前不久，中國保監(jiān)會與國務(wù)院食品安全委員會辦公室、國家食品藥品監(jiān)管總局聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開展食品安全責(zé)任保險試點工作的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)，其中明確規(guī)定，將食品安全責(zé)任保險(以下簡稱“食責(zé)險”)試點情況納入地方政府和食品企業(yè)的考核指標(biāo);企業(yè)投保情況將納入企業(yè)信用記錄和分級分類管理指標(biāo)體系。而作為回報，已投保食責(zé)險的企業(yè)，可優(yōu)先獲得行業(yè)專項支持和政府扶持政策。

　　食責(zé)險“專項”保障

　　俗話說“民以食為天，食以安為先”，但這幾年，國內(nèi)百姓的餐桌安全狀況卻不甚樂觀。瞧，向豬肉注水、用蘇丹紅做紅心蛋，在奶粉中摻入三聚氰胺……此乃早前大眾“耳熟能詳”之無良食品企業(yè)以消費者健康“換”利潤事件。再瞧，上海福喜銷售“過期肉”、北京昌平漢麗軒烤肉“口水肉”回流……此乃近兩年“新一批”引起社會廣泛關(guān)注的食品安全事件。

　　為此，各級監(jiān)管部門紛紛重拳出擊，或提高食檢標(biāo)準(zhǔn)，或加強日常監(jiān)督，力求從源頭杜絕食品安全隱患。拿此番保監(jiān)會等三部門聯(lián)合出臺的《指導(dǎo)意見》來說，其目的亦是通過在全國范圍推行食責(zé)險，利用保險的風(fēng)險管理和經(jīng)濟補償功能，提高食品安全事故的預(yù)防和救助水平，同時維護正常的食品企業(yè)生產(chǎn)。

　　那么，且來看一看食責(zé)險的“基本面貌”。作為承擔(dān)食品生產(chǎn)經(jīng)營者民事賠償責(zé)任的險種，食責(zé)險主要保障被保險人在保險合同列明的經(jīng)營場所內(nèi)生產(chǎn)、銷售食品，或者現(xiàn)場提供與其營業(yè)性質(zhì)相符的食品時，因疏忽或過失致使消費者食物中毒或其他食源性疾患，或因食物中摻有異物，而造成消費者人身損害或財產(chǎn)損失的，受害人或其代理人在保險期間內(nèi)首次向被保險人提出索賠，依照中華人民共和國法律應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人在約定的賠償限額內(nèi)負責(zé)賠償。同時，被保險人因保險事故而被提起仲裁或訴訟，應(yīng)由其支付的相應(yīng)費用，以及其它必要、合理的費用，亦由保險人按照合同約定予以賠償。賠償限額根據(jù)企業(yè)投保需求確定，費率則根據(jù)保障額度、營業(yè)規(guī)模、業(yè)務(wù)類型、場所數(shù)量等綜合確定。

　　據(jù)了解，凡在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并登記注冊，有固定經(jīng)營場所，從事食品生產(chǎn)、銷售或餐飲服務(wù)的企業(yè)，都可投保食責(zé)險。而此次首批納入該險種重點試點推進范圍的，主要包括食品生產(chǎn)加工環(huán)節(jié)的肉制品、食用油、酒類、保健食品、嬰幼兒配方乳粉、液態(tài)奶、軟飲料、糕點等企業(yè);經(jīng)營環(huán)節(jié)的集體用餐配送單位、餐飲連鎖企業(yè)、學(xué)校食堂、網(wǎng)絡(luò)食品交易第三方平臺的入網(wǎng)食品經(jīng)營單位;當(dāng)?shù)靥赜械�，屬于食品安全事故高發(fā)的行業(yè)和領(lǐng)域。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，食責(zé)險的推行有利于保障消費者餐桌安全，一旦遭遇保險事故，能及時獲得經(jīng)濟補償，維護合法權(quán)益。對于食品企業(yè)來說，投保該險種更具重要意義，一方面有利于食品生產(chǎn)流通行業(yè)增強責(zé)任意識，分散和轉(zhuǎn)移企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險及食品安全事故處置壓力。另一方面，險企能根據(jù)日常積累的理賠大數(shù)據(jù)，為食品企業(yè)分析原因，并提出有效防范發(fā)生食品安全事故的風(fēng)險點，助其提高管理水平。產(chǎn)責(zé)險亦有效用

　　值得一提的是，除了此番在全國范圍正式試點推行的食責(zé)險之外，實際上，各大保險公司早已推出多年的產(chǎn)品責(zé)任保險(以下簡稱“產(chǎn)責(zé)險”)，也能為食品企業(yè)轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

　　所謂產(chǎn)品責(zé)任，是指企業(yè)因所生產(chǎn)、出售或分配的產(chǎn)品有缺陷，包括設(shè)計或生產(chǎn)上出現(xiàn)錯誤、產(chǎn)品不符合安全標(biāo)準(zhǔn)，或沒有提供恰當(dāng)?shù)木�告�?biāo)簽及說明書等，導(dǎo)致使用或操作該產(chǎn)品的第三者受到人身傷害或財產(chǎn)損失，企業(yè)依法承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。而產(chǎn)責(zé)險承保的，就是此類風(fēng)險。據(jù)悉，在產(chǎn)品責(zé)任的賠償中，經(jīng)銷商通常承擔(dān)30%的責(zé)任，生產(chǎn)商則需承擔(dān)70%的責(zé)任。因此，產(chǎn)責(zé)險對于企業(yè)的重要性不言而喻。

　　如某保險公司旗下的產(chǎn)責(zé)險條款規(guī)定，“由于保險單及明細表中所列被保險人的產(chǎn)品存在缺陷，造成使用、消費該產(chǎn)品的人或第三者的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失，依據(jù)中華人民共和國法律應(yīng)由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任，經(jīng)被保險人在保險期限內(nèi)提出索賠時，保險公司根據(jù)該保險單的規(guī)定，在約定的賠償限額內(nèi)予以賠償�！�

　　蘇黎世保險相關(guān)人士指出，產(chǎn)責(zé)險一般以銷售量作為計費標(biāo)準(zhǔn)，企業(yè)可以較低成本得到較充足的保障。而且，產(chǎn)品責(zé)任事故往往牽涉到第三方，一旦處理欠妥，會影響企業(yè)形象，導(dǎo)致市場份額降低，倘企業(yè)投保過產(chǎn)責(zé)險，就能獲得保險公司直接參與訴訟，為之提供的專業(yè)抗辯服務(wù)。顯然，這對于包括食品行業(yè)在內(nèi)的廣大企業(yè)來說，也不啻能借以轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的一大利器。

　　總之，食責(zé)險也好，產(chǎn)責(zé)險也罷，當(dāng)前，多多少少仍有一些食品企業(yè)缺乏自律經(jīng)營意識。就此，處于政府通過法律和監(jiān)管手段積極建立食品安全長效機制的大環(huán)境下，在誠信經(jīng)營的基礎(chǔ)上，食品企業(yè)應(yīng)該加強內(nèi)控，并通過購買相關(guān)險種來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，只有主動擰緊“保險閥”，才能獲得長期、穩(wěn)定、健康的發(fā)展。