近年來，由中央金融管理部門地方派出機構(gòu)“一行兩局”和山西省委省政府的“兩委一局”組成“央地協(xié)同”金融監(jiān)管體制新格局形成后，山西金融系統(tǒng)堅持推動金融助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，助推轉(zhuǎn)型發(fā)展、推動能源革命，助力鄉(xiāng)村振興，輸血黃河流域生態(tài)保護，鞏固和增強經(jīng)濟回升向好態(tài)勢，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，著力構(gòu)建中國特色金融文化山西篇章，邁出可喜的堅實步伐。

　　金融機構(gòu)提質(zhì)增效 有效防范化解金融風(fēng)險

　　金融安全是國家安全的重要組成部分。近年來，山西著力防范化解金融風(fēng)險特別是系統(tǒng)性風(fēng)險，立足一域謀全局，落實好屬地風(fēng)險處置和維穩(wěn)責(zé)任。

　　在山西，山西銀行和山西農(nóng)商聯(lián)合銀行的成立源起于“德御系”大案對山西金融系統(tǒng)的重創(chuàng)。2020年6月，山西省委召開金融改革工作會議，明確要求深化金融領(lǐng)域改革，著力防范化解風(fēng)險，打造一流農(nóng)商行城商行。

　　2020年8月，大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業(yè)銀行山西5家地方城商行披露將參與合并重組，拉開了山西銀行公開籌建序幕;2020年12月，山西省政府確定擬以新設(shè)方式成立山西銀行;2021年4月，山西銀行獲批開業(yè)并正式掛牌。

　　從披露組建到揭牌前后用時僅八個月，亦即山西城商行23年發(fā)展歷程中規(guī)模最大的一次變革便迎來收官時刻，山西銀行創(chuàng)造了地方金融改革的“山西速度”

　　一場地方金融領(lǐng)域的反腐敗震動了山西，而一次全方位凈化、深層次治理，也讓山西省金融業(yè)的政治生態(tài)、行業(yè)生態(tài)迎來新變化。

　　防范化解金融風(fēng)險，不僅要關(guān)注重點領(lǐng)域，更要建立健全長效機制。成立之后，山西銀行從根本上重塑公司治理機制，把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各環(huán)節(jié)，形成了在黨委領(lǐng)導(dǎo)下“三會一層”各司其職、各負其責(zé)、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)、有效制衡的公司治理體系。

　　“聚合一切有利因素、窮盡一切手段加快處置風(fēng)險資產(chǎn)�！鄙轿縻y行工作人員介紹，公司先后打響風(fēng)險資產(chǎn)清收“陣地戰(zhàn)”“攻堅戰(zhàn)”“總決戰(zhàn)”，三年來，撥備覆蓋率從67.18%提升至187%。

　　此外，山西銀行聚焦全省轉(zhuǎn)型綜改、能源革命兩大任務(wù)集中資源、集中力量強化金融支撐，該行全年一般貸款累計投放778.53億元，貸款利率較上年同期下降36BP;強化項目對接，推動重點項目建設(shè)實施，開展清單式對接、跟進式服務(wù)，向省屬重點工程項目授信89.04億元;與地市多家重點項目企業(yè)簽訂合作協(xié)議，累計授信61.8億元。探索推廣供應(yīng)鏈金融支持全省強鏈補鏈，累計支持產(chǎn)業(yè)鏈重點企業(yè)余額46.27億元;建立戰(zhàn)略客戶白名單，主動跟蹤對接、前置盡調(diào)授信、開通綠色通道、強化綜合服務(wù)，累計為省市重點企業(yè)授信540.12億元。

　　2023 年是山西銀行成立后的第二個完整經(jīng)營年度，據(jù)該行發(fā)布的年度報告，

　　資產(chǎn)規(guī)模突破3500億元，資產(chǎn)總額、一般貸款、各項存款均實現(xiàn)兩位數(shù)增長，高于全省同業(yè)平均水平;不良貸款率、不良資產(chǎn)率低于全國城商行平均水平;撥備覆蓋率較年初提升41個百分點;實現(xiàn)營業(yè)收入31.54億元，同比增加1.7%;實現(xiàn)凈利潤8.32億元，同比增長112.24%。

　　機構(gòu)整合、股權(quán)重構(gòu)、市場退出……山西扎實推動中小金融機構(gòu)改革化險，改革重組后的機構(gòu)也正在逐步恢復(fù)造血功能，實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營。

　　金融產(chǎn)品供給優(yōu)化 有力支持發(fā)展實體經(jīng)濟

　　金融高質(zhì)量發(fā)展的首要任務(wù)是服務(wù)好實體經(jīng)濟發(fā)展，提高資金使用效率，將更多的金融資源配置到實體經(jīng)濟發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

