債權人委員會是轄區(qū)銀行業(yè)貫徹落實四個全面、五大發(fā)展理念，支持供給側結構性改革，降低金融機構和實體企業(yè)經(jīng)營風險的重大舉措。2016年以來，臨汾市銀行業(yè)協(xié)會認真落實監(jiān)管部門有關債委會工作的各項要求，根據(jù)臨汾銀監(jiān)分局工作部署，積極探索，多措并舉，穩(wěn)步推進債權銀行委員會的組建和運行工作，增強了轄區(qū)銀行業(yè)金融機構支持困難企業(yè)扭虧、轉(zhuǎn)型、發(fā)展、脫困的合力，提升了轄區(qū)銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。

　　一、運行情況

　　(一)建立機制，形成合力。2016年4月份，按照監(jiān)管部門要求，借鑒兄弟協(xié)會的做法，制定了《臨汾銀行業(yè)債權銀行委員會機制公約》初稿，在多方征求意見，反復修改、充分論證、協(xié)商一致的基礎上，組織轄內(nèi)各會員單位共同簽署了《臨汾銀行業(yè)債權銀行委員會機制公約》，明確了債委會的基本制度、會議規(guī)則、行為職責、債權行守則、分類管理原則等，以及成立債委會的條件、債務融資方式、針對不同債務的企業(yè)應采取何種應對措施，通過簽署公約，實現(xiàn)共進共退，切實幫助那些符合國家產(chǎn)業(yè)政策、具有一定優(yōu)勢的企業(yè)渡過難關，促進地方經(jīng)濟的健康可持續(xù)發(fā)展。

　　(二)摸清底數(shù)，及早組建。一是為推動債權人委員會順利組建，協(xié)會參加了臨汾銀監(jiān)分局組織相關銀行機構召開的三次推進會議，確定了組織實施的部門和人員，做到職責明確，責任到人。二是下發(fā)了《臨汾市銀行業(yè)協(xié)會關于加快組建成立債權人委員會的通知》，要求各會員單位要高度重視、專人負責、加強溝通、規(guī)范運作，扎實有效完成組建工作。三是根據(jù)分局提供的轄區(qū)債務企業(yè)負債、融資情況和組建債委會的條件，與分局共同研究，確定了全市13家符合條件的企業(yè)可組建12家債權人委員會，其中轄區(qū)內(nèi)銀行牽頭的可組建10個，轄區(qū)外銀行牽頭的可組建2個。在調(diào)查摸底和指導工商銀行臨汾分行先行先試的基礎上，自4月21日牽頭組建了全市第一家債權人委員會至5月底，全市10家債權人委員會全部建立，涉及銀行債權239億元。

　　(三)精準發(fā)力、分類施策。引導各債權銀行對組建債權人委員會的企業(yè)進行調(diào)查細分，分類制定穩(wěn)貸、增貸、減貸和重組等處置措施，推動債權銀行精準發(fā)力、分類施策，既充分支持實體經(jīng)濟發(fā)展，又有效保全銀行資產(chǎn)，切實做到“支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)、穩(wěn)住困難企業(yè)、退出僵尸企業(yè)”。從我市運行情況來看，截至12月末，在債委會的推動下，已組建運行的10家債務人通過轉(zhuǎn)貸、借新還舊等方式， 貸款余額較年初增加7.51億元。各債權銀行做到了一致行動，達到了穩(wěn)定預期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持的目的，最大限度地幫助企業(yè)實現(xiàn)解困，實現(xiàn)銀企共贏。

　　(四)及時監(jiān)測，持續(xù)跟蹤。債權人委員會組建后，協(xié)會根據(jù)要求按月監(jiān)測各債權人委員會債權信息，及時掌握債務人經(jīng)營及授信的變化情況，關注其重大項目投資、對外擔保、關聯(lián)交易、貸款風險狀況以及經(jīng)營管理中的重大事項，綜合研判，最大限度維護銀行債權，防范信貸風險。同時持續(xù)跟蹤債權人委員會工作進展，適時指導債權人委員會工作開展，目前，各債權人委員會均召開了一次聯(lián)席會議，形成了各具特色的債權人委員會的聯(lián)席會議制度、協(xié)商溝通制度、情況通報制度、決策制度等長效工作機制。

