近期，為了能在“雙十一”這個(gè)“沒有硝煙的戰(zhàn)場(chǎng)”上獲勝，各大電商都在忙著備貨，電商的資金需求也隨之升溫。為更好地幫助電商解決備貨資金難題，多家商業(yè)銀行以大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)，以電商經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)為授信依據(jù)，打破傳統(tǒng)貸款模式，為電商客戶量身打造融資方案，幫助其解決燃眉之急。

　　一年一度的“雙十一”網(wǎng)購(gòu)狂歡節(jié)臨近。根據(jù)中國(guó)快遞協(xié)會(huì)、菜鳥網(wǎng)絡(luò)預(yù)測(cè)，今年“雙十一”期間，整個(gè)快遞行業(yè)處理的快件量將超過10億件。

　　為了能在這個(gè)“沒有硝煙的戰(zhàn)場(chǎng)”上獲勝，這段時(shí)間，各大電商都在忙著備貨。因此，與電商相關(guān)的資金需求隨之升溫。

　　幫助電商邁過資金“坎”

　　7月初，在天貓開設(shè)大簡(jiǎn)服飾旗艦店的小吳就開始全力以赴備戰(zhàn)“雙十一”。為獲得“雙十一”參與資格，小吳投入巨資用于運(yùn)營(yíng)推廣，參加直通車活動(dòng)。廣告效果很明顯，日訪客數(shù)突破10萬人，日成交額突破30萬元，小吳也被上新率、動(dòng)銷率、客單價(jià)、直通車點(diǎn)擊量和轉(zhuǎn)化率等指標(biāo)“亮瞎了眼”。目前銷售數(shù)據(jù)穩(wěn)住了，不再需要廣告沖刺了，但訂單預(yù)付款、倉(cāng)儲(chǔ)備貨、增加人手等投入仍然很大，手頭資金捉襟見肘。

　　小吳的情況代表了大多數(shù)電商面臨的問題。事實(shí)上，“雙十一”之前，戰(zhàn)斗早已提前打響。商家要想?yún)⑴c“雙十一”活動(dòng)，必須先獲得電商平臺(tái)活動(dòng)參與資格。而這個(gè)資格只有在“雙十一”前一定時(shí)期內(nèi)的銷售額沖到行業(yè)排名前列才能獲得。

　　根據(jù)電商平臺(tái)的規(guī)定，如果店鋪缺貨7次以上，就不能參與“雙十一”促銷活動(dòng)。為了不被淘汰，就必須加大庫(kù)存、增加人手、解決資金問題。因此，每年“雙十一”之前，伴隨著電商賣家業(yè)務(wù)量增加都會(huì)出現(xiàn)大量資金需求。但數(shù)以百萬計(jì)的網(wǎng)店經(jīng)營(yíng)者多為80后、90后人群，資產(chǎn)較少，無法提供有效擔(dān)保，是典型的輕資產(chǎn)客戶群體，傳統(tǒng)融資難以找到出路，民間借貸又危機(jī)重重，因此，不止是 “雙十一”，其實(shí)每一次大促電商都面臨著資金緊張的難題。

　　如何幫助電商輕松過“坎”？滿足促銷大戰(zhàn)中電商從業(yè)者龐大的融資需求，多家商業(yè)銀行以大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)，以電商企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)為授信依據(jù)，打破傳統(tǒng)貸款模式，向入駐于各大電商平臺(tái)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)者、小微企業(yè)發(fā)放各類信用貸款，幫助其在促銷大戰(zhàn)中成功勝出。

　　大簡(jiǎn)服飾旗艦店的小吳就得到了浙商銀行的資助。在了解到小吳的資金困難后，浙商銀行很快便向小吳發(fā)放了50萬元純信用的電商貸，幫他解決了燃眉之急。來自浙商銀行的數(shù)據(jù)還顯示，該行今年三季度電商系列貸款新增發(fā)放20.75億元，大批電商業(yè)主由此受益。

　　“跨境電商貸”助電商走出國(guó)門

　　近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，作為新興貿(mào)易形態(tài)的跨境電商交易日趨上升。在電子商務(wù)規(guī)模較為發(fā)達(dá)的浙江金華市，2015年其跨境網(wǎng)絡(luò)零售出口金額達(dá)14.9億美元， B2C跨境電商出口金額達(dá)1.1億美元。

　　盡管行業(yè)發(fā)展環(huán)境較為優(yōu)越，跨境電商企業(yè)輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的特點(diǎn)卻成為其融資難的根本原因。受企業(yè)規(guī)模小、財(cái)務(wù)制度不規(guī)范、缺乏穩(wěn)定的現(xiàn)金流以及可供抵押和擔(dān)保的固定資產(chǎn)少等因素影響，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)往往無法為電商企業(yè)提供融資保障。