　　黃花醬、黃花茶、黃花啤酒、黃花油茶……山西大同云州區(qū)坊城新村的黃花產(chǎn)業(yè)園內(nèi)，各式特色產(chǎn)品一字排開�！懊刻煊薪�2萬罐黃花醬從這里銷往全國各地�！闭�在流水線上忙碌的工作人員劉淑瑋說。

　　作為大同黃花的主產(chǎn)地，云州區(qū)發(fā)揮省級專業(yè)鎮(zhèn)聚鏈成群的作用，研發(fā)各類黃花產(chǎn)品十大類100余種，黃花產(chǎn)業(yè)鏈不斷延伸。

　　“今年還將開展黃花‘拳頭產(chǎn)品’研發(fā)，爭取在功能保健食品、特色預(yù)制菜、休閑佐餐等方面打造幾款‘爆款產(chǎn)品’�！贝笸�市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局工作人員介紹，借助“黃花貸”的有力支撐，大同黃花品牌影響力、知名度也在不斷提高。

　　據(jù)介紹，由于流動資金不足，黃花合作社每年都要通過借款滿足春夏兩季的田間管理和人工采摘方面的支出，保證企業(yè)正常經(jīng)營活動開展。由于合作社缺少抵質(zhì)押物、缺乏有效擔(dān)保等，自身融資能力較差。

　　經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。實體經(jīng)濟要想實現(xiàn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性的成功改革，金融產(chǎn)品則需要實現(xiàn)有效供給。

　　為助力“小黃花”釋放大能量，真正成為帶動農(nóng)民持續(xù)增收和推進鄉(xiāng)村振興的“致富花”，晉商銀行相關(guān)負責(zé)人多次前往合作社進行實地調(diào)研，創(chuàng)新性提出“黃花貸”信貸產(chǎn)品的設(shè)想，在詳細了解近幾年消費幫扶合作社企業(yè)情況后，于2023年6月底成功發(fā)放第一筆“黃花貸”業(yè)務(wù)，這也是該行以金融助力鄉(xiāng)村振興的一次有益嘗試。

　　“黃花貸”業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗和模式也被借鑒復(fù)制到其他領(lǐng)域。

　　清徐老陳醋、云州黃花、懷仁和應(yīng)縣陶瓷、定襄法蘭、代州黃酒、祁縣玻璃器皿、太谷瑪鋼、平遙牛肉、杏花村汾酒、平定砂陶、上黨中藥材、萬榮外加劑……山西專業(yè)鎮(zhèn)如百花齊放。

　　截至目前，晉商銀行專業(yè)鎮(zhèn)授信審查組已形成“懷仁陶瓷”“定襄法蘭”“萬榮外加劑”“祁縣玻璃”和“代縣黃酒”“清徐老陳醋”“平遙牛肉”和“杏花村汾酒”等八個專業(yè)鎮(zhèn)普惠金融服務(wù)方案。截至2024年4月末，晉商銀行已累計發(fā)放專業(yè)鎮(zhèn)(含省級市級)貸款93筆、4.21億元。

　　晉商銀行相關(guān)負責(zé)人在接受記者采訪時表示，為了不斷優(yōu)化金融服務(wù)，助力專業(yè)鎮(zhèn)建設(shè)，晉商銀行普惠金融部在專業(yè)鎮(zhèn)金融服務(wù)方案設(shè)計中還融入數(shù)字金融模式把控風(fēng)險。

　　例如，在懷仁陶瓷專業(yè)鎮(zhèn)金融服務(wù)方案中，針對專業(yè)鎮(zhèn)企業(yè)不同規(guī)模、不同特征及整體運行情況等情況，運用“線上+線下”相結(jié)合的方式提出方案設(shè)計。線上風(fēng)控方案及模型的作用為前期準入篩查客戶，運用大數(shù)據(jù)對客戶基本情況及經(jīng)營、信用情況進行評分，結(jié)合客戶經(jīng)理通過線下風(fēng)控方案進行現(xiàn)場盡調(diào)，搜集經(jīng)營佐證材料，最后形成授信方案。

　　把服務(wù)實體經(jīng)濟放到更加突出的位置，健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠型的現(xiàn)代金融體系，方能為推動高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

　　金融便利可得可觸 構(gòu)建山西特色金融實踐

　　2023年11月22日，山西省安裝集團股份有限公司(以下簡稱“山西安裝”)作為“省重點上市后備企業(yè)”，正式在香港交易所主板掛牌上市，這也是省內(nèi)建筑行業(yè)首個IPO成功上市公司。

