為規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理，提高人民幣銀行結(jié)算賬戶的開立、變更等風(fēng)險(xiǎn)防控水平，促進(jìn)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理工作的規(guī)范化、制度化、常態(tài)化，曲沃農(nóng)商銀行采取“四個(gè)強(qiáng)化”，提升人民幣銀行結(jié)算賬戶管理水平。

　　強(qiáng)化管理，增強(qiáng)員工合規(guī)意識(shí)。該行結(jié)合人民幣銀行結(jié)算賬戶專項(xiàng)治理的開展，強(qiáng)化過程管理，進(jìn)一步加強(qiáng)賬戶管理工作力度。在賬戶開立、預(yù)留印鑒更換、賬戶信息變更等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)管理中，做到“三真一審”�！罢嫒恕�，即網(wǎng)點(diǎn)必須使用二代身份證核查儀,對(duì)辦理開戶人員的身份進(jìn)行詳細(xì)核查，確保身份信息真實(shí);“真事”，即網(wǎng)點(diǎn)必須認(rèn)真審核個(gè)人、單位出具的開戶申請(qǐng)書、授權(quán)委托書等關(guān)鍵物件，采取關(guān)鍵信息比對(duì)、電話核實(shí)、現(xiàn)場(chǎng)詢問等方式，從書面資料形式上確認(rèn)辦理開戶的真實(shí)性;“真資料”，即必須認(rèn)真審核客戶提供的各類開戶資料原件后再?gòu)?fù)印留存，確保真實(shí)、有效、完整、合規(guī);“一審”，即主管人員必須加強(qiáng)對(duì)賬戶開立、變更等過程進(jìn)行復(fù)審，確保調(diào)查工作過程完備性、合規(guī)性，以及調(diào)查結(jié)果的真實(shí)性、有效性。

　　強(qiáng)化培訓(xùn)，提升賬戶管理水平。該行緊緊圍繞培養(yǎng)知識(shí)型人才、提升管理水平要求，堅(jiān)持每月集中一次學(xué)習(xí)與網(wǎng)點(diǎn)分散學(xué)習(xí)相結(jié)合，按月抽取人員進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試并納入考核全轄通報(bào)，同時(shí)針對(duì)柜面年輕員工多，業(yè)務(wù)水平低等情況開展人民幣銀行結(jié)算賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)專項(xiàng)培訓(xùn)，使每名員工及時(shí)掌握領(lǐng)會(huì)新政策、新業(yè)務(wù)，提高臨柜人員業(yè)務(wù)素質(zhì)。

　　強(qiáng)化督導(dǎo)，遏制賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)。2019年3月9日，曲沃農(nóng)商銀行開展為期一周的人民幣銀行結(jié)算賬戶專項(xiàng)檢查。本次檢查采取21個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)交叉檢查的方式進(jìn)行，對(duì)截止檢查日的全部存量對(duì)公賬戶、同業(yè)賬戶以及一季度的個(gè)人結(jié)算賬戶的開立、使用、激活、變更、銷戶、對(duì)賬以及銀行Ⅱ、Ⅲ類賬戶的開立和使用情況進(jìn)行檢查，檢查面達(dá)100%。經(jīng)查，此次檢查未發(fā)現(xiàn)存在的問題。

　　強(qiáng)化落實(shí)，推動(dòng)工作開展有序。該行將人民幣銀行結(jié)算賬戶檢查形成常態(tài)化機(jī)制，在檢查中逐筆建立問題臺(tái)賬，及時(shí)整改問題差錯(cuò)，查擺網(wǎng)點(diǎn)制度落實(shí)情況，時(shí)刻以問題為導(dǎo)向，及時(shí)調(diào)整工作方向，增強(qiáng)全員責(zé)任意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)以及執(zhí)行規(guī)章制度的自覺性，加強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)防控能力，防范違規(guī)賬戶的開立、使用、變更等，不斷推進(jìn)業(yè)務(wù)辦理合規(guī)化、高效化，提高工作效率、提升客戶滿意度。