現(xiàn)場檢查是法律賦予監(jiān)管者的重要職責(zé)，與市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管共同構(gòu)成了銀行業(yè)監(jiān)管的“三駕馬車”。實踐證明，現(xiàn)場檢查是有效銀行監(jiān)管不可或缺的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是最有力的武器。近年來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜，各種風(fēng)險隱患交織，對現(xiàn)場檢查工作提出了更高的要求。
《辦法》在借鑒國際良好做法的同時，系統(tǒng)總結(jié)了銀監(jiān)會成立十余年來的現(xiàn)場檢查經(jīng)驗，歸納和提煉了現(xiàn)場檢查工作的基本原則和要求，指出了科學(xué)合理立項、創(chuàng)新檢查體制、豐富檢查手段、充分運(yùn)用檢查結(jié)果的工作方向，是銀監(jiān)會系統(tǒng)履行監(jiān)管職責(zé)、實施現(xiàn)場檢查的重要法律依據(jù)和制度保障，是銀監(jiān)會落實依法治國精神、完善監(jiān)管法制建設(shè)、加強(qiáng)事中事后監(jiān)管的又一重要舉措。
《辦法》共八章六十八條，主要內(nèi)容包括：
一是明確了現(xiàn)場檢查的定位。《辦法》明確現(xiàn)場檢查是監(jiān)管流程的重要組成部分，并根據(jù)此定位，合理劃分部門職責(zé)，既強(qiáng)調(diào)檢查部門要充分發(fā)揮統(tǒng)籌作用，確保檢查的獨立性和權(quán)威性，又強(qiáng)調(diào)相關(guān)部門之間、上下級之間要建立信息共享和聯(lián)動機(jī)制，形成監(jiān)管合力。
二是實現(xiàn)對現(xiàn)場檢查工作的全方位保障。一方面明確監(jiān)管部門需從人、財、管理系統(tǒng)三方面，加強(qiáng)對現(xiàn)場檢查工作的資源保障。另一方面明確外部被查機(jī)構(gòu)需配合、保障檢查工作順利開展，為現(xiàn)場檢查提供必要的工作條件和保障設(shè)施。
三是從實際出發(fā)劃分檢查類型�！掇k法》考慮到不同類型現(xiàn)場檢查在立項、實施等環(huán)節(jié)的差異，按照檢查內(nèi)容、檢查程序的不同劃分了檢查類型，將銀監(jiān)會系統(tǒng)現(xiàn)場檢查分為全面檢查、專項檢查、后續(xù)檢查、臨時檢查和稽核調(diào)查。
四是嚴(yán)格規(guī)范現(xiàn)場檢查立項程序�！掇k法》設(shè)立專章規(guī)定立項職責(zé)和立項程序，確立“未經(jīng)立項審批程序，不得開展現(xiàn)場檢查”原則，杜絕檢查的隨意性，突出檢查立項的嚴(yán)肅性、科學(xué)性和公平性。
五是豐富檢查手段和方式。結(jié)合現(xiàn)場檢查工作實際，《辦法》新增和規(guī)范了部分檢查手段和方式，包括：強(qiáng)化檢查分析系統(tǒng)的使用、充分利用被查機(jī)構(gòu)內(nèi)審部門和外審機(jī)構(gòu)力量、規(guī)范協(xié)查程序、細(xì)化相關(guān)調(diào)查權(quán)程序等。
六是強(qiáng)化對檢查發(fā)現(xiàn)問題的處理和檢查結(jié)果的運(yùn)用�！掇k法》設(shè)立獨立章節(jié)，對檢查發(fā)現(xiàn)問題的處理和檢查結(jié)果的運(yùn)用提出要求，即根據(jù)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題的性質(zhì)，相應(yīng)采取處理措施，并建立現(xiàn)場檢查信息反饋和共享機(jī)制，要求本次檢查與以往檢查結(jié)果和后續(xù)現(xiàn)場檢查部署需銜接等。
《辦法》的印發(fā)將進(jìn)一步提升銀監(jiān)會系統(tǒng)現(xiàn)場檢查執(zhí)法水平，加大違法懲戒力度，有助于發(fā)揮現(xiàn)場檢查聯(lián)系實際緊密、接觸問題直接、掌握信息真實的獨特優(yōu)勢，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局，更好地發(fā)現(xiàn)和防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險，更好地提升監(jiān)管有效性和權(quán)威性。 |
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