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根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者調(diào)查,此前不少家庭購(gòu)買二套住宅時(shí),為了向銀行獲取首套房貸資質(zhì),從而采取假離婚的方式。也有人采取開(kāi)具假的收入證明等方式騙取貸款。盡管這些方式目前被封堵,但通過(guò)假借離婚方式獲取更多購(gòu)房資格還尚未規(guī)范。 3月24日,央行再度出手封堵假借離婚名義騙取首套房貸的做法。 據(jù)央行網(wǎng)站消息,中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局、北京市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)委員會(huì)、北京住房公積金管理中心聯(lián)合出臺(tái)關(guān)于加強(qiáng)北京地區(qū)住房信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知,對(duì)離婚一年內(nèi)的貸款人實(shí)施差別化住房信貸政策,從嚴(yán)防控信貸風(fēng)險(xiǎn)。此外還對(duì)貸款資格審核進(jìn)行細(xì)化要求。 根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者調(diào)查,此前,由于北京房?jī)r(jià)高企,不少家庭購(gòu)買二套住宅時(shí),為了向銀行獲取首套房貸資質(zhì),從而采取假離婚的方式。這種方式在降低首付的同時(shí),卻加大了月還款額度,增加了杠桿風(fēng)險(xiǎn)。另外,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者還發(fā)現(xiàn),由于月供過(guò)高,一些人還采取開(kāi)具假的收入證明等方式騙取貸款。 不過(guò),值得注意的是,盡管假借離婚名義騙首套房貸等方式被封堵,但通過(guò)假借離婚方式獲取更多購(gòu)房資格還尚未規(guī)范。比如,家庭名下有兩套房。先進(jìn)行婚內(nèi)更名,將房產(chǎn)全部更名給其中一人(更名的房產(chǎn)前提是沒(méi)有房貸)。然后,另外一人凈身出戶。離婚后,凈身出戶一方還可以享受再次購(gòu)房資質(zhì)。如此反復(fù),可以進(jìn)行購(gòu)買多套房。 還原假離婚騙貸過(guò)程 李紅(化名)就屬于被央行新政封堵的一類人群。她與丈夫于今年3月初正式離婚,隨后,李紅看上了北京市西紅門一套97平方米的住宅,總價(jià)約480萬(wàn)。由于李紅與老公此前家庭名下房產(chǎn)屬于男方婚前所購(gòu),因此,即便按照北京市3·17“認(rèn)房又認(rèn)貸”新政,李紅的貸款仍然可屬首套房貸。 然而,按照3月24日央行新政,李紅則被一刀切界定為二套房貸。 針對(duì)李紅這樣的情況,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者致電中國(guó)銀行廣渠門支行一位負(fù)責(zé)發(fā)放貸款的工作人員。該人士表示,“我們按照文件字面意思理解,我們沒(méi)有權(quán)利去調(diào)查他們婚前是誰(shuí)買的房子,因此只要離婚一年以內(nèi),買房都算二套房。一刀切! 在央行新政頒布前,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者曾以購(gòu)買第二套房產(chǎn)為由咨詢房產(chǎn)銷售人員,希望其能幫助規(guī)避二套房高首付比例和高貸款利率。 通州一名銷售人員稱,“假離婚”是最好的方式。具體操作手法是,通過(guò)離婚讓一方名下沒(méi)有房,就可以獲得首套的購(gòu)買資格,等銀行批貸后,就復(fù)婚。但是這種方式需要夫妻雙方商量好了才行。 關(guān)于“假離婚”的風(fēng)險(xiǎn),21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者走訪多位銷售人員,對(duì)方均表示沒(méi)有多大風(fēng)險(xiǎn),只是應(yīng)對(duì)貸款政策的手段。但對(duì)方同時(shí)也承認(rèn)“假離婚”在涉及離婚、買房和復(fù)婚手續(xù)方面會(huì)有一些麻煩!氨热,有的人原本是假借離婚名義獲取首套房貸,但后來(lái)一方不想復(fù)婚,就變成真離婚! 一位擇居網(wǎng)的楊姓銷售人員還向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者談起了以前部分業(yè)主采取假離婚的方式!白钌倩200塊錢,直接辦一個(gè)假的離婚證就可以了。銀行查不到民政局系統(tǒng)。銀行貸款一過(guò),就沒(méi)關(guān)系,就等著房管局發(fā)房產(chǎn)證!