　　特別是備戰(zhàn)“雙十一”前后，萬圣節(jié)、圣誕節(jié)等國(guó)外重要節(jié)日扎堆到來，這讓跨境電商企業(yè)手頭的資金缺口迅速擴(kuò)大。在這些特殊的消費(fèi)節(jié)點(diǎn)，如何把控融資風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)計(jì)出適合跨境電商客戶特性的貸款產(chǎn)品，成為銀行需要認(rèn)真思考和解決的問題。

　　浙江稠州商業(yè)銀行最近研發(fā)的“跨境電商貸”正在為跨境電商企業(yè)提供有力幫助。10月19日，金華一位從事出口交易多年的跨境電商客戶成功獲得浙江稠州商業(yè)銀行發(fā)放的100萬元貸款。這位客戶在Wish、速賣通、亞馬遜等多個(gè)國(guó)際電商平臺(tái)上經(jīng)營(yíng)飾品、服裝等，注冊(cè)有自己的商標(biāo)且在美國(guó)、德國(guó)等國(guó)家和地區(qū)都建有海外倉(cāng)。這段時(shí)間，他正計(jì)劃在日本也建一個(gè)海外倉(cāng)，同時(shí)又要備戰(zhàn)“雙十一”、圣誕節(jié)等國(guó)內(nèi)外重要的消費(fèi)節(jié)點(diǎn)，稠州商業(yè)銀行推出的“跨境電商貸”正好解決了其流動(dòng)資金緊張的困難。

　　據(jù)稠州商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“跨境電商貸”是該行向符合授信條件、在跨境電商平臺(tái)從事出口交易的境內(nèi)商戶所發(fā)放的貸款。該貸款以電商平臺(tái)銷售數(shù)據(jù)為支撐，可采用自助循環(huán)方式，較好地解決了跨境電商生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中短期流動(dòng)資金短缺問題。

　　除了“跨境電商貸”業(yè)務(wù)外，稠州商業(yè)銀行還推出了另一跨境電商專屬產(chǎn)品——全球提款服務(wù)，滿足跨境電商的全球提款需求。稠州商業(yè)銀行利用自身的境外代理行資源，打通國(guó)際主流跨境電商平臺(tái)和第三方支付公司的收款渠道，幫助廣大跨境電商降低收款成本，提升收款效率，并獲得了亞馬遜美國(guó)站官方認(rèn)可與推薦。截至目前，已在稠州商業(yè)銀行開戶的跨境電商約有600多戶，提款規(guī)模達(dá)1.3億美元，有力地支持了跨境電商拓展海外市場(chǎng)。

　　創(chuàng)新融資模式支持電商發(fā)展

　　年末是電商銷售旺季，為更好地幫助電商賣家解決備貨資金難題，助力電商賣家在年末銷售旺季掘金，多家銀行積極創(chuàng)新融資模式，為電商客戶量身打造融資方案，支持新經(jīng)濟(jì)模式、新行業(yè)客戶群的發(fā)展。

　　針對(duì)企業(yè)需求及授信難點(diǎn)，稠州商業(yè)銀行創(chuàng)新思維，從B2C這一特定銷售模式出發(fā)，充分評(píng)估品牌認(rèn)可度、客戶粘合性、商品退貨率、銷售回款周期后，提出“貨品質(zhì)押+賬戶監(jiān)管”的結(jié)構(gòu)化貿(mào)易融資方案，將傳統(tǒng)貨押監(jiān)管與支付寶在途資金及提款賬戶監(jiān)管相結(jié)合，通過結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)資金閉環(huán)運(yùn)作，最大程度保障信貸資金安全。

　　10月17日，稠州商業(yè)銀行發(fā)放給企業(yè)的首筆3000萬元貸款已成功出賬。一方面為電商企業(yè)解決了融資困難；另一方面該筆創(chuàng)新業(yè)務(wù)的成功應(yīng)用也是稠州商業(yè)銀行通過結(jié)構(gòu)化貿(mào)易融資彌補(bǔ)傳統(tǒng)流動(dòng)性貸款不足、主動(dòng)對(duì)接新經(jīng)濟(jì)的有益嘗試。

　　浙商銀行在最近則專門開展了“電商貸打折季”活動(dòng)，活動(dòng)期間，來浙商銀行辦理電商貸的客戶可享受最低7折優(yōu)惠利率，每日每萬元貸款利息最低僅需2.3元。

　　據(jù)介紹，浙商銀行電商貸系列包括電商創(chuàng)業(yè)貸、電商助力貸、跨境電商貸、農(nóng)村電商貸4個(gè)子產(chǎn)品，分別針對(duì)初創(chuàng)網(wǎng)店、成熟網(wǎng)店、農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)店和跨境電商網(wǎng)店，根據(jù)不同發(fā)展階段、不同類型的網(wǎng)店經(jīng)營(yíng)者的資金需求特點(diǎn)，為電商賣家量身定制，滿足其促銷備貨、運(yùn)營(yíng)推廣、資金周轉(zhuǎn)等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需求。