中國人民銀行 中央宣傳部 中央維穩(wěn)辦 國家發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部公安部 財(cái)政部 住房城鄉(xiāng)建設(shè)部 工商總局 國務(wù)院法制辦 國家網(wǎng)信辦 國家信訪局 最高人民法院 最高人民檢察院關(guān)于印發(fā)《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》的通知 

銀發(fā)〔2016〕112號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府：

《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》已經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

附件：非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案

中國人民銀行 中央宣傳部

中央維穩(wěn)辦 國家發(fā)展改革委

工業(yè)和信息化部 公安部

財(cái)政部 住房城鄉(xiāng)建設(shè)部

工商總局 國務(wù)院法制辦

國家網(wǎng)信辦 國家信訪局

最高人民法院 最高人民檢察院

2016年4月13日

非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案

為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，推動支付服務(wù)市場健康發(fā)展，提升支付行業(yè)服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，切實(shí)防范支付風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》和《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》，制定本方案。

一、工作目標(biāo)和原則

（一）工作目標(biāo)。

按照安全與效率兼顧、鼓勵創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展相結(jié)合、監(jiān)管與服務(wù)并重、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一致性的原則，規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡稱支付機(jī)構(gòu)）經(jīng)營模式，清理整治無證機(jī)構(gòu)，遏制市場亂象，優(yōu)化市場環(huán)境。促進(jìn)支付機(jī)構(gòu)堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨，堅(jiān)持支付中介的性質(zhì)和職能。

（二）工作原則。

高度重視，加強(qiáng)協(xié)調(diào)。全面分析支付服務(wù)市場違法違規(guī)行為和各種亂象帶來的風(fēng)險(xiǎn)隱患，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確職責(zé)分工，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，形成工作合力。

突出重點(diǎn)，著眼長遠(yuǎn)。堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對當(dāng)前支付服務(wù)市場存在的主要風(fēng)險(xiǎn)開展整治，有效打擊違法違規(guī)行為，確保取得實(shí)效。認(rèn)真總結(jié)整治工作經(jīng)驗(yàn)，探索建立長效機(jī)制。

依法依規(guī)，維護(hù)穩(wěn)定。嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度開展整治工作。對涉及資金風(fēng)險(xiǎn)的，區(qū)別情況進(jìn)行處置，講究方法節(jié)奏，穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，避免引發(fā)群體性事件。

落實(shí)責(zé)任，信用約束。對整治過程中發(fā)現(xiàn)的備付金管理薄弱、存在挪用備付金行為的支付機(jī)構(gòu)依法從嚴(yán)、從重處理，嚴(yán)肅追究無證機(jī)構(gòu)以及為無證機(jī)構(gòu)違法違規(guī)活動提供通道或接口的相關(guān)支付機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行的責(zé)任。充分發(fā)揮信用約束作用，通過政府部門、行業(yè)協(xié)會等進(jìn)行信息公開、公示，讓無證機(jī)構(gòu)一處違法、處處受限。

二、整治重點(diǎn)和措施

（一）開展支付機(jī)構(gòu)客戶備付金風(fēng)險(xiǎn)和跨機(jī)構(gòu)清算業(yè)務(wù)整治。

1.加大對客戶備付金問題的專項(xiàng)整治和整改監(jiān)督力度。一是強(qiáng)化客戶備付金監(jiān)測管理，及時(shí)預(yù)警客戶備付金安全風(fēng)險(xiǎn)，加大執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問題的整改力度。二是定期、不定期對支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金安全性、完整性和合規(guī)性開展抽檢、核查、整治，重點(diǎn)抽檢業(yè)務(wù)不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)問題較多且經(jīng)營虧損較為嚴(yán)重的支付機(jī)構(gòu)。三是因地制宜采取監(jiān)管措施，增強(qiáng)支付機(jī)構(gòu)的“紅線”意識和備付金存管銀行的責(zé)任意識。對備付金管理薄弱、存在挪用備付金行為的支付機(jī)構(gòu)依法從嚴(yán)、從重處理。對未盡職履責(zé)甚至與支付機(jī)構(gòu)合謀的備付金存管銀行，采取限期改正、警告、罰款、通報(bào)批評、暫�；蚪K止備付金存管業(yè)務(wù)等措施進(jìn)行處罰。強(qiáng)化備付金存管銀行關(guān)于客戶備付金損失的責(zé)任，必要時(shí)要提供流動性支持。

