23日，港股上市公司渣打銀行公布2015年業(yè)績(jī)，數(shù)據(jù)顯示，稅前損失15億美元，較2014年盈利42億美元的水平大幅下滑。這是渣打自1989年來(lái)首次年度虧損。與此同時(shí)，渣打銀行2015年貸款減值上升87.2%，不良貸款達(dá)到40億，創(chuàng)歷史高位。

　　據(jù)悉，此前，渣打銀行在新興市場(chǎng)積極擴(kuò)張。在中國(guó)、印度經(jīng)濟(jì)放緩，商品價(jià)格暴跌之后，渣打銀行被大量壞賬困擾。財(cái)報(bào)公布后，不少大型投行表示渣打今年業(yè)績(jī)黯淡，負(fù)面評(píng)級(jí)展望難改善。

　　除了業(yè)績(jī)巨虧，渣打銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)波不斷，多次因產(chǎn)品虧損招致投資者投訴。如21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道近期爆料，渣打銀行客戶(hù)經(jīng)理在銷(xiāo)售“現(xiàn)貸派”無(wú)擔(dān)保個(gè)人貸款時(shí)，在貸款利率以及消費(fèi)憑證提供方面“存在誤導(dǎo)嫌疑”。目前，深圳銀監(jiān)局已受理該投訴。

　　業(yè)績(jī)虧損 不良貸款創(chuàng)歷史高位

　　渣打銀行2015年業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，2015年全年，稅前損失15億美元，較2014年盈利42億美元的水平大幅下滑。剔除一些一次性項(xiàng)目后，渣打去年稅前利潤(rùn)8.34億美元，遠(yuǎn)低于盈利13.7億美元的預(yù)期。

　　意外虧損后渣打集團(tuán)股價(jià)連跌。財(cái)報(bào)公布當(dāng)日，渣打倫敦股價(jià)一度暴跌12%，開(kāi)年以來(lái)跌幅擴(kuò)大至27%。24日，渣打港股股價(jià)也出現(xiàn)了下滑，盤(pán)中一度跌近7%，邁向2002年上市以來(lái)最低收盤(pán)價(jià)。

　　此外，數(shù)據(jù)顯示，渣打銀行的不良貸款金額從21.4億美元幾乎翻倍至2015年的40億美元，而2014年，渣打銀行的凈利潤(rùn)為25.1億美元。

　　渣打所面臨的困境是由其先前的決策造成的。據(jù)第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)，圍繞亞洲新興市場(chǎng)為主的策略，令渣打銀行去年整體業(yè)績(jī)受到嚴(yán)重影響，而大宗商品價(jià)格持續(xù)走低，也令在大宗商品市場(chǎng)曝險(xiǎn)較多的該行遭受雙重打擊。

　　另?yè)?jù)中新社，渣打大中華地區(qū)行政總裁洪丕正預(yù)計(jì)，今年渣打的壞賬不會(huì)繼續(xù)上升，因?yàn)樵?/font>重組過(guò)程中有撇帳及出售不良風(fēng)險(xiǎn)組合，大大減低不良貸款。洪丕正表示，集團(tuán)去年經(jīng)歷過(guò)裁員及業(yè)務(wù)重組之后，主要的痛苦已經(jīng)過(guò)去，未來(lái)集團(tuán)業(yè)務(wù)將更加穩(wěn)健。雖然經(jīng)濟(jì)形勢(shì)在短期有不明朗因素，但中長(zhǎng)線來(lái)說(shuō)仍有信心。業(yè)績(jī)報(bào)告還表示，渣打未來(lái)可能采取“痛苦”的措施，以改善回報(bào)。

　　機(jī)構(gòu)負(fù)面評(píng)級(jí)展望難改善

　　財(cái)報(bào)公布后，不少大型投行表示渣打今年業(yè)績(jī)黯淡，未來(lái)收入疲弱堪憂，負(fù)面評(píng)級(jí)展望難改善。

　　據(jù)《經(jīng)濟(jì)通通訊社》，評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)惠譽(yù)表示，渣打的評(píng)級(jí)展望為“負(fù)面”，而且該行在落實(shí)新策略方面?zhèn)涫軆?nèi)外因素挑戰(zhàn)，評(píng)級(jí)展望難以改善�；葑u(yù)預(yù)料，渣打今年業(yè)績(jī)前景黯淡，負(fù)面因素包括貿(mào)易受壓、新興市場(chǎng)貨幣貶值、商品價(jià)格疲弱、資本市場(chǎng)淡靜、環(huán)球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、地緣政治緊張等。

