進行報告。

　　第三十七條 本辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會解釋。

　　第三十八條 本辦法自發(fā)布之日起施行。