“投保容易理賠難”，絕大部分是因?yàn)椴恢�道保險(xiǎn)到底管什么，以為買了保險(xiǎn)就啥都管，結(jié)果是發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)得不到理賠，引發(fā)不滿，對保險(xiǎn)產(chǎn)生了誤解。殊不知保險(xiǎn)是分類的，保險(xiǎn)是“保”而不是“包”，打個(gè)比方，空調(diào)和冰箱同屬于制冷產(chǎn)品，但是起的作用卻是不一樣的!

　　從保險(xiǎn)責(zé)任來講，保險(xiǎn)分三類：

　　第一類，裸險(xiǎn)，只有一種責(zé)任，只管身故，不死不賠錢。

　　第二類，半險(xiǎn)，兩種責(zé)任，管身故和重疾。

　　第三類，全險(xiǎn)，管身故、重疾、意外傷害、意外醫(yī)療、住院費(fèi)用、日額補(bǔ)貼，保險(xiǎn)責(zé)任非常全面，有的還帶保費(fèi)豁免功能。

　　看看自己的保單吧，有時(shí)候真不是保險(xiǎn)公司不賠，而是你買的保險(xiǎn)根本不在理賠范圍內(nèi)!很多人都說買保險(xiǎn)了，可問他買的是什么險(xiǎn)種，他就會(huì)搖頭。

　　1、不是保險(xiǎn)不賠，而是有沒有及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，是否及時(shí)報(bào)案。不要時(shí)間都過了，才想起去報(bào)案。

　　專家論點(diǎn)

　　保險(xiǎn)索賠時(shí)的第一個(gè)環(huán)節(jié)就是報(bào)案。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，保險(xiǎn)標(biāo)的遭到損毀或發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)， 投保人、 被保險(xiǎn)人、受益人及他們的委托代理人應(yīng)當(dāng)盡快通知保險(xiǎn)公司，否則由此而造成的損失由受益人自行承擔(dān)。一般情況下，投保人應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生后10日內(nèi)通知保險(xiǎn)公司，但由于各個(gè)險(xiǎn)種的理賠時(shí)效都不盡相同，所以一定要根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定及時(shí)報(bào)案，以防自己的利益遭到損失。

　　若投保人是用口頭通報(bào)的形式報(bào)案的，則事后須補(bǔ)填正式的出險(xiǎn)通知單。報(bào)案時(shí)應(yīng)詳細(xì)說明下列問題：報(bào)案人及被保險(xiǎn)人的基本情況，保險(xiǎn)事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因、經(jīng)過和結(jié)果等。

　　2、不是保險(xiǎn)不賠，而是理賠對應(yīng)的險(xiǎn)種對不對，電視可實(shí)現(xiàn)不了冰箱的功能，理賠要求是否符合責(zé)任范圍。

　　專家論點(diǎn)

　　報(bào)案后，保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員會(huì)告知客戶發(fā)生的事故是否在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)�？蛻粢部梢酝ㄟ^閱讀保險(xiǎn)條款、向代理人咨詢或撥打保險(xiǎn)公司的熱線電話進(jìn)行再確認(rèn)。保險(xiǎn)公司只對被保險(xiǎn)人確實(shí)因責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)引起的損失進(jìn)行賠償，對于保險(xiǎn)條款中的除外責(zé)任，如自殺、犯罪和投保人和被保險(xiǎn)人的故意行為，保險(xiǎn)公司并不提供保障。

　　3、不是保險(xiǎn)不賠，而是資料是否齊全，是否備齊所需單證。去銀行取錢，沒帶存折可取不了錢。

　　專家論點(diǎn)

　　保險(xiǎn)公司為防止有人提出無根據(jù)的或夸大的索賠，一定會(huì)要求被保險(xiǎn)人在指定時(shí)間內(nèi)提供損失證據(jù)并說明詳細(xì)情節(jié)。不論是什么險(xiǎn)種，受益人均需準(zhǔn)備保險(xiǎn)單正本、被保險(xiǎn)人和受益人的身份證件(身份證、戶口本軍官證、士兵證均可)的原件及最近一次所繳保費(fèi)的發(fā)票，若委托他人辦理索賠手續(xù)的還需填寫委托授權(quán)書。

　　4、不是保險(xiǎn)不賠，而是是否如實(shí)準(zhǔn)備醫(yī)療分割單。醫(yī)保已經(jīng)報(bào)了的，保險(xiǎn)公司不會(huì)給您重新賠。

　　專家論點(diǎn)

　　如果被保險(xiǎn)人有公費(fèi)醫(yī)療，單位和社保已經(jīng)給報(bào)銷了一部分，那么需事先向保險(xiǎn)公司出示由單位開具的醫(yī)療費(fèi)用分割單，并注明所花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用總額和單位已支付的費(fèi)用，連同原始單據(jù)的復(fù)印件一起交給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司將依據(jù)上述材料在醫(yī)療費(fèi)用的剩余額度內(nèi)進(jìn)行理賠。

　　5、不是保險(xiǎn)不賠，而是要進(jìn)行事故調(diào)查。玻璃壞了，天花板公司肯定不會(huì)賠錢，玻璃公司肯定會(huì)負(fù)責(zé)。

　　專家論點(diǎn)

　　資料收齊后，保險(xiǎn)公司的理賠部門開始著手進(jìn)行調(diào)查。保險(xiǎn)公司也許要求客戶配合公司進(jìn)行調(diào)研，并提供附加材料和證據(jù)。如果投保人在投保時(shí)有隱瞞病史的帶病投�；虮槐ｋU(xiǎn)人沒有親筆簽名等情況，都會(huì)給索賠工作的順利進(jìn)行帶來障礙。最后，保險(xiǎn)公司將審核、計(jì)算、確定賠付金額，并通知客戶前往領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

　　6、不是保險(xiǎn)不賠，而是理賠的很多沒人知道，路邊的謠言傳得很遠(yuǎn)。

　　專家論點(diǎn)

　　每年保險(xiǎn)公司都要進(jìn)行大量的理賠工作，理賠的資金幫助很多困難的家庭度過難關(guān)。這些媒體不報(bào)道，沒人會(huì)知道，然而“保險(xiǎn)公司不賠”的謠言，卻總是能夠傳得很遠(yuǎn)很遠(yuǎn)。

　　有相當(dāng)一部分人，總說保險(xiǎn)好買理賠難，其實(shí)很大一部分原因是以訛傳訛，另一部分則是我們自己的原因。不要聽信保險(xiǎn)不賠的謠言，大膽的買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司絕對不敢不賠。法律會(huì)保護(hù)你，消協(xié)會(huì)保護(hù)你，保險(xiǎn)監(jiān)管部門會(huì)保護(hù)你。