作為一家主攻房地產(chǎn)貸款抵押的P2P平臺，上海國誠金融自去年8月以來便危機不斷，成為名副其實的問題平臺。近日，該平臺關(guān)聯(lián)公司國陽財富陷入兌付危機，一則關(guān)于其資金托管銀行挪用500萬元保證金的消息，再次將國誠金融不合規(guī)的問題暴露出來。

　　《華夏時報》記者了解到，4月1日，陷入危機長達7個多月的國誠金融，對外發(fā)布公告，公示了其受限制資產(chǎn)的信息，其中一條稱存在浙商銀行上海分行500萬元保證金被挪用。

　　4月6日浙商銀行發(fā)布《關(guān)于對國誠金融發(fā)布虛假信息公告的聲明》，稱上述國誠金融的說法與事實情況嚴重不符，屬于虛假信息。國誠金融根據(jù)與該行簽署的存管協(xié)議存入該行的500萬元風(fēng)險保證金至今仍在該公司風(fēng)險保證金存管賬戶，且該賬戶目前已被法院凍結(jié)。浙商銀行將嚴格按照法律法規(guī)、法院指令及合同的相關(guān)約定進行操作。而對于國誠金融發(fā)布虛假言論的行為，浙商銀行保留追究其一切責任的權(quán)利。

　　記者獲悉，根據(jù)此前國誠金融發(fā)布的公告稱，2016年6月20日，國誠金融依據(jù)《浙商銀行保證金存管協(xié)議》約定將500萬保證金匯至指定賬戶，同日，浙商銀行未經(jīng)其允許且事后未通知，擅自將上述保證金轉(zhuǎn)至浙商銀行內(nèi)部賬戶，任由浙商銀行挪為他用。

　　國誠金融還稱，在2016年12月23日，浙商銀行主動找到國誠金融，聲稱浙商銀行通過技術(shù)手段，使得公司存管資金躲過法院的查封，投資人訴訟凍結(jié)的僅是賬戶額度，非保證金。而國誠金融為防止同樣事件再次發(fā)生，要求解除存管，將保證金盡快退回。同日，浙商銀行與國誠金融簽訂《終止資金存管業(yè)務(wù)合作協(xié)議書》，《協(xié)議書》約定，國誠金融應(yīng)在2017年1月15日前結(jié)清全部的存管標，浙商銀行將保證金退還至我司指定賬戶專用于投資人的兌付。然而國誠金融在結(jié)清存管標后，浙商銀行卻拒絕履行保證金的退還義務(wù)。

　　“銀行不會擅自動用P2P平臺的存管保證金資金，且國誠金融的存管保證金只有500萬，銀行沒有任何理由私自挪用這筆資金。其發(fā)布的言論無疑是對浙商銀行的商業(yè)詆毀�！笔侨眨�浙商銀行上海分行一位不愿具名的負責人指出。

　　記者也查閱國誠金融“擠兌門”事件始末了解到，去年8月下旬，由于國誠金融股東之一溫征的個人原因，其個人經(jīng)營的國陽財富出現(xiàn)經(jīng)營危機，國誠金融受其牽連遭到投資人高達1.2億元提現(xiàn)申請，彼時國誠金融聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO王建章辭職，公司處于動蕩之中。直到目前，國誠金融尚未完成投資者兌付工作。

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，國誠金融遭遇的除了擠兌危機外，還有合規(guī)問題。根據(jù)其官網(wǎng)顯示，國誠金融成立于2013年5月，注冊資金5000萬元，總部位于上海。截至目前，平臺成交金額超52.9億元，風(fēng)險備用金僅有500萬元，投資人超18.3萬人。預(yù)期收益率在10%-15%，項目標的分資產(chǎn)抵押標和個人信用標兩種。部分標的超過100萬元，并不符合銀監(jiān)會網(wǎng)貸監(jiān)管細則的限額規(guī)定。而國誠金融所涉及的兌付金額達到4.5億元。