　　同時(shí)，德銀也表示未來(lái)渣打收入疲弱堪憂。據(jù)《經(jīng)濟(jì)通通訊社》，德意志銀行24日發(fā)表研究報(bào)告，渣打集團(tuán)去年業(yè)績(jī)令人失望，收入疲弱堪憂，未來(lái)要有顯著改善才可達(dá)成集團(tuán)2018╱20年的目標(biāo)，但根據(jù)目前的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，集團(tuán)今年業(yè)績(jī)?nèi)詡涫芴魬?zhàn)，料撥備前盈利只有48.13億美元，按年再跌11%。德銀給予渣打“持有”評(píng)級(jí)，目標(biāo)價(jià)50元。

　　德銀預(yù)測(cè)，渣打2018╱20年的收入分別為174億及186億美元，但去年下半年的年化收入只有139億美元，改善空間很大，而且需要同時(shí)削減風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)(RWA)及成本。德銀認(rèn)為，市場(chǎng)將下調(diào)對(duì)渣打盈利的預(yù)測(cè)。

　　銷(xiāo)售產(chǎn)品存誤導(dǎo) 深圳銀監(jiān)局受理

　　除了業(yè)績(jī)褪色，渣打銀行的產(chǎn)品和服務(wù)也屢遭投訴。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，近日，李先生等渣打銀行客戶(hù)反映，渣打銀行客戶(hù)經(jīng)理在銷(xiāo)售“現(xiàn)貸派”無(wú)擔(dān)保個(gè)人貸款時(shí)，在貸款利率以及消費(fèi)憑證提供方面“存在誤導(dǎo)嫌疑”。

　　據(jù)李先生介紹，其于2013年初向渣打銀行深圳分行申請(qǐng)“現(xiàn)貸派”，客戶(hù)經(jīng)理劉某負(fù)責(zé)銷(xiāo)售，對(duì)其稱(chēng)貸款年利率為11.66% ，月利率為0.97%。但李先生表示，劉某要求其在合同上填寫(xiě)的建議利率為月利率1.65%，并稱(chēng)實(shí)際仍按照年利率11.66%計(jì)算，而劉某在合同上填寫(xiě)的年利率為19.8%（前述月利率1.65%乘以12）。李先生認(rèn)為，渣打銀行客戶(hù)經(jīng)理蓄意誤導(dǎo)貸款利率。

　　對(duì)此，渣打銀行表示：“我行嚴(yán)格遵循貸款合同，執(zhí)行合同約定的利率。我行無(wú)擔(dān)保個(gè)人貸款的年利率計(jì)算方式為約定月利率乘以12�！�

　　此外，報(bào)道還稱(chēng)，客戶(hù)經(jīng)理公然兜售虛假貸款用途憑證。在一份客戶(hù)致電渣打銀行客戶(hù)經(jīng)理的咨詢(xún)錄音中，客戶(hù)經(jīng)理表示，如果貸款20萬(wàn)元以上，一萬(wàn)元貸款平均每月還款利息69元至72元，按照貸款期限的長(zhǎng)短波動(dòng)，這是標(biāo)準(zhǔn)的官方說(shuō)法，而沒(méi)有月利率和年利率的說(shuō)法；此外，一般需要客戶(hù)提供消費(fèi)憑證，如果提供不了，可向銀行購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)憑證，僅需300元即可購(gòu)買(mǎi)一張10萬(wàn)元消費(fèi)憑證。

　　對(duì)此，渣打銀行表示：“該客戶(hù)所簽署的貸款申請(qǐng)書(shū)上明確提到其貸款用途為旅游及購(gòu)買(mǎi)家電類(lèi)消費(fèi)。但貸款發(fā)放后，該客戶(hù)未能按時(shí)提供對(duì)應(yīng)的消費(fèi)憑證。我行主動(dòng)聯(lián)系該客戶(hù)并正式發(fā)送了《提交貸款用途憑證通知書(shū)》進(jìn)行提醒，該客戶(hù)仍始終未提供對(duì)應(yīng)的消費(fèi)憑證。因此，我行根據(jù)合同約定向該客戶(hù)發(fā)送了《加收罰息通知書(shū)》并計(jì)收了相應(yīng)罰息�！�

　　李先生已向深圳銀監(jiān)局投訴，目前，深圳銀監(jiān)局正在調(diào)查中。