經(jīng)濟(jì)下行給金融業(yè)造成不小的壓力，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)而言風(fēng)險(xiǎn)更是不容小覷。11月23日，保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在2016新浪金麒麟論壇上表示，保監(jiān)會(huì)將強(qiáng)化第二代償付能力監(jiān)管和保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合理控制負(fù)債成本，真正做到“有多大本錢，就做多大業(yè)務(wù)”。

　　黃洪最新披露的數(shù)據(jù)顯示，2016年1-10月，我國原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2.7萬億元，同比增長30.4%，全年保費(fèi)收入將達(dá)3萬億元，有望超過日本成為全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)。目前，保險(xiǎn)總資產(chǎn)達(dá)14.8萬億元，共有保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)207家，從業(yè)人員700多萬。

　　如此看來，不同于其他金融機(jī)構(gòu)如臨寒冬，保險(xiǎn)業(yè)整體欣欣向榮，但黃洪也指出，保險(xiǎn)業(yè)也有少數(shù)公司的經(jīng)營比較激進(jìn)，非理性競(jìng)爭(zhēng)行為仍然存在。為此，保險(xiǎn)監(jiān)管將更加注重資產(chǎn)負(fù)債匹配監(jiān)管，做實(shí)公司治理監(jiān)管。嚴(yán)格股東資質(zhì)要求，規(guī)范管理層運(yùn)作，防止不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易和利益輸送。

　　如何防止上述違規(guī)違法行為?黃洪表示，除了傳統(tǒng)的監(jiān)管模式外，監(jiān)管還將運(yùn)用新興技術(shù)創(chuàng)新監(jiān)管方式，加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)主體的事中事后監(jiān)管。如構(gòu)建大數(shù)據(jù)監(jiān)管模型，更加全面、及時(shí)、準(zhǔn)確地獲取市場(chǎng)信息，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，提高監(jiān)管的針對(duì)性和有效性;完善信息披露制度，明確披露重點(diǎn)，加大披露力度，加強(qiáng)社會(huì)和市場(chǎng)約束。

　　與此同時(shí)，黃洪還重申“保險(xiǎn)姓保”理念，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)注重主業(yè)優(yōu)先，引導(dǎo)保險(xiǎn)資金價(jià)值投資、長期投資、穩(wěn)健投資。發(fā)揮長期投資優(yōu)勢(shì)，以股債結(jié)合、資產(chǎn)支持計(jì)劃等形式推進(jìn)直接投資，使金融體系投融資的供需配置更加有效、期限結(jié)構(gòu)更加匹配、利率曲線更加合理，如近期設(shè)立規(guī)模800億元的我國首只直接投向建材產(chǎn)業(yè)的子基金等。

　　此外，保險(xiǎn)業(yè)還將健全以科技保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、專利保險(xiǎn)等為重點(diǎn)的創(chuàng)新支持體系，努力為“一帶一路”建設(shè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、高端裝備制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、旅游文化產(chǎn)業(yè)、貨物貿(mào)易等提供全面的風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　從未來保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)海來看，黃洪指出，健康和養(yǎng)老服務(wù)業(yè)將成為新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。有關(guān)部門預(yù)測(cè)，2020年我國健康服務(wù)業(yè)規(guī)模將突破8萬億元，2030年養(yǎng)老服務(wù)業(yè)產(chǎn)值將突破10萬億元。

　　黃洪表示，保險(xiǎn)業(yè)將探索建立個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)賬戶，努力提高風(fēng)險(xiǎn)管理和投資能力，提升資產(chǎn)負(fù)債匹配管理水平，努力成為社會(huì)保障體系強(qiáng)有力的第三支柱，積極參與第二支柱建設(shè)和第一支柱的市場(chǎng)化運(yùn)作，提升社會(huì)保障的效率和質(zhì)量，讓居民共享改革發(fā)展成果。

　　值得一提的是，大數(shù)據(jù)也廣泛應(yīng)用在保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率厘定、業(yè)務(wù)的開展和保險(xiǎn)理賠等服務(wù)之中。黃洪表示，保險(xiǎn)業(yè)擁有海量的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，通過統(tǒng)計(jì)分析保險(xiǎn)承保理賠數(shù)據(jù)，可以掌握經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)特征，有利于改進(jìn)社會(huì)治理和公共管理。比如，通過健康險(xiǎn)可以分析疾病發(fā)生率，通過車險(xiǎn)可以分析道路安全和機(jī)動(dòng)車輛管理情況，通過農(nóng)業(yè)險(xiǎn)可以分析自然災(zāi)害情況。