投資理財(cái)一詞不是一個(gè)新的名詞，最早可以追溯到春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期，在西漢時(shí)期逐步完善。而在任何方而的投資項(xiàng)目在一定的基礎(chǔ)上都是有一定風(fēng)險(xiǎn)的。

現(xiàn)代投資理財(cái)一般認(rèn)為起源于20世紀(jì)美國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)，1969年在美國(guó)芝加哥的酒店里，一小群各個(gè)金融行業(yè)的投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)人士在討論他們看到的一個(gè)不足：每個(gè)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域都有各自的投資理財(cái)顧問(wèn)，但缺少對(duì)各個(gè)金融領(lǐng)域全面熟悉的投資理財(cái)顧問(wèn)為客戶服務(wù)，由此投資理財(cái)服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。 

誤區(qū)一： 

投資理財(cái)可以說(shuō)已經(jīng)超出了投資和保險(xiǎn)的范疇，是根據(jù)生命周期理論，根據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)狀況和非財(cái)務(wù)狀況運(yùn)用科學(xué)的方法和程序制定切合實(shí)際的，可以操作的投資理財(cái)規(guī)劃，最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。通俗的講，投資理財(cái)就是合理的利用投資理財(cái)工具和投資理財(cái)知識(shí)進(jìn)行不同的投資理財(cái)規(guī)劃，完成既定的投資理財(cái)目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)最終的人生幸福。 

投資理財(cái)?shù)墓ぞ咧饕�有�?chǔ)蓄、 保險(xiǎn)、股票、基金、外匯、黃金、收藏品和投資信托等。投資理財(cái)?shù)闹�識(shí)主要涉及財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、經(jīng)濟(jì)、投資、金融、稅收和法律等方面。投資理財(cái)有兩個(gè)主要目標(biāo)， 一個(gè)是財(cái)務(wù)安全，一個(gè)是財(cái)務(wù)自由，財(cái)務(wù)安全是基礎(chǔ)，財(cái)務(wù)自由是終點(diǎn)。從另一個(gè)角度講投資理財(cái)又有兩個(gè)方向，一個(gè)是進(jìn)攻，一個(gè)是防守。 

誤區(qū)二： 

投資理財(cái)就是賺錢(qián)，就是買(mǎi)股票，就是買(mǎi)房地產(chǎn)。 

很多人對(duì)投資理財(cái)?shù)母拍钣辛艘粋�(gè)嚴(yán)重的誤區(qū)，有些人認(rèn)為投資理財(cái)就是賺錢(qián)，就是買(mǎi)股票，就是買(mǎi)房地產(chǎn)。其實(shí)，這只是說(shuō)對(duì)了投資理財(cái)?shù)囊粋�(gè)方面，投資理財(cái)還有一個(gè)很重要的方面就是，遇到困難問(wèn)題的時(shí)候，少花錢(qián)甚至不花錢(qián)，具體的說(shuō)就是利用保險(xiǎn)，稅收和法律工具合理分配資產(chǎn)。 

投資理財(cái)就是說(shuō)運(yùn)用投資理財(cái)知識(shí)和工具，針對(duì)客戶的需求，進(jìn)行一個(gè)綜合的，全面的，整體的，個(gè)性化的，專(zhuān)業(yè)的，動(dòng)態(tài)的，長(zhǎng)期的金融服務(wù)。投資理財(cái)?shù)膬?nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃，消費(fèi)支出規(guī)劃，教育規(guī)劃，風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃，稅務(wù)籌劃，投資規(guī)劃，退休養(yǎng)老金規(guī)劃，財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃等。 

誤區(qū)三： 

自己沒(méi)錢(qián)　再怎么投資理財(cái)也沒(méi)用。 

對(duì)于個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃，有的人認(rèn)為銀行推出的投資理財(cái)服務(wù)就是存定期，儲(chǔ)蓄時(shí)間越長(zhǎng)，可以得到的回報(bào)越高；有的人認(rèn)為，自己沒(méi)錢(qián)，再怎么投資理財(cái)也沒(méi)用。