　　二、取得成效

　　(一)形成了幫扶困難企業(yè)的合力。債權人委員會制度的建立，既為債權銀行業(yè)金融機構共同解決債務企業(yè)債務危機提供了一個集體協(xié)商、集體決策、一致行動的工作平臺，各債權銀行業(yè)金融機構一致行動，做到穩(wěn)定預期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持，不隨意停貸、抽貸，通過必要的、風險可控的收回再貸、展期續(xù)貸等方式，可有效避免因個別債權金融機構擅自對債務企業(yè)單獨采取行動，導致出現(xiàn)債務企業(yè)經(jīng)營風險加大、甚至出現(xiàn)因此而破產(chǎn)的不利局面，有利于維護銀行業(yè)金融機構的整體利益;也為債權銀行業(yè)金融機構和債務企業(yè)協(xié)商解決金融債務問題提供了時間和空間，在維護債權銀行業(yè)金融機構自身合法權益的同時，有利于最大限度地幫助企業(yè)實現(xiàn)解困。自債委會成立以來，轄區(qū)內(nèi)的10個債權人委員會各成員單位不壓貸、不抽貸，貸款規(guī)模略有增加，各債權行團結協(xié)作、精準發(fā)力、一企一策為企業(yè)解決經(jīng)營中的難題，通過減息、減免手續(xù)費等方式為企業(yè)減負讓利，幫助企業(yè)渡過難關，有力地推動了企業(yè)的發(fā)展，相關企業(yè)普遍展示出良好的發(fā)展勢頭，這些企業(yè)的好轉(zhuǎn)為全市經(jīng)濟的發(fā)展起到了穩(wěn)定和帶動作用。

　　(二)推動了銀銀、銀企的良性互動。債權人委員會工作啟動后，各債權人之間及債權人與債務人定期面對面交流，債務人公開信息，承諾進一步加強內(nèi)部管理，多渠道積極應對目前困難，主動配合授信工作，按期還本付息，便于債權人及時掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況，各債權人共享信息，一起分析企業(yè)現(xiàn)狀，把脈會診，統(tǒng)一思想，就如何授信、扶植等達成了共識，做到不抽貸，不壓貸，增進了債權人之間及債權人與債務人的互信，增強了銀行共進共退的信心。同時所有債務人也嚴格履行合同，做到了按月付息、按期歸還，截至2016年12月末，歸還到期貸款1.01億元。未出現(xiàn)欠息、逾期現(xiàn)象，贏得了債權人的信任。

　　(三)緩解了信用風險壓力。從10家債權人委員會債務企業(yè)情況看，多集中于鋼鐵、電力、煤焦行業(yè)，這些行業(yè)或企業(yè)受到經(jīng)濟下行的影響，隨著“去產(chǎn)能”、“去庫存”的實施，其生存發(fā)展正進入關鍵時期，銀行信用風險暴露，各行抱團取暖，共進共退，幫助企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展，緩解了企業(yè)的壓力，信用風險壓力得以緩解。

　　三、推進難點

　　由于債權委員會是個新創(chuàng)舉，運行時間也只有半年，缺乏經(jīng)驗積累，再加上當前經(jīng)濟形勢嚴峻復雜，下行壓力依然很大，新情況新問題不斷出現(xiàn)，債權人委員會在運行中難免會出現(xiàn)一些問題，主要有一下幾點：

　　(一)運行機制不夠健全。債委會是銀監(jiān)會引導銀行業(yè)支持供給側改革、提升銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟的一項創(chuàng)新舉措，債委會組建方式、組建后的運行機制還在摸索完善過程中，未能明確指引債委會順利組建、有效運行。債權行之間、尤其是與轄外債權行的溝通協(xié)調(diào)渠道還未有效建立，運行不夠暢通，銀行業(yè)金融機構作為組建運行債委會的主體，還未有效發(fā)揮其積極主導作用。

　　(二)思想認識仍不到位。雖然10家債權人委員會陸續(xù)召開了第1次聯(lián)席會議，但由于組建債委會的企業(yè)多為轄內(nèi)主導行業(yè)的大型企業(yè)，債權行眾多，且臨汾轄外債權行占比將近一半，組織召開一次債委會費時費力，主席單位推動意愿不強，積極性不高，基本都是在協(xié)會的協(xié)調(diào)督導下召開的，有些債權行對債委會的平臺作用認識把握不準，重視程度不夠，對債委會作用效果存在疑慮，態(tài)度不積極，缺乏內(nèi)生動力，部分銀行機構在召開聯(lián)席會議前各債權行間的信息交流不充分，存在嚴重的信息不對稱，導致會議效率低下，債委會工作推進活力不足，難以達到預期效果。