彼盅a(bǔ)充道,“當(dāng)時(shí)有好幾個(gè)客戶都是這么做的! 不過(guò),銷售人員劉佳告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者,“北京這邊現(xiàn)在是聯(lián)網(wǎng)的,假離婚過(guò)不了,此外在個(gè)人征信系統(tǒng)也能體現(xiàn)出婚姻狀態(tài)。此外,卡的不僅是銀行,還有房管局。因此,現(xiàn)在所謂的‘假離婚’購(gòu)房其實(shí)是真的‘離婚’! 2013年上半年,北京市民政局已經(jīng)與市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委率先建立了婚姻登記信息共享機(jī)制。在當(dāng)事人授權(quán)的前提下,市住建委提出房屋申請(qǐng)人婚姻登記信息核對(duì)需求,市民政局信息管理部門將通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)核對(duì)后反饋核查信息。這為市住建委婚姻登記信息審核、房屋限購(gòu)政策落實(shí)等提供了保障。 央行全方位圍追堵截 除了對(duì)于假離婚騙貸封堵之外,央行于3月24日發(fā)布的規(guī)定還對(duì)其他方面房貸申請(qǐng)進(jìn)行了圍追堵截。包括:認(rèn)真查詢住房貸款記錄和公積金貸款記錄,嚴(yán)格執(zhí)行首套房貸認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn);嚴(yán)格審核個(gè)人住房貸款首付款資金來(lái)源,嚴(yán)禁各類“加杠桿”金融產(chǎn)品用于購(gòu)房首付款;嚴(yán)格審核借款人還款能力,防范投資投機(jī)購(gòu)房帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn);合理評(píng)估房屋價(jià)值,增強(qiáng)住房信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防范能力等。 其中,購(gòu)房中常用的假離婚騙貸是本次重點(diǎn)針對(duì)的方向。比如,楊先生和妻子結(jié)婚五年,在朝陽(yáng)區(qū)貸款購(gòu)買過(guò)一套兩居室,因?yàn)樯诵殞,今年兩人想通過(guò)“假離婚”再貸款購(gòu)買一套三居室。 按照新政規(guī)定:對(duì)于離婚一年以內(nèi)的房貸申請(qǐng)人,各商業(yè)銀行應(yīng)參照二套房信貸政策執(zhí)行;申請(qǐng)住房公積金貸款的,按二套住房公積金貸款政策執(zhí)行。 偉嘉安捷投資擔(dān)保有限公司相關(guān)人士指出,在3月24日發(fā)布的政策中,北京首次提出離婚一年內(nèi)的貸款人參照二套房信貸政策,同時(shí)列入到政策條款中,所以楊先生和妻子在離婚一年內(nèi),如果想通過(guò)“假離婚”恢復(fù)單身的方式“投機(jī)”買房肯定行不通,這一點(diǎn)也能夠有效抑制通過(guò)假離婚買房,抑制投資投機(jī)的購(gòu)房需求。 此外,虛假收入證明也在此次打擊范圍。比如,張先生和愛(ài)人想通過(guò)貸款購(gòu)買朝陽(yáng)區(qū)的一套兩居室,在中介評(píng)估后,因?yàn)閮扇似綍r(shí)收入勉強(qiáng)可以償還這套房子的月供,想通過(guò)不真實(shí)的收入證明和銀行流水來(lái)購(gòu)買這套住房。 新政規(guī)定:各商業(yè)銀行要嚴(yán)格落實(shí)月供收入比(不超過(guò)50%)等政策要求,強(qiáng)化審核購(gòu)房人收入證明材料。對(duì)于購(gòu)房人提供虛假收入證明或不符合月供收入比要求的,不得放貸。 對(duì)此偉嘉安捷指出,此次新政對(duì)于借款人的個(gè)人資質(zhì)審核也會(huì)越來(lái)越嚴(yán)格,包括月收入、流水等。張先生和愛(ài)人不能再通過(guò)造假銀行收入證明和流水的方式來(lái)達(dá)到買房目的。 不僅如此,央行對(duì)于無(wú)收入大學(xué)生貸款也進(jìn)行了規(guī)范。按照央行營(yíng)管部、市銀監(jiān)局、市住建委、市公積金管理中心發(fā)布的“關(guān)于加強(qiáng)北京地區(qū)住房信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知”明確,對(duì)于已成年、未就業(yè)、沒(méi)有固定收入且還款資金來(lái)源于其他共同還款人的借款人,商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步嚴(yán)格住房貸款條件,原則上可參照二套房信貸政策執(zhí)行。 |
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