從銀行盈利的角度講，貸存比越高越好，因為存款是要付息的，即所謂的資金成本，如果一家銀行的存款很多，貸款很少，就意味著它成本高，而收入少，銀行的盈利能力就較差。

　　給銀行的存貸比設定一個監(jiān)管比值，這還要從銀行的盈利模式說起。因商業(yè)銀行是以盈利為目的的，它就會想法提高存貸比例。

　　從銀行抵抗風險的角度講，存貸比例不宜過高，因為銀行還要應付廣大客戶日�，F金支取和日常結算，這就需要銀行留有一定的庫存現金存款準備金（就是銀行在央行或商業(yè)銀行的存款），如存貸比過高，這部分資金就會不足，會導致銀行的支付危機，如支付危機擴散，有可能導致金融危機，對地區(qū)或國家經濟的危害極大。

　　如銀行因支付危機而倒閉，也會損害存款人的利益。所以銀行存貸比例不是越高越好，應該有個度，央行為防止銀行過度擴張，目前規(guī)定商業(yè)銀行最高的存貸比例為75%。

　　3監(jiān)管紅線

　　使得存貸比迅速降低至監(jiān)管紅線之下無非有兩種做法：

　　二是，增加存款增量。貸款收入是銀行的命根子，減少放貸，不太現實，那么銀行能夠做而且也愿意做的就只有全力吸收存款了。而且，鼓勵吸儲本來就是銀行的慣例。

　　我國的存貸款利率是以人民銀行劃定的基準利率為基礎的，各商業(yè)銀行間的凈息差NIM（Net Interest Margin，銀行凈利息收入與銀行全部生息資產的比值）基本沒有本質的區(qū)別，因此商業(yè)銀行的利潤與可貸資金的數量高度正相關。而商業(yè)銀行的存款總額越大，其可貸資金的額度就越高，這樣其凈利息收入就越多，因此各商業(yè)銀行將吸儲作為一項任務層層下達。

　　國有大型商業(yè)銀行的網點眾多，其吸收存款的能力比較強，因此其存貸比相對較低。而對于不具有網點優(yōu)勢的股份制商業(yè)銀行，其吸收存款的任務就主要落在了客戶經理的身上。部分商業(yè)銀行一方面鼓勵貸款客戶提前還貸，不但將最低還款額度降低——由5萬元降到1萬元，而且還將提前還貸預約天數減少——由1個月減少到5天；另一方面，多種優(yōu)惠措施吸引存款。

　　銀行的一項常規(guī)業(yè)務就是當存款客戶的資產達到一定的額度，便可成為銀行的VIP客戶，可享受銀行的各種便利優(yōu)惠服務，諸如存取款無須排隊、跨行轉賬免手續(xù)費、三級甲等醫(yī)院的免費掛號服務以及貴賓候機廳等等。高息攬存的這種做法是違規(guī)的，商業(yè)銀行不會公開的觸及這條紅線。

　　當商業(yè)銀行有了客戶經理這一營銷團隊之后，吸儲手段變得更加靈活，吸收存款的競爭也愈演愈烈。雖然無從考證，但是客戶經理為了完成吸儲任務通常所采取的營銷措施已經成了公開的秘密。