2.建立支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管制度。以保障客戶備付金安全為基本目標(biāo)，制定客戶備付金集中存管方案，要求支付機(jī)構(gòu)將客戶備付金統(tǒng)一繳存人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，加強(qiáng)賬戶資金監(jiān)測，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺資金賬戶的統(tǒng)一設(shè)立和集中監(jiān)測。

3.逐步取消對支付機(jī)構(gòu)客戶備付金的利息支出，降低客戶備付金賬戶資金沉淀，引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)回歸支付本原、創(chuàng)新支付服務(wù)，不以變相吸收存款賺取利息收入。

4.支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)必須通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行，實(shí)現(xiàn)資金清算的透明化、集中化運(yùn)作，加強(qiáng)對社會資金流向的實(shí)時(shí)監(jiān)測。推動清算機(jī)構(gòu)按照市場化原則共同建設(shè)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺，網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺應(yīng)向人民銀行申請清算業(yè)務(wù)牌照。平臺建立后，支付機(jī)構(gòu)與銀行多頭連接開展的業(yè)務(wù)應(yīng)全部遷移到平臺處理。逐步取締支付機(jī)構(gòu)與銀行直接連接處理業(yè)務(wù)的模式，確�？蛻魝涓督鸺�中存管制度落地。

5.嚴(yán)格支付機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入和監(jiān)管，加大違規(guī)處罰。按照總量控制、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、提高質(zhì)量、有序發(fā)展的原則，一般不再受理新機(jī)構(gòu)設(shè)立申請，重點(diǎn)做好對已獲牌機(jī)構(gòu)的監(jiān)管引導(dǎo)和整改規(guī)范。對于業(yè)務(wù)許可存續(xù)期間未實(shí)質(zhì)開展過支付業(yè)務(wù)、長期連續(xù)停止開展支付業(yè)務(wù)、客戶備付金管理存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的機(jī)構(gòu)，不予續(xù)展《支付業(yè)務(wù)許可證》。加大監(jiān)督檢查力度，嚴(yán)肅處理各種違法違規(guī)行為，堅(jiān)決撤銷嚴(yán)重違法違規(guī)機(jī)構(gòu)的支付牌照，維護(hù)市場秩序，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

（二）開展無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治。

排查梳理無證機(jī)構(gòu)名單及相關(guān)信息，包括但不限于機(jī)構(gòu)工商注冊信息、客戶或商戶數(shù)量及分布、交易規(guī)模、業(yè)務(wù)模式，結(jié)算方式、資金規(guī)模、存放情況，與商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)合作情況，是否存在跨地區(qū)開展業(yè)務(wù)、層層轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)、與其他無證機(jī)構(gòu)合作情況，是否存在挪用、占用資金的可能，相關(guān)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員是否存在違法犯罪記錄或其他異常情況。

根據(jù)無證機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模、社會危害程度、違法違規(guī)性質(zhì)和情節(jié)輕重分類施策。對于業(yè)務(wù)量小、社會危害程度輕、能夠積極配合監(jiān)管部門行動的無證機(jī)構(gòu)，可給予整改期，限期整改不到位的，依法予以取締；對于業(yè)務(wù)規(guī)模較大、存在資金風(fēng)險(xiǎn)隱患、不配合監(jiān)管部門行動的無證機(jī)構(gòu)，依法取締。采取集中曝光和處理的方式，整治一批未取得《支付業(yè)務(wù)許可證》、非法開展資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的典型無證機(jī)構(gòu)，發(fā)揮震懾作用，維護(hù)市場秩序。

三、職責(zé)分工

人民銀行是支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作牽頭部門，會同公安部、工商總局等單位成立支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在人民銀行。

（一）支付機(jī)構(gòu)客戶備付金風(fēng)險(xiǎn)和跨機(jī)構(gòu)清算業(yè)務(wù)整治職責(zé)分工。人民銀行負(fù)責(zé)客戶備付金的監(jiān)管，加大客戶備付金專項(xiàng)整治和執(zhí)法力度，查處和糾正挪用、占用客戶備付金情況以及備付金銀行賬戶管理不規(guī)范、客戶備付金真實(shí)性和完整性不足等問題。制定客戶備付金集中存管方案并組織實(shí)施，改變支付機(jī)構(gòu)通過客戶備付金分散存放變相開展跨行清算業(yè)務(wù)的情況，指導(dǎo)清算機(jī)構(gòu)按照市場化原則建設(shè)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺。省級人民政府負(fù)責(zé)牽頭處置支付機(jī)構(gòu)挪用客戶備付金造成的風(fēng)險(xiǎn)事件，在業(yè)務(wù)、維穩(wěn)、信訪、輿情等方面做好應(yīng)急處理工作。督促當(dāng)?shù)毓�安機(jī)關(guān)對支付機(jī)構(gòu)挪用客戶備付金行為依法追究責(zé)任。

