我坐在銀行營(yíng)業(yè)廳，午飯后的困頓讓我有點(diǎn)犯迷糊。還要等待11人才輪得上我。雖然困，但我還是留意聽(tīng)廣播通知，生怕錯(cuò)過(guò)了。但后來(lái)我發(fā)現(xiàn)還是錯(cuò)過(guò)了。我不能確定到底是我沒(méi)聽(tīng)見(jiàn)，還是壓根兒就叫錯(cuò)號(hào)了。營(yíng)業(yè)廳的服務(wù)人員也無(wú)法確認(rèn)，他無(wú)法解釋，給了我一個(gè)新的號(hào)碼重新排隊(duì)。

　　此時(shí)，我的書(shū)包里放著一本《沒(méi)有銀行的世界》，這到底是一種追求，還是諷刺？

　　我只是要一張銀行的對(duì)賬單，證明我的銀行卡有正常的流水，以便在辦簽證的時(shí)候向簽證官說(shuō)明我是個(gè)正常人，在中國(guó)有收入，不會(huì)滯留國(guó)外云云。

　　于是我跟很多人一樣，希望從銀行的世界中消失，平移到?jīng)]有銀行的世界。

　　以下是當(dāng)前銀行不受“待見(jiàn)”的原因：

　　1。服務(wù)效率低下。在此之前，為了完成一筆資金往來(lái)，我竟然需要三番五次地來(lái)到營(yíng)業(yè)廳，填寫(xiě)不同的表格、提升手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬額度(為此還給我辦了另一個(gè)小設(shè)備用于發(fā)送手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬密碼)。我的一位同事為了一筆轉(zhuǎn)賬在銀行填了三張不同的單子，均被告知無(wú)效，而我用其中一張單子，辦成了一筆同樣的業(yè)務(wù)。

　　2。業(yè)務(wù)種類(lèi)單一。這就不用多說(shuō)了，數(shù)數(shù)在你的工作和生活中需要多少?gòu)堛y行卡和相關(guān)的單據(jù)，他們的用途分別是什么。

　　3。客戶，尤其是個(gè)人客戶，在銀行面前權(quán)利太小了，小到經(jīng)常被“欺負(fù)”而無(wú)處伸張。這種“欺負(fù)”很多時(shí)候并不來(lái)自于銀行工作人員的態(tài)度，而是來(lái)自于那些不經(jīng)意的流程和條款。

　　4.互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，讓很多人都不再看好銀行的未來(lái)，我相信，其中有很多主觀的愿望。

　　為什么會(huì)這樣？這本書(shū)的作者西蒙·迪克森是這樣歸納的：它(銀行)擁有你的錢(qián)，花你的錢(qián)，創(chuàng)造你的錢(qián)。

　　西蒙用極有煽動(dòng)力的語(yǔ)言來(lái)歸納銀行這種“強(qiáng)中心化”的金融業(yè)，因?yàn)樗�有極強(qiáng)的熱情推廣他認(rèn)為面向未來(lái)的金融業(yè)，尤其是眾籌。

　　前幾天參加一個(gè)學(xué)術(shù)研討會(huì)，一位專家試圖撰寫(xiě)一份報(bào)告，描述未來(lái)金融業(yè)的結(jié)構(gòu)。眾籌是被認(rèn)真對(duì)待的業(yè)態(tài)之一，還有P2P、大數(shù)據(jù)征信、網(wǎng)絡(luò)銀行、互聯(lián)網(wǎng)證券，以及從不同邏輯上預(yù)測(cè)的種種新東西。

　　這個(gè)問(wèn)題帶動(dòng)我去想象：未來(lái)的金融首先基于未來(lái)人們的需求，未來(lái)的需求來(lái)自于未來(lái)的生活。今天滿足的，將來(lái)未必滿足；今天的高效率，未來(lái)可能是慢吞吞。

　　比如小微企業(yè)信貸，現(xiàn)在對(duì)于大多數(shù)小微企業(yè)而言，能貸到款是第一位的需求，很多P2P借貸平臺(tái)快速崛起，就是填補(bǔ)了這樣的空白。但是再過(guò)一兩年，可能他們的需求不是借到錢(qián)，而是馬上借到錢(qián)，并且利率還要下降。

　　比如現(xiàn)在30歲以上的大多數(shù)人群，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)還是基于“儲(chǔ)蓄”，就是讓資產(chǎn)變大。但是85后、90后及更年輕的人群，可能是以消費(fèi)為核心的，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是更多、更快、更爽的消費(fèi)。于是金融服務(wù)需要更加高效、碎片化、智能化。

　　比如現(xiàn)在的金融是以實(shí)際生活中的物質(zhì)需求為基石的，但是未來(lái)虛擬生活可能成為人生的重要部分，那么虛擬生活中(如游戲)是否需要金融服務(wù)呢，為你的虛擬人格上保險(xiǎn)、虛擬設(shè)備做融資租賃，是否也是一種剛性需求？

　　未來(lái)的金融業(yè)是什么，怎么定義，“互聯(lián)網(wǎng)金融”能代表未來(lái)嗎？

　　常常有人問(wèn)，互聯(lián)網(wǎng)金融到底是什么？

　　有人說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是互聯(lián)網(wǎng)；有人說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融；有人說(shuō)，既是互聯(lián)網(wǎng)，也是金融。然后就辯論起來(lái)。

　　我想，金融要解決的核心問(wèn)題，還是滿足資源在時(shí)間和空間上的配置，讓我們能夠更加靈活地管理我們的時(shí)間，只是現(xiàn)在它依然是以資金為載體的。

　　過(guò)去，為了完成這種配置，人們?cè)O(shè)計(jì)了種種模式——銀行、保險(xiǎn)、證券、風(fēng)險(xiǎn)投資，等等。現(xiàn)在，又出現(xiàn)了眾籌、P2P借貸、數(shù)字貨幣，等等。

　　所謂互聯(lián)網(wǎng)金融，只是用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)和社會(huì)組織方式，去完成金融的功能，至于它是什么業(yè)態(tài)，都有可能。它是金融的新時(shí)代，也是我們生活的新時(shí)代，它不只是新增了某個(gè)業(yè)務(wù)板塊或商業(yè)類(lèi)型。

　　至于未來(lái)，有沒(méi)有銀行，不是我們關(guān)心的，我們關(guān)心的是，不管有沒(méi)有銀行，我們的生活會(huì)變成什么樣？好吧，說(shuō)小一點(diǎn)，金融會(huì)變成什么樣？

　　張開(kāi)雙臂、邁開(kāi)腳步，不要指望平移到另一個(gè)世界，要一步一步踩過(guò)去。這本書(shū)是這段路程中的一張廣告牌�？匆豢�，不要停。