人到“不惑之年”的銀粉張海燕女士，炒過股、買過基金，慢慢的轉(zhuǎn)到P2P網(wǎng)絡(luò)借貸。人到中年，經(jīng)歷多種投資，對(duì)于如何把自己的血汗錢投出去，拿回來，張女士有著自己的一套方法。

要對(duì)血汗錢負(fù)責(zé)

張女士：在三四年前我炒過股，炒股大多數(shù)都是虧了，我也沒能幸免，后來接觸到貨幣基金，買過余額寶，收益看起來不錯(cuò)，然后慢慢接觸了一些票據(jù)理財(cái)，票據(jù)理財(cái)之后又接觸到P2P。

了解到P2P還是有一定的風(fēng)險(xiǎn)性，所以我做了大量功課，看大量的資料，主要是在網(wǎng)上看，像比方說一些常見的，融360、網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼，我?guī)缀趺刻於荚陉P(guān)注，各個(gè)新聞，評(píng)級(jí)還包括我關(guān)注了很多這些平臺(tái)的微信，還包括一些就是說關(guān)于理財(cái)方面的平臺(tái)，這個(gè)上面相關(guān)的信息我都比較關(guān)注，因?yàn)楫吘鼓贸鋈サ氖清X。

慢慢地接觸，好象從網(wǎng)貸之家還是網(wǎng)貸天眼，就看到有銀客網(wǎng)，然后我進(jìn)到官方里頭去了解，看了一下，其實(shí)我投資是會(huì)比較平臺(tái)的，算起來起碼投資過近40家平臺(tái)。畢竟投出去的錢都是真金白銀，都是血汗錢，要對(duì)這個(gè)錢負(fù)責(zé)。

二十條考察平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)

張女士：投資每個(gè)平臺(tái)，我都有二十條的標(biāo)準(zhǔn)，例如平臺(tái)所在的地區(qū)在哪?注冊(cè)資金是多少，有沒有什么背景，假如說風(fēng)投，銀行系的、國(guó)資系等等這樣的;平臺(tái)的擔(dān)保方式，有沒有費(fèi)用，因?yàn)橛行┢脚_(tái)他有些利息管理費(fèi)，10%的管理費(fèi)用;標(biāo)的透明度、資金托管、網(wǎng)貸排名、平臺(tái)人氣、利率水平、還款的方式、投資的體驗(yàn)、還有投資體驗(yàn)客戶服務(wù)，我是從這些綜合考慮。

還有就是逾期，平臺(tái)沒逾期不可能對(duì)不對(duì)?但是有逾期了平臺(tái)是怎么處理的，這很重要，能體現(xiàn)一個(gè)平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)處置能力。

還有它的媒體的口碑，獲得過相關(guān)的一些什么評(píng)級(jí)、一些獎(jiǎng)勵(lì)，或者一些獎(jiǎng)項(xiàng)，然后我還包括這些的級(jí)別，一共二十條左右的標(biāo)準(zhǔn)，我暫時(shí)是這樣考慮的。

投標(biāo)技巧是個(gè)技術(shù)活

張女士：現(xiàn)在不同的平臺(tái)上有很多種標(biāo)的形式，直投項(xiàng)目、計(jì)劃類項(xiàng)目、自動(dòng)投標(biāo)項(xiàng)目、債轉(zhuǎn)項(xiàng)目等。債轉(zhuǎn)項(xiàng)目讓我也買過，但是很少，因?yàn)閭鶛?quán)轉(zhuǎn)讓也比較搶手，有時(shí)候你沒看到一出來就沒了，所以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的投的比較少。

我投的直投項(xiàng)目比較多，直投項(xiàng)目每個(gè)標(biāo)的都有詳細(xì)的介紹，就是說這是一個(gè)企業(yè)貸，或是用房子的抵押貸，這些項(xiàng)目都是我的考慮范圍，很多房產(chǎn)貸、抵押貸都是北京或者上海的房子，例如評(píng)估價(jià)格在一千多萬房產(chǎn)，抵押借款三百多萬，像這種相對(duì)來說就比較安全一些，另外我還會(huì)對(duì)抵押的房產(chǎn)進(jìn)行核實(shí)，對(duì)比當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)中介的網(wǎng)絡(luò)報(bào)價(jià)，雖然我不可能去實(shí)際調(diào)查每一個(gè)標(biāo)的真實(shí)性，但是我會(huì)看一下。

另外直投項(xiàng)目的話，我一般會(huì)投12個(gè)月的，因?yàn)槲翌A(yù)期的利率是在12%左右�，F(xiàn)在一些平臺(tái)都會(huì)有些加息券或者現(xiàn)金紅包的活動(dòng)，收益還會(huì)增加點(diǎn)。

我選擇直投項(xiàng)目還有另一個(gè)原因，大部分計(jì)劃類或者自動(dòng)投標(biāo)的項(xiàng)目不能轉(zhuǎn)讓，畢竟萬一要是急用錢的話，這種項(xiàng)目不能直接轉(zhuǎn)讓，所以我會(huì)選一些期限短的這類項(xiàng)目，因?yàn)樗�畢竟不靈活。直投項(xiàng)目我會(huì)買12個(gè)月之類的長(zhǎng)期項(xiàng)目，因?yàn)橹蓖俄?xiàng)目債轉(zhuǎn)。

安全第一，收益第二

張女士：網(wǎng)貸之家上面的前100名，或者說前50名我大多我全都投過，我是屬于穩(wěn)健型的，安全第一、收益第二，不知名的小平臺(tái)，利潤(rùn)再高我不做，再者就是我每個(gè)平臺(tái)都投資過，銀客是我的第一重倉(cāng)，我投資的平臺(tái)現(xiàn)在所有的銀客我投資最多。為什么我全投過，現(xiàn)在選擇在銀客網(wǎng)呢?

第一、我是2014年就開始投銀客了，然后到今年，一個(gè)是投時(shí)間長(zhǎng)了有感情;

第二、銀客的利率也符合我的預(yù)期吧。雖說銀客網(wǎng)也在降息，但安全的這些平臺(tái)都降息了，也不光是銀客網(wǎng)一家;

第三、銀客的各方面體驗(yàn)，投資體驗(yàn)，包括客服的服務(wù)。

現(xiàn)在一些平臺(tái)是有管理費(fèi)的，這樣的平臺(tái)體驗(yàn)不是很好。還有些平臺(tái)你問客服一個(gè)事，半天不理你，忙這我也是理解的，多次咨詢都不回應(yīng)、不理就能說明服務(wù)有問題。

從各個(gè)方面綜合考慮，能夠達(dá)到我選平臺(tái)二十多條的標(biāo)準(zhǔn)，所以我現(xiàn)在選擇銀客網(wǎng)。