今年4月15日,中國(guó)人民銀行下發(fā)《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）,取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn),以及透支消費(fèi)免息還款期最長(zhǎng)期限、最低還款額標(biāo)準(zhǔn)以及附加條件的現(xiàn)行規(guī)定等。此外，《通知》還取消了信用卡逾期未還款滯納金,改由發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人約定違約金,并規(guī)定從2017年1月1日起正式實(shí)施。

　　雖然距離正式實(shí)施的日子還有一個(gè)多月的時(shí)間，包括工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行(600036,股吧)在內(nèi)的多家商業(yè)銀行已經(jīng)公布了具體的違約金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，記者觀察發(fā)現(xiàn)，新的標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置了最低與最高的收費(fèi)限額，并且都是一次性收取，不再計(jì)算利息。

　　北京通州尚德律師事務(wù)所黃一凡告訴《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者，“以前信用卡逾期因?yàn)橛?jì)算復(fù)息，當(dāng)事人在多數(shù)情況下會(huì)被銀行多收很多利息，這其實(shí)對(duì)持卡人是不公平的。”人們對(duì)一時(shí)違約產(chǎn)生的滯納金并不在意，但累計(jì)起來(lái)可能會(huì)相當(dāng)驚人。此前就曾有報(bào)道稱，有信用卡用戶在不知情的情況下曾透支了六毛錢，過(guò)了六年后所產(chǎn)生的滯納金已經(jīng)高達(dá)7547.94元。

　　以前面對(duì)違約客戶，銀行大多“氣勢(shì)洶洶”，不但會(huì)遭到輪番催收，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間仍未歸還，還可能遭到語(yǔ)言暴力，而在你還錢之前，你是不能與銀行有任何協(xié)商的，他們大多只會(huì)說(shuō)兩個(gè)字：“還錢”。然而在很多時(shí)候，持卡人欠款并不是因?yàn)橄胭囐~，反而是因?yàn)殂y行沒(méi)有盡到告知義務(wù)，造成諸如年費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用的產(chǎn)生，而這些費(fèi)用有一部分持卡人卻并不知情，產(chǎn)生的利息自然也不愿意支付，最終對(duì)簿公堂。

　　需要看到的是，“《通知》強(qiáng)調(diào)了銀行的信息披露和告知義務(wù)，并且取消滯納金改為違約金將避免計(jì)收復(fù)利這一情況再次發(fā)生。此外，持卡人可以通過(guò)與銀行協(xié)商，最終確定一個(gè)可以承受的數(shù)額，這在以前基本上是不可能實(shí)現(xiàn)的，是一個(gè)非常大的進(jìn)步。”黃一凡表示。

　　中國(guó)人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也曾表示，滯納金的概念帶有較強(qiáng)行政強(qiáng)制色彩，不適宜用于平等市場(chǎng)主體之間的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。立足于公平原則和合同關(guān)系，對(duì)于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過(guò)協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。

　　黃一凡告訴記者，自己也曾接過(guò)許多類似的案子，在實(shí)際取證過(guò)程中，當(dāng)事人往往表示自己其實(shí)并不是沒(méi)有能力還錢，只不過(guò)對(duì)于銀行的態(tài)度與未盡義務(wù)存在質(zhì)疑。“取消滯納金這個(gè)說(shuō)法與復(fù)利收取，這部分有能力還錢的人將更樂(lè)于清償債務(wù)，有利于銀行賬款的回籠，避免信用卡壞賬的增加�！�

　　不過(guò)對(duì)于人們關(guān)注的是否還清違約金就不會(huì)錄入信用報(bào)告，業(yè)內(nèi)不少人士指出，取消滯納金，改為違約金，且違約金等產(chǎn)生的費(fèi)用將一次性收取、不再計(jì)息。這樣的調(diào)整雖然減少了持卡人逾期的費(fèi)用負(fù)擔(dān)，但還是建議用戶要按時(shí)還信用卡，避免產(chǎn)生欠款影響個(gè)人信用記錄。

　　黃一凡也表示，信用記錄是記載一個(gè)人在生活之中的履約能力，不論你是否有能力還錢或還清與否，只要違約仍將錄入銀行信用系統(tǒng)，在今后的生活中可能影響信用卡和貸款的審批。