（二）無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治職責(zé)分工。人民銀行負(fù)責(zé)總體部署及統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作，牽頭制定專項(xiàng)整治方案。組織中國銀聯(lián)、商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)排查梳理無證機(jī)構(gòu)名單及相關(guān)信息，在確保商戶資金安全的前提下，關(guān)閉為無證機(jī)構(gòu)提供的交易處理和資金結(jié)算通道。及時(shí)出具非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的行政認(rèn)定意見。對違規(guī)商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)依法追究責(zé)任。組織在相關(guān)網(wǎng)站以及媒體公布無證機(jī)構(gòu)名單，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。會同有關(guān)部門穩(wěn)妥做好相關(guān)資金風(fēng)險(xiǎn)處置工作，保障客戶合法權(quán)益，防范社會群體性事件。牽頭做好工作總結(jié)，研究完善聯(lián)合工作機(jī)制。工商部門依法在企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中公示無證機(jī)構(gòu)情況，將失聯(lián)企業(yè)列入經(jīng)營異常名錄。對經(jīng)人民銀行認(rèn)定為未經(jīng)許可從事支付業(yè)務(wù)且情節(jié)嚴(yán)重的企業(yè)，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照。會同人民銀行對與無證機(jī)構(gòu)合作開展支付業(yè)務(wù)的商戶進(jìn)行公示。配合提供相關(guān)機(jī)構(gòu)的工商登記監(jiān)管信息。公安機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)對有關(guān)單位移交和群眾舉報(bào)的無證機(jī)構(gòu)可疑線索進(jìn)行梳理分類，對涉嫌非法從事資金支付結(jié)算的，根據(jù)人民銀行出具的行政認(rèn)定意見依法進(jìn)行查處。中國支付清算協(xié)會、中國銀聯(lián)、商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)協(xié)助開展無證機(jī)構(gòu)排查、調(diào)查取證、提示風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)工作。省級人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)本地區(qū)無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治工作，建立風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急制度和處置預(yù)案，做好本地區(qū)維穩(wěn)工作。在省級人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，成立省金融辦（局）、人民銀行省級分支機(jī)構(gòu)、省公安廳（局）、省工商局等單位參加的專項(xiàng)整治工作小組，負(fù)責(zé)本地區(qū)無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治工作。

四、時(shí)間進(jìn)度

（一）支付機(jī)構(gòu)客戶備付金風(fēng)險(xiǎn)和跨機(jī)構(gòu)清算業(yè)務(wù)整治工作。

人民銀行會同有關(guān)部門加大對2015年客戶備付金執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)問題的整改力度，督促挪用、占用備付金的支付機(jī)構(gòu)限期補(bǔ)足資金，監(jiān)督備付金存管銀行和支付機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求，于2016年8月底前制定客戶備付金集中存管方案。強(qiáng)化客戶備付金安全監(jiān)測管理，全面排查挪用、占用客戶備付金等風(fēng)險(xiǎn)隱患，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，整治違法違規(guī)行為。

（二）無證機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)整治工作。

1.深入排查，制定方案。排查梳理無證機(jī)構(gòu)名單及相關(guān)信息，根據(jù)排查情況制定專項(xiàng)整治方案。對于存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患，可能涉及風(fēng)險(xiǎn)處置工作的，制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案和應(yīng)急預(yù)案，明確商戶和消費(fèi)者權(quán)益保障措施及維穩(wěn)方案，確保不發(fā)生群體性事件。此項(xiàng)工作于2016年7月底前完成。

2.集中清理，分類處置。各有關(guān)部門、各省級人民政府按照職責(zé)分工開展專項(xiàng)整治和責(zé)任追究工作，對無證機(jī)構(gòu)根據(jù)情況區(qū)別對待、分類處置。此項(xiàng)工作于2016年11月底前完成。

3.總結(jié)工作，完善機(jī)制。各地方專項(xiàng)整治工作小組對本地區(qū)專項(xiàng)整治工作進(jìn)行總結(jié)，形成報(bào)告報(bào)非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。人民銀行與工商部門、公安機(jī)關(guān)共同研究完善制度措施，推動建立無證機(jī)構(gòu)常態(tài)化整治工作機(jī)制。此項(xiàng)工作于2017年1月底前完成。