為加強(qiáng)對信用保證保險業(yè)務(wù)(以下簡稱信保業(yè)務(wù))監(jiān)督管理，規(guī)范信保業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，防范金融交叉風(fēng)險，促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，中國保監(jiān)會日前印發(fā)《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)，對出口信用保險以外的信保業(yè)務(wù)予以全面規(guī)范。

　　《辦法》明確提出，保險公司開展信保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)堅持“依法合規(guī)、小額分散、穩(wěn)健審慎、風(fēng)險可控”的原則，確保公司經(jīng)營穩(wěn)定。針對前期信保業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的突出問題，《辦法》以“負(fù)面清單”形式規(guī)定信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍和市場行為：一是禁止保險公司為部分融資行為提供信保產(chǎn)品和服務(wù)，如：類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，非公開發(fā)行債券業(yè)務(wù)，主體信用評級或債項評級AA+以下的公開發(fā)行債券業(yè)務(wù)，保險公司的控股股東、子公司以及關(guān)聯(lián)方的融資行為(關(guān)聯(lián)方的資金融出行為除外)等。二是禁止保險公司承保違反保險原理、超過國家規(guī)定貸款利率上限等信保業(yè)務(wù)。同時，禁止保險公司以拆分保單期限或保險金額、通過保單特別約定或簽訂補(bǔ)充協(xié)議等方式開展信保業(yè)務(wù)。三是禁止保險公司與不符合互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)規(guī)定的網(wǎng)貸平臺合作以及超額承保網(wǎng)貸平臺信保業(yè)務(wù)。

　　在劃定保險公司信保業(yè)務(wù)經(jīng)營紅線的同時，《辦法》也著重要求保險公司加強(qiáng)風(fēng)險管控，從源頭防范風(fēng)險。一是明確內(nèi)控管理要求。從制度建設(shè)、組織架構(gòu)、團(tuán)隊建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)、財務(wù)核算、準(zhǔn)備金提取等方面做出明確規(guī)定，提高保險公司內(nèi)部管控水平。二是明確風(fēng)控措施要求。從資信審核、還款路徑、押品管理、風(fēng)險共擔(dān)、信息對接、應(yīng)急管理等方面做出明確規(guī)定，提高保險公司風(fēng)險識別和風(fēng)險防范能力。

　　《辦法》還明確了信保業(yè)務(wù)監(jiān)督管理方面有關(guān)內(nèi)容。一是監(jiān)管權(quán)限，明確了保監(jiān)會與各保監(jiān)局的職責(zé)分工。二是建立報告制度，要求保險公司定期報送經(jīng)營情況及重大風(fēng)險事件，保險公司分支機(jī)構(gòu)及時向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報告信保業(yè)務(wù)的最新動態(tài)及經(jīng)營情況。三是明確處罰情形，對保險公司經(jīng)營信保業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)的違法違規(guī)情形，依法依規(guī)予以處罰。

　　《辦法》的制定和發(fā)布，是現(xiàn)階段治理行業(yè)亂象、補(bǔ)齊制度短板、防范系統(tǒng)性風(fēng)險的有效舉措，也是提高行業(yè)風(fēng)險管理水平的重要制度安排。下一步，中國保監(jiān)會將繼續(xù)鼓勵保險公司在風(fēng)險可控的前提下，穩(wěn)步發(fā)展信保業(yè)務(wù)，同時，密切關(guān)注《辦法》執(zhí)行效果，進(jìn)一步加大監(jiān)管力度，促進(jìn)保險公司信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國計民生。