豪車車險遭遇尷尬

2016-4-12 08:44| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 638| 評論: 0|原作者: 陳思源|來自: 金融投資報

摘要: 　日前，11輛豪車自駕川藏線，其中6輛車報廢的新聞引發(fā)市場關(guān)注。雖然這些受損車輛最后通過保險公司得到了一些保險賠付，但是高檔車在投保和出險時都會遇到不小的尷尬�！　∮浾卟稍L了解到，由于理賠成本壓力大，多 ...

　日前，11輛豪車自駕川藏線，其中6輛車報廢的新聞引發(fā)市場關(guān)注。雖然這些受損車輛最后通過保險公司得到了一些保險賠付，但是高檔車在投保和出險時都會遇到不小的尷尬。

　　記者采訪了解到，由于理賠成本壓力大，多數(shù)保險公司不敢保豪車，因此目前許多名車根本未“上保”。

　　高檔車遭遇投保難

　　不少車主在路上遇到百萬級以上的豪車總喜歡躲著走，生怕一不小心發(fā)生剮蹭，賠不起豪車。其實(shí)，不僅是普通私家車主，一些豪車車主在路上行駛也會格外小心，沒有保險傍身的滋味實(shí)在太不放心。

　　由于交強(qiáng)險的賠償限額分別為：死亡傷殘限額11萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償1萬元，財產(chǎn)損失2000元，一旦遭遇稍大的保險事故，交強(qiáng)險賠償額明顯不足，因此商業(yè)車險依然是不少高價豪車的首選。

　　但是，一輛價值百萬元以上的豪車，車損險保費(fèi)不過幾萬元，但如果出險，保險公司往往得承擔(dān)十幾萬元至幾十萬元的高昂費(fèi)用。面對這樣“賺的還沒有賠的多”的客戶，保險公司經(jīng)常會選擇拒保，還有個別保險公司會采取上浮保費(fèi)對策。

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，目前大部分保險公司對高檔車業(yè)務(wù)，尤其是跑車都不感興趣。某大型財險電話銷售人員明確告訴記者，“我們不承保類似蘭博基尼這樣的跑車，相信其他保險公司也很少會承保這類車輛�！�

　　保險業(yè)內(nèi)人士分析，高檔車投保難有三大原因：首先，由于車輛價值高，配件價格及維修費(fèi)用相當(dāng)昂貴，大部分保險公司從風(fēng)險控制的角度考慮，不愿承保這類車輛。其次，高檔車客戶對保險公司理賠服務(wù)的要求非常高，需要高素質(zhì)的服務(wù)人員，且要有專用的服務(wù)流程，這也間接限制了部分保險公司介入此類業(yè)務(wù)。此外，往年的數(shù)據(jù)參考性不強(qiáng)，高檔車的保費(fèi)計算十分困難。

　　多數(shù)險企望而卻步

　　大型財險公司遇到豪車都犯愁，而中小型財險公司又將如何應(yīng)對這類車險呢？某中型財險公司產(chǎn)品經(jīng)理王經(jīng)理對記者表示：“目前就是大公司對于高檔車的業(yè)務(wù)量都很少，我們這種中小型的就更不愿涉及。險企一般很少承保蘭博基尼這種檔次的高端車輛�！�

　　據(jù)成都市保險行業(yè)業(yè)內(nèi)人士唐女士介紹，針對豪車的保險產(chǎn)品和普通車沒什么差別，只不過豪車的保費(fèi)相對要高一些。另外，豪車車主可能享受不了折扣優(yōu)惠，反而還會多支付相應(yīng)費(fèi)用。

　　唐女士介紹，給豪車做保險，公司一般要根據(jù)經(jīng)營情況和自身實(shí)際來決定是否出售保險產(chǎn)品，并且就風(fēng)險進(jìn)行核算，“畢竟豪車一個零件就相當(dāng)于普通車十個零件”。據(jù)她了解，一些中小型保險公司，直接不會承接豪車方面的保險業(yè)務(wù)。

　　某車險負(fù)責(zé)人告訴記者：“豪車風(fēng)險太高，出一次小事故往往保費(fèi)不抵維修費(fèi)，所以保險公司對豪車投保比較謹(jǐn)慎。”互聯(lián)網(wǎng)車險平臺對于豪車投保直接采取拒賠，一般情況下，保險公司對豪車都是一對一的，一車一議。

　　不過，面對高檔車車險市場保險公司有著復(fù)雜的心理，一方面高檔車險保費(fèi)高吸引人，怕丟失市場，另一方面風(fēng)險高，賠付多。也有少部分保險公司看好這一市場的潛力，力圖通過科學(xué)、合理的高檔車定價體系，對高檔車客戶進(jìn)行分類承保，使后者既能得到一定的保費(fèi)優(yōu)惠，又能獲得良好的服務(wù)。建立了一套科學(xué)的高檔車定價模型，通過對客戶定位、車輛類型、駕車人的違章記錄、理賠記錄進(jìn)行全面分析后計算費(fèi)率，有效控制高檔車的承保風(fēng)險。

　　記者采訪了解到，豪車一般在從未有出險記錄的時候，保險公司才愿意承保，比如一些很少真正上路的豪車。一旦一年中出現(xiàn)一次中型事故，許多保險公司直接將其列入黑名單，或者直接拒絕，或者以漲保費(fèi)的形式婉拒。

　　有關(guān)專家介紹，豪車價格高、保費(fèi)也高，對于保險公司還是很有“誘惑”，不過豪車高出險率同樣也會讓保險員不敢“接招”。該專家表示，保險公司有權(quán)拒絕給豪車出售車損險和商業(yè)三者險等險種。此外，豪車的保額是有上限的，“比如一輛價值200萬的跑車，在報保險的時候通常有20%~30%的費(fèi)用需要車主自己出，保險公司不會全部承擔(dān)�！迸c此同時，針對一些特殊型號、限量版的豪車，保險公司也會直接提高保費(fèi)，不少保險公司甚至?xí)苯泳鼙！?/span>