近日，新浪金融曝光臺(tái)收到陳先生對(duì)于 民生銀行 的投訴。2014年7月29日，陳先生的手機(jī)連續(xù)收到兩條信用卡消費(fèi)信息提醒，一筆近15000元，一筆49800元。此時(shí)，信用卡就在他身邊，且沒(méi)有做任何消費(fèi)，意識(shí)到被盜刷后，陳先生立即撥打客服電話通知民生銀行信用卡被盜刷，希望凍結(jié)賬戶，追回盜刷款，緊接著又到派出所報(bào)案錄口供。

　　未結(jié)案前是否可以拒付？

　　經(jīng)與民生銀行客服溝通，陳先生得知兩筆盜刷分別發(fā)生在河南和深圳，通過(guò)POS機(jī)刷卡。一個(gè)多月后，其中一筆約15000萬(wàn)元的盜刷款被追回，另一筆49800元盜刷至今未能追回。

　　“我已經(jīng)報(bào)案了，公安局也能證明并非我本人刷卡，案件正在調(diào)查過(guò)程中，但是民生銀行要求我先還款，還把我的電話給了催收公司，這不合理。”陳先生稱。

　　陳先生認(rèn)為，公安局已經(jīng)立案，在結(jié)案之前銀行不應(yīng)該向其催收。新浪財(cái)經(jīng)采訪業(yè)內(nèi)律師，律師稱，信用卡就是銀行授予客戶一個(gè)額度，在這個(gè)額度內(nèi)，客戶可以向銀行發(fā)生借貸行為。根據(jù)民事訴訟法，信用卡盜刷屬于信用卡詐騙行為，應(yīng)該“先刑后民”，等案件破獲后，銀行再向犯罪嫌疑人追究賠償。

　　刷卡非本人簽字是否有效？

　　陳先生告訴新浪財(cái)經(jīng)，“民生銀行稱49800元的盜刷款是通過(guò)POS機(jī)刷卡消費(fèi)的，且有持卡人簽字，因此不能免除還款責(zé)任�！�

　　于是陳先生再次聯(lián)系民生銀行調(diào)取銀聯(lián)簽購(gòu)單，即需要持卡人簽字的刷卡聯(lián)，2015年5月12日收到民生銀行回復(fù)的刷卡聯(lián)復(fù)印件。簽購(gòu)單上簽字人姓名為“陳鑫”，而這并非陳先生的真實(shí)姓名。民生銀行以“只要有持卡人簽字，就算有效”為由，不能免除其還款責(zé)任。

　　那么非本人簽字的銀聯(lián)簽購(gòu)單是否有效呢？新浪財(cái)經(jīng)致電民生銀行，客服稱，若信用卡不設(shè)密碼，持卡人簽字即算確認(rèn)交易，若設(shè)有密碼，輸入正確的密碼，卻簽了錯(cuò)誤的簽名，是否有效則需公安機(jī)關(guān)認(rèn)定。

　　盜刷發(fā)生時(shí)候，陳先生的卡并沒(méi)有丟失，很顯然，此筆消費(fèi)是通過(guò)復(fù)制卡進(jìn)行的。有法律界人士表示，客戶刷卡消費(fèi)后，和銀行形成了借貸關(guān)系，如果客戶能證明非本人刷卡，那么和銀行之間的借貸關(guān)系就沒(méi)有形成。銀行應(yīng)該就此事進(jìn)行調(diào)查，并向盜刷者追索賠償。另外，銀行有責(zé)任和義務(wù)保證銀行卡的使用安全。當(dāng)犯罪分子偽造銀行卡并進(jìn)行盜刷時(shí)，除非銀行能證明持卡人對(duì)犯罪分子偽造信用卡提供了幫助或者存在其他重大過(guò)錯(cuò)，否則損失應(yīng)由銀行承擔(dān)。

　　陳先生認(rèn)為，盜刷發(fā)生后，其信用卡賬單產(chǎn)生逾期，并多次被催收公司催繳欠款，對(duì)重新辦理信用卡和辦理房貸都產(chǎn)生影響，希望民生銀行免除還款責(zé)任，消除逾期。