財險江湖競爭激烈中小險企創(chuàng)新尋出路

2016-10-19 15:53| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 848| 評論: 0|來自: 證券時報

　與壽險激烈的競爭相比，財險市場的大頭始終由“老三家”控制，占據(jù)了財險超六成的市場份額，市場競爭日益激烈，一些中小保險公司紛紛提出了特色發(fā)展的戰(zhàn)略，以期在激烈的市場競爭中生存和發(fā)展。

　　財險江湖競爭激烈

　　數(shù)據(jù)顯示，今年前8個月，產(chǎn)險公司原保險保費(fèi)收入6030.48億元，同比增長8.73%。其中，交強(qiáng)險原保險保費(fèi)收入1083.86億元，同比增長7.87%；農(nóng)業(yè)保險原保險保費(fèi)收入為340.28億元，同比增長11.26%；產(chǎn)險業(yè)務(wù)賠款為2937.13億元，同比增長15.98%。

　　記者從都邦保險相關(guān)負(fù)責(zé)人處了解到，在經(jīng)濟(jì)下行的背景下，消費(fèi)者對保險的意愿和行為均會受到影響，保險產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)發(fā)展等都會因此經(jīng)受挑戰(zhàn)。同時，保險公司的資金運(yùn)用也必然受到經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，整體上提高盈利水平難度加大。此外，以社會資本投資參股或險企增資的能力和機(jī)會也會面臨挑戰(zhàn)。

　　從保險行業(yè)發(fā)展的形勢看，宏觀經(jīng)濟(jì)的影響，使產(chǎn)險行業(yè)增速趨緩；“新國十條”的實施將使保險服務(wù)功能進(jìn)一步強(qiáng)化和釋放，為產(chǎn)險行業(yè)提供新的發(fā)展空間；新“償二代”的實施將對保險主體的風(fēng)險管理水平提出更高要求；資金投資運(yùn)用的改革，會給行業(yè)帶來盈利能力的正向作用；商車費(fèi)改的推動，給中小主體的發(fā)展空間帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)；互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時代的到來，將助推行業(yè)經(jīng)營模式的創(chuàng)新和變革。行業(yè)競爭日益加劇的新形勢、新情況、新特點(diǎn)，給保險主體的發(fā)展既提供了新的機(jī)遇，同時又帶來更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

　　都邦保險積極探索，確立了建設(shè)“特色都邦”的發(fā)展思路，發(fā)揮自身比較優(yōu)勢，實施差異化的競爭策略，努力實現(xiàn)保險產(chǎn)品的個性化、客戶服務(wù)的多樣化、銷售渠道的多元化，努力走出都邦特色的發(fā)展之路。

　　“新國十條”明確提出“保險業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)、風(fēng)險管理和財富管理的基本手段、完善金融體系的支柱力量、以及政府改進(jìn)公共服務(wù)、加強(qiáng)社會管理的有效工具”�！靶聡畻l”對新時期的保險業(yè)發(fā)展寄予厚望，將保險業(yè)提升到戰(zhàn)略性、全局性的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)地位，進(jìn)一步擴(kuò)大了保險行業(yè)的發(fā)展空間和潛力。

　　都邦保險根據(jù)行業(yè)發(fā)展的新形勢，制定了創(chuàng)新發(fā)展、規(guī)范發(fā)展、穩(wěn)健發(fā)展的戰(zhàn)略，通過“十三五”的努力，實現(xiàn)產(chǎn)險、壽險、資產(chǎn)管理公司等多元化經(jīng)營，向“建設(shè)極具價值和活力的金融集團(tuán)”戰(zhàn)略愿景和目標(biāo)邁進(jìn)。

　　中小險企創(chuàng)新尋出路

　　商車費(fèi)改對保險公司的風(fēng)險選擇能力是一個較大考驗，中小公司面臨費(fèi)用節(jié)節(jié)攀高的難題，傳統(tǒng)經(jīng)營模式難以為繼，唯有轉(zhuǎn)型發(fā)展才是生存之道。

　　數(shù)據(jù)顯示，上半年車險行業(yè)承保利潤約為82億元，在車險規(guī)模保費(fèi)排名前60名的財險公司中，僅有17家財險公司車險承保盈利，43家公司車險承保虧損。