　　(三)企業(yè)轉(zhuǎn)型難度較大。臨汾作為能源城市，煤、焦、電力都屬于國家限制類和產(chǎn)能過剩行業(yè)，大多數(shù)企業(yè)面臨“去產(chǎn)能、去庫存”壓力，供給側結構性改革背景下“三去”任務艱巨，支持實體經(jīng)濟與銀行信貸政策存在矛盾，從10家債權人委員會的債務人情況看，集中于產(chǎn)能過剩的煤、焦、鋼鐵及火電行業(yè)的9家，12月末其貸款余額占10家貸款總額的93.01%，銀行在抉擇過程中容易陷入“兩難”境地。同時，據(jù)調(diào)查，目前困難企業(yè)的問題，不只是缺錢的問題，有的是包袱過重，有的是內(nèi)部管理問題，有的是市場需求的問題。當前困難企業(yè)幫扶中，企業(yè)方面存在等、靠、要的思想和單純依賴政府、銀行的現(xiàn)象，不愿真正進行資產(chǎn)重組、壓縮成本和減員增效等觸及自身利益的改革。

　　(四)授信政策差異較大阻礙一致行動。大型國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行分支機構、農(nóng)村商業(yè)銀行法人機構等各類債權行在行業(yè)授信政策、信貸管理模式、風險評價能力等方面都存在較大差異，在債委會實際運行過程中，作為分支機構的成員單位對于與融資方案和清償方案直接相關的重大事項存在無授信權限、難以協(xié)調(diào)等方面的現(xiàn)實困難，同時各債權行參與動機、配合意愿各異，加之相關約束懲戒措施缺失，債委會特別容易形成議而不決狀態(tài)，“一致行動，形成合力”的機制作用難以有效發(fā)揮。

　　四、相關建議

　　(一)推進債權人委員會建設�？偨Y債權人委員會運行過程中的經(jīng)驗，找出存在的問題和不足，持續(xù)完善債權人聯(lián)席會議議事規(guī)則、辦事程序、例會制度、信息通報制度、同業(yè)業(yè)務合作制度等長效機制，調(diào)動各債權人積極性，促使其在思想上高度重視，積極參與，統(tǒng)一組織，共同配合，暢通信息交流渠道，密切掌控客戶風險狀況，商討尋找解決問題的途徑，提高工作效率，共同緩解、化解信貸風險，維護銀行業(yè)整體利益，努力實現(xiàn)政府、企業(yè)、銀行多方共贏。

　　(二)推動實現(xiàn)銀企共贏。債務人企業(yè)要摒棄等、靠、要的思想，轉(zhuǎn)變觀念，充分挖掘自身潛力，開拓創(chuàng)新，根據(jù)供給側結構改革要求，主動調(diào)整結構，加快出清過剩產(chǎn)能，培育戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和服務業(yè)，增強生產(chǎn)活力和可持續(xù)增長能力。轄區(qū)銀行業(yè)從當前經(jīng)濟周期規(guī)律性的正確認識，從支持臨汾經(jīng)濟發(fā)展大局出發(fā)，積極支持企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。通過與債權人委員會的建設，與企業(yè) “抱團取暖，一起過冬”，真正服務實體經(jīng)濟，打造經(jīng)濟利益的共同體，實現(xiàn)銀企共贏。

　　(三)凝聚各方力量形成合力。注重發(fā)揮銀監(jiān)部門、銀行業(yè)協(xié)會和銀行業(yè)金融機構三方的作用，充分運用債委會工作機制，掌握債委會工作進展情況，指導、協(xié)調(diào)，通報銀行業(yè)債委會工作，協(xié)調(diào)解決運行中的問題，推動債權行依法行使權利，確保其將債委會工作納入內(nèi)部管理，切實履行職責。同時，加大匯報溝通力度，積極爭取政府的理解和支持，積極協(xié)調(diào)政府有關部門共同幫扶困難企業(yè)，爭取企業(yè)主管部門和其他相關部門共同出臺幫扶措施，并建立有效溝通機制，確保形成合力。（柴秀英）