票據(jù)業(yè)務(wù)因?yàn)榱鲃?dòng)性強(qiáng)、成本低，被視為市場(chǎng)普遍認(rèn)可的支付工具。不過(guò)隨著票據(jù)業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，其背后的風(fēng)險(xiǎn)隱患也在逐步暴露，近年來(lái)，多家銀行曝出承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)事件引起監(jiān)管重視，監(jiān)管的稽查整治之風(fēng)盛行。

　　廣西銀監(jiān)局日前發(fā)布了三則行政處罰信息公開(kāi)表，光大銀行南寧分行、興業(yè)銀行南寧分行、民生銀行南寧分行均涉及“辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)”而被處罰。

　　其中，光大銀行南寧分行由于“辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)”遭到監(jiān)管處罰。興業(yè)銀行南寧分行因?yàn)橥瑯拥脑�因被廣西銀監(jiān)局罰款20萬(wàn)元，相關(guān)當(dāng)事人被給予警告。民生銀行南寧分行除了“辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景銀行承兌匯票業(yè)務(wù)”外，還因“以貸轉(zhuǎn)存虛增存款”而被廣西銀監(jiān)局罰款45萬(wàn)元，對(duì)相關(guān)責(zé)任人罰款5萬(wàn)元。

　　所謂承兌，顧名思義承諾兌付，即這張商業(yè)匯票項(xiàng)下的付款義務(wù)誰(shuí)來(lái)承擔(dān)。在國(guó)內(nèi)，銀行的信用普遍被認(rèn)為高于企業(yè)信用，因此銀行的承兌行為提高了出票人開(kāi)出商票的市場(chǎng)接受度和流通性。

　　票據(jù)業(yè)務(wù)作為銀行信用與企業(yè)商業(yè)信用的有機(jī)結(jié)合的企業(yè)融資工具，為中小企業(yè)提供了便捷的融資渠道。一家大型股份制銀行內(nèi)部人士表示，票據(jù)業(yè)務(wù)的好處在于一方面可以增加企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)性，進(jìn)而增強(qiáng)資產(chǎn)的彈性。銀行承兌匯票可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓，也可以申請(qǐng)貼現(xiàn)，并且不會(huì)占用企業(yè)資金。另一方面，可以避免應(yīng)收賬款回籠的風(fēng)險(xiǎn)，提高資金回籠速度。收到銀行承兌匯票后，減少了賬款的壞賬風(fēng)險(xiǎn)，提高收賬率。

　　不過(guò)北京商報(bào)記者注意到，近年來(lái)，票據(jù)金融功能大行其道，票據(jù)市場(chǎng)越發(fā)復(fù)雜，隨著銀行承兌匯票這種支付工具的普及，票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件屢禁不止。去年12月，南昌農(nóng)村商業(yè)銀行因簽發(fā)虛假銀行承兌匯票，連吃了6張罰單，罰款金額共計(jì)60萬(wàn)元。今年2月，日照銀行同樣也因違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)被監(jiān)管層處以20萬(wàn)元罰款。

　　對(duì)于近年來(lái)票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)的原因，中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，主要是因?yàn)槠睋?jù)業(yè)務(wù)短期發(fā)展過(guò)快，但是與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控手段并沒(méi)有跟上發(fā)展步伐，導(dǎo)致票據(jù)中介盛行、違規(guī)操作頻發(fā)。

　　黃金錢包首席研究員肖磊也對(duì)北京商報(bào)記者表示，票據(jù)案的爆發(fā)有多方面原因，包括監(jiān)管層要求的嚴(yán)格程度、銀行自身風(fēng)控能力以及市場(chǎng)環(huán)境等。其中，在當(dāng)前股市波動(dòng)的環(huán)境中，整體的套利空間縮小，之前一些票據(jù)被套到股市里，到交割期時(shí)資產(chǎn)自然會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。