　　與滬深上市相比，香港股票流動性強，交易方便。而在發(fā)行銷售方面，由于市場整體以專業(yè)機構(gòu)投資人為主，想要贏得投資人的認可，滿足上市規(guī)則指標要求只是基礎(chǔ)，發(fā)行人更需要展現(xiàn)出突出的行業(yè)地位、擁有良好的未來發(fā)展預(yù)期。

　　建筑行業(yè)作為最為傳統(tǒng)的行業(yè)之一，往往給人留下技術(shù)門檻低、發(fā)展前景差的印象。如何能夠在確保國有資產(chǎn)保值增值的前提下，盡量提高估值水平并保障發(fā)行成功?

　　作為山西金控集團旗下的綜合類上市券商山西證券香港投行子公司山證國際融資有限公司(以下簡稱“山證國際”)為山西安裝進行了兩年多的貼身服務(wù)。

　　“在盡調(diào)過程中，通過對山西安裝三年近5000個項目的統(tǒng)計分析出發(fā)，打破項目類型劃分的傳統(tǒng)標準，從業(yè)務(wù)布局、戰(zhàn)略發(fā)展等方面進行了整體的重塑，將所有業(yè)務(wù)歸類劃分為專業(yè)工業(yè)工程、專業(yè)配套工程、其他建筑工程和非工程類業(yè)務(wù)四個大的板塊。”

　　山證國際相關(guān)工作人員介紹，在專業(yè)工業(yè)工程板塊中，項目組準確識別出山西安裝在電力工程方面的優(yōu)勢，緊抓雙碳目標，帶領(lǐng)中介團隊深入挖掘行業(yè)發(fā)展趨勢、全面統(tǒng)計行業(yè)排名數(shù)據(jù)，經(jīng)過最終統(tǒng)計，山西安裝在超過5000家中國新能源工程承包商中排名第三，如此優(yōu)異的排名結(jié)果遠超預(yù)期。

　　企業(yè)要想成功上市，不僅需要企業(yè)自身主頁突出，必須在各方面規(guī)范運作，建立健全適合企業(yè)自身發(fā)展特點的管理制度體系。

　　作為一家成立時間超過70年的老牌國企，山西安裝于2012年由全民所有制企業(yè)改制為有限責(zé)任公司，而累計形成的超800人持股情況，也成為了本次上市的監(jiān)管審核紅線。

　　根據(jù)過往的經(jīng)驗，涉及職工股的規(guī)范與退出往往是重點和難點。相關(guān)工作人員解釋，個別股東處置不當(dāng)極易導(dǎo)致項目審核進度延緩甚至無法通過審批，而本次職工持股時間較長、涉及人數(shù)眾多，稍有不慎都可能對后續(xù)審核造成不利影響。為此，山證國際協(xié)同律師團隊，在摸清持股情況、歷史演變的基礎(chǔ)上提出多套規(guī)范方案，決定在管理層的帶領(lǐng)下所有800余名職工股股東進行全部退出，將所有股份轉(zhuǎn)讓給山西建投集團。

　　僅用40多天完成超過200場三方訪談盡調(diào)及項目實地走訪;兩個半月就完成所有申報資料的更新，從提交A1招股書到完成聆訊用時不到一個月時間……隨著倒計時的結(jié)束一聲響亮的鐘聲敲響，山西安裝經(jīng)過兩年半的努力終于實現(xiàn)香港上市。

　　創(chuàng)設(shè)“三晉貸款碼”平臺為各類經(jīng)營主體搭建了融資“快速通道”，實現(xiàn)擔(dān)保貸款“碼上辦”，截至目前，該平臺入駐金融機構(gòu)202家，上線“碼上貸”“碼上�！碑a(chǎn)品405款，申請貸款6397筆、申請金額101.37億元，授信筆數(shù)4363筆、授信金額63.65億元;作為全省融資擔(dān)保體系建設(shè)的橋梁，山西金控集團再擔(dān)保向上承接國家融擔(dān)基金，在全國第三家落地了“總對總”批量化業(yè)務(wù)，截至2023年末，全省融資擔(dān)保體系共有合作擔(dān)保機構(gòu)18家，共完成融資直接擔(dān)保業(yè)務(wù)17.59萬戶、683.95億元，戶均金額38.89萬元，新增比例再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模530億元、項目12萬筆，較上年同比增長近50%。

　　篤行致遠，惟實勵新。進一步提升金融服務(wù)功能和對外開放水平，方能推動金融服務(wù)實體經(jīng)濟效能，深度參與全國、全球產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的分工合作。