票據(jù)案件屢屢爆發(fā)。不久前成功赴港IPO的天津銀行因7.86億元的票據(jù)案件被推上風(fēng)口浪尖。自此，國(guó)有銀行、股份制銀行、城商行均有被卷入，涉及金額已達(dá)到56.7億元。票據(jù)“黑天鵝”的出現(xiàn)，無(wú)疑將引發(fā)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重視，上周末，銀監(jiān)會(huì)突然在官網(wǎng)發(fā)布了加強(qiáng)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的通知。在分析人士看來(lái)，票據(jù)市場(chǎng)的監(jiān)管力度將有所加強(qiáng)，電子票據(jù)也將逐步替代成本高且有風(fēng)險(xiǎn)漏洞的紙質(zhì)票據(jù)。

　　天津銀行成票據(jù)“黑天鵝”

　　上市僅7天的天津銀行遭遇票據(jù)“黑天鵝”。天津銀行4月8日公告稱，其上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生一起風(fēng)險(xiǎn)事件，涉及風(fēng)險(xiǎn)金額為7.86億元，目前公安機(jī)關(guān)已立案?jìng)刹椤?/font>

　　對(duì)于此次票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件的具體過(guò)程，天津銀行并未在公告中透露。據(jù)消息人士透露，該案可能是票據(jù)逆回購(gòu)方在交易中被取走擔(dān)保物“票據(jù)”，而回購(gòu)款未能到賬所引發(fā)的。通俗點(diǎn)說(shuō)就是錢沒(méi)拿回來(lái)，擔(dān)保物（票據(jù)）已被拿走。其中，天津銀行是票據(jù)的逆回購(gòu)方，中介匯濤金融控制的同業(yè)戶是正回購(gòu)方，后者向前者借錢，雙方達(dá)成的票據(jù)回購(gòu)交易金額為9億元。但在9億元回購(gòu)到期后，匯濤金融控制的中小金融機(jī)構(gòu)取走票據(jù)后，只付了2億元，尚有7億元及利息未支付。

　　根據(jù)坊間流傳的說(shuō)法，在天津銀行票據(jù)案中，中介匯濤金融控制的同業(yè)戶實(shí)為重慶銀行西安分行，對(duì)此重慶銀行回應(yīng)“不背鍋”。在天津銀行發(fā)出公告后不久，重慶銀行即發(fā)出聲明稱，截至日前，重慶銀行從未開(kāi)展通過(guò)同業(yè)賬戶辦理銀行（商業(yè)）承兌匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

　　此后，天津銀行沒(méi)有再發(fā)出任何公開(kāi)聲明。該行一位工作人員向北京商報(bào)記者透露，目前北京分行尚未就此事發(fā)布內(nèi)部通知，大家都是從新聞上得知上海分行出事。新聞曝出當(dāng)天，該行還曾對(duì)抵質(zhì)押品做了一次盤點(diǎn)，核對(duì)賬實(shí)是否相符�！暗�這種盤點(diǎn)每月都會(huì)有一到兩次，也說(shuō)不好是常規(guī)盤點(diǎn)還是突擊檢查�！痹撊耸窟�表示，北京分行的風(fēng)控一直很嚴(yán)格，對(duì)于其他分行并不了解。

　　銀行風(fēng)控存諸多漏洞

　　今年以來(lái)，銀行票據(jù)市場(chǎng)大案頻發(fā)。其中農(nóng)行39.15億元票據(jù)案就是利用買入返售或代持漏洞一票多賣，打時(shí)間差（錯(cuò)配變種），票據(jù)拿出去了，資金卻因各種原因沒(méi)回來(lái)，才導(dǎo)致東窗事發(fā)。

　　但這種做法顯然不符合操作規(guī)范。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，票據(jù)提取與資金的劃轉(zhuǎn)到賬應(yīng)需要復(fù)核，確保交易無(wú)誤。那么，相關(guān)票據(jù)案的爆發(fā)究竟是哪里出了漏洞？

　　黃金錢包首席研究員肖磊對(duì)北京商報(bào)記者表示，票據(jù)案的爆發(fā)有多方面原因，包括監(jiān)管層要求的嚴(yán)格程度、銀行自身風(fēng)控能力以及市場(chǎng)環(huán)境等。其中，在當(dāng)前股市波動(dòng)、利率下行的環(huán)境中，整體的套利空間縮小，之前一些票據(jù)被套到股市里，到交割期時(shí)資產(chǎn)自然會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。

　　一位銀行業(yè)人士告訴北京商報(bào)記者，票據(jù)回購(gòu)交易為純線下業(yè)務(wù)，沒(méi)有統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)的托管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)結(jié)算、清算工作，因此有可能發(fā)生票、款不同時(shí)兌付的情況。按照一般操作規(guī)范，票據(jù)提取與資金的劃轉(zhuǎn)到賬應(yīng)需要復(fù)核，確保交易無(wú)誤。如果出現(xiàn)“錢沒(méi)到賬，票據(jù)卻沒(méi)了”的問(wèn)題，可能是交易雙方有常年的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，比較信任對(duì)方，忽視了操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)管控。

　　而銀行后續(xù)檢查工作的疏漏更為票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的滋生提供了便利。此前曾曝出票據(jù)案的一家股份制銀行人士表示，銀行核查票據(jù)多是走形式、報(bào)報(bào)表，不會(huì)真正落實(shí)核查。在爆發(fā)的案例中，票據(jù)被“掉包”多是出于這個(gè)原因，沒(méi)有真正看票據(jù)在不在，僅憑直覺(jué)就了事。

　　新一輪監(jiān)管風(fēng)暴將至

　　今年以來(lái)，銀行陸續(xù)曝出巨額票據(jù)案，各類型商業(yè)銀行均有被卷入，說(shuō)明銀行在監(jiān)管方面存在重大漏洞，同時(shí)也揭開(kāi)了票據(jù)市場(chǎng)不規(guī)范的灰色一幕。

　　事實(shí)上，監(jiān)管層對(duì)票據(jù)市場(chǎng)的整治工作早已拉開(kāi)序幕。去年12月31日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》，指出在2015年上半年票據(jù)業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查中，發(fā)現(xiàn)相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中均不同程度存在不審慎行為。近兩年各地銀監(jiān)局對(duì)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的違規(guī)行為就開(kāi)出了多張罰單。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅2015年下半年就有上百份罰單。

　　面對(duì)接連爆發(fā)的票據(jù)大案，銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站上上周末突然發(fā)出一則公告，表示將進(jìn)一步加強(qiáng)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管工作，包括建立監(jiān)管會(huì)談制度，把銀行票據(jù)業(yè)務(wù)作為監(jiān)管會(huì)談的主要內(nèi)容，督促銀行加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制；對(duì)違規(guī)情況比較嚴(yán)重或風(fēng)險(xiǎn)較大的銀行或分支機(jī)構(gòu)加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度。

　　在票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的背景下，銀行自查、整改力度大增。上述股份制銀行人士介紹，每次自查必須“出干貨”，如果確實(shí)沒(méi)問(wèn)題，支行行長(zhǎng)要簽字，日后一旦出現(xiàn)問(wèn)題好明確責(zé)任。

　　除了加強(qiáng)監(jiān)管、自查，票據(jù)電子化也被寄予厚望。肖磊表示，長(zhǎng)期來(lái)看，推動(dòng)票據(jù)業(yè)務(wù)電子化，用電子票據(jù)逐步代替紙質(zhì)票據(jù)，能夠有效減少作假。同時(shí)，銀行自身風(fēng)控也需調(diào)整，加大自查力度。