在日前舉辦的“2019普惠金融高峰論壇”上，多位業(yè)內專家表示，應當進一步推動建立多位一體的分層次、多類型的普惠金融體系。

　　隨著各項支持政策的落地，我國普惠金融發(fā)展已經取得積極進展，尤其是那些過去被傳統(tǒng)金融忽視的“三農”、小微企業(yè)等領域已經開始逐步能夠享受到普惠金融服務。但結合實際看，我國普惠金融體系遇到了新問題。在推進普惠金融過程中，出現了“擠出效應”和“掐尖現象”，出現了對大行搶奪中小銀行優(yōu)質客戶資源的質疑聲音。

　　出現上述問題的原因在于，國有大行和中小銀行具有趨利性，將目光聚焦在品質優(yōu)良、抵押充足的優(yōu)質客戶上，對于中高風險、缺少抵押資質的客戶考慮較少，因此才出現了“爭奪客源”一說。

　　再者，應認識到，國有大行布局普惠業(yè)務成績顯著的原因離不開其強大的綜合實力，能夠以較低的資金成本和利率優(yōu)勢，挖掘優(yōu)質企業(yè)客戶，并且注重金融科技力量的運用,通過搭建多樣的批量化服務平臺，借助互聯(lián)網、大數據等技術手段，使其進一步拓展了金融服務的廣度和深度。

　　事實上，國有大行與中小銀行確實存在一定的競爭關系，但這與共同布局普惠金融業(yè)務并不矛盾。應該看到，我國普惠金融市場范圍還很廣闊，仍有一些空白點亟待覆蓋。只有國有大行與中小銀行各自發(fā)揮差異化競爭優(yōu)勢，尋求不同的發(fā)展定位，共同做好普惠金融服務，才能實現分層次、多類型普惠金融體系的構建。

　　具體說來，金融機構應該進一步分層，服務不同的細分市場。各類金融機構都應根據自身的條件、環(huán)境和特長，選擇好自己服務的對象。一是發(fā)揮開發(fā)性、政策性金融和大型銀行的骨干和引領作用；二是鼓勵各類商業(yè)銀行機構進一步下沉，充分發(fā)揮地緣、人緣優(yōu)勢，到縣（區(qū)）域增設網點，開展“草根”業(yè)務。充分利用扎根本地、機制靈活的特點，填補大型金融機構不擅長的市場。

　　同時，在普惠金融生態(tài)體系中，銀行和非銀機構的配合也非常重要。銀行業(yè)在政策引導下迅速發(fā)展，在服務核心小微方面可圈可點。但面對更小額、分散的長尾客群方面，非銀機構還有大量的潛力未被釋放。例如，如今已成為我國普惠金融體系的重要組成部分的小貸公司，已經覆蓋了全國95%以上的縣域地區(qū)，處于金融服務“最后一公里”的前沿陣地，具有較大潛力，銀行應加強與這些機構之間的合作。

　　此外，應建立多層次、梯次性、差異化的政策引導體系，按照“大公平、小支持”的原則對普惠金融的各類支持政策進行梳理、簡并和調整，針對不同金融機構制定出與之相適宜的政策。（原文來源：經濟日報 作者：蘇 暢）