　　商車費(fèi)改進(jìn)一步加劇了車險行業(yè)的競爭，中小財險公司的市場份額持續(xù)下滑，一些中小保險公司的車險業(yè)務(wù)更加艱難。

　　都邦保險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在面臨商車費(fèi)改、行業(yè)監(jiān)管不斷加強(qiáng)、市場競爭更加激烈的情況下，公司經(jīng)營策略的調(diào)整必須適應(yīng)市場需求和變化，努力爭取更大的生存和發(fā)展空間，公司經(jīng)營策略主要著力于擴(kuò)展新領(lǐng)域、創(chuàng)新新產(chǎn)品、探索新模式，走出特色經(jīng)營發(fā)展之路。一是積極響應(yīng)“新國十條”和行業(yè)“十三五規(guī)劃”的要求，加強(qiáng)對科技產(chǎn)業(yè)、體育文化產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域保險需求的研究，探索保險藍(lán)海領(lǐng)域，力爭在這方面逐步有所突破。二是加大產(chǎn)品開發(fā)力度，重點(diǎn)是開發(fā)適應(yīng)消費(fèi)者多元化需求的創(chuàng)新產(chǎn)品，豐富保險產(chǎn)品供給、培育業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，以此優(yōu)化公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，逐步突破傳統(tǒng)經(jīng)營格局。三是致力于銷售模式創(chuàng)新，重點(diǎn)是適應(yīng)行業(yè)發(fā)展和“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的要求，在銷售渠道創(chuàng)新建設(shè)上有所作為。事實上，與大公司相比，中小公司在規(guī)模效應(yīng)、品牌效應(yīng)、專業(yè)技術(shù)能力方面存在不足，在產(chǎn)品同質(zhì)化市場中，發(fā)展模式上更多依靠單一費(fèi)用驅(qū)動，在商車費(fèi)改初期面臨更大的挑戰(zhàn)，必須在經(jīng)營策略、服務(wù)能力、定價能力及市場組織能力等方面盡快轉(zhuǎn)型。

　　記者獲悉，下一步都邦保險將強(qiáng)化對分支機(jī)構(gòu)的承保盈利管理和綜合成本管控；實現(xiàn)產(chǎn)品價格、費(fèi)用、服務(wù)聯(lián)動營銷，提升精準(zhǔn)競價能力，推行費(fèi)價聯(lián)動，提升保費(fèi)充足率，并優(yōu)化區(qū)域差異化資源配置政策，開展服務(wù)創(chuàng)新和營銷創(chuàng)新，杜絕非理性的市場競爭行為。

　　創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的不竭動力，以創(chuàng)新求發(fā)展，以創(chuàng)新促超越，是中小險企實現(xiàn)加快發(fā)展的重要路徑。

　　都邦保險在創(chuàng)新方面，一是創(chuàng)新服務(wù)理念。真正樹立“以客戶為中心”的服務(wù)理念，都邦的一切創(chuàng)新活動必須以客戶為中心展開，在產(chǎn)品上反映客戶的需求與偏好，在服務(wù)上因時而變，與時俱進(jìn)。二是創(chuàng)新保險產(chǎn)品。緊緊圍繞“互聯(lián)網(wǎng)+”，開發(fā)與其對接的保險組合產(chǎn)品；重點(diǎn)開發(fā)各類責(zé)任險、保證險產(chǎn)品滿足客戶需求。三是創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容。圍繞全方位提升客戶服務(wù)的滿意度，通過使保險條款通俗化、理賠手續(xù)簡約化、增值服務(wù)個性化等手段措施，切實改進(jìn)服務(wù)內(nèi)容。四是創(chuàng)新服務(wù)機(jī)制，建立有效的管理機(jī)制。通過運(yùn)用建立客戶信息傳導(dǎo)及反饋處理系統(tǒng)，以及完善的監(jiān)控和考評機(jī)制，確�？蛻籼岢龅母黝悊栴}得到圓滿解決。大力探索符合實際的產(chǎn)品、服務(wù)、渠道、管理等創(chuàng)新，努力從追隨者轉(zhuǎn)變?yōu)樘铰氛�、引領(lǐng)者，為可持續(xù)發(fā)展提供保障。