保險(xiǎn)公司合規(guī)管理再出政策性文件。繼今年5月保監(jiān)會(huì)下發(fā)進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理工作有關(guān)問(wèn)題的通知后，昨日，保監(jiān)會(huì)下發(fā)《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》(下稱《征求意見(jiàn)稿》)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

　　《征求意見(jiàn)稿》分別對(duì)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和總經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)，合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)，合規(guī)管理，合規(guī)的外部監(jiān)督等項(xiàng)制定了相關(guān)的具體細(xì)則。

　　明確高管合規(guī)職責(zé)

　　《征求意見(jiàn)稿》明確了保險(xiǎn)公司董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和總經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)。董事會(huì)可授權(quán)專業(yè)委員會(huì)聽(tīng)取合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)有關(guān)合規(guī)事項(xiàng)的報(bào)告;總經(jīng)理根據(jù)董事會(huì)的決定建立健全公司合規(guī)管理組織架構(gòu)，設(shè)立合規(guī)管理部門(mén)，并為合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)履行職責(zé)提供充分條件。

　　對(duì)于保險(xiǎn)公司設(shè)立的合規(guī)負(fù)責(zé)人，《征求意見(jiàn)稿》明確規(guī)定，合規(guī)負(fù)責(zé)人不得兼管公司的業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、資金運(yùn)用和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)等可能存在利益沖突的部門(mén)，其對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，接受董事會(huì)和總經(jīng)理的領(lǐng)導(dǎo)，并全面負(fù)責(zé)公司的合規(guī)管理工作，制訂公司年度合規(guī)管理計(jì)劃，并領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)管理部門(mén)。

　　“合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是實(shí)施有效內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作�！币晃皇茉L保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)專家稱，《征求意見(jiàn)稿》旨在進(jìn)一步完善保險(xiǎn)公司合規(guī)管理，提高保險(xiǎn)合規(guī)監(jiān)管工作的科學(xué)性和有效性。

　　今年5月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)公司合規(guī)管理工作有關(guān)問(wèn)題的通知》(下稱《通知》)�！锻ㄖ�》于6月1日起施行，2008年實(shí)施的《關(guān)于<保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引>具體適用有關(guān)事宜的通知》也同時(shí)廢止。

　　一系列有關(guān)保險(xiǎn)公司的合規(guī)文件相繼發(fā)布與實(shí)施，對(duì)于加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)公司合規(guī)管理工作，進(jìn)一步促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，并進(jìn)一步健全保險(xiǎn)監(jiān)管制度體系，提高保險(xiǎn)業(yè)法治水平，均起到了十分積極的作用。

　　上證報(bào)記者獲悉，很多保險(xiǎn)公司從上到下都非常重視合規(guī)建設(shè)。華夏保險(xiǎn)青島分公司孫曉東表示，將堅(jiān)持“發(fā)展是第一要?jiǎng)?wù)，合規(guī)是第一責(zé)任”的理念，對(duì)各機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面排查整改驗(yàn)收工作，確保檢查不留死角、不走過(guò)場(chǎng)。

　　“三道防線”防風(fēng)險(xiǎn)

　　值得一提的是，在合規(guī)管理章節(jié)，《征求意見(jiàn)稿》提出，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立三道防線的合規(guī)管理框架，確保三道防線各司其職，協(xié)調(diào)配合，有效參與合規(guī)管理，形成合規(guī)管理的合力。

　　第一道防線：保險(xiǎn)公司各部門(mén)和業(yè)務(wù)單位履行合規(guī)管理的第一道防線職責(zé)，對(duì)其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任。其負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)勤勉盡職做好合規(guī)管理，兼職合規(guī)人員協(xié)助負(fù)責(zé)人進(jìn)行合規(guī)管理。

　　第二道防線：保險(xiǎn)公司合規(guī)管理部門(mén)履行合規(guī)管理的第二道防線職責(zé)。合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照本辦法第十五條規(guī)定的職責(zé)，向公司各部門(mén)、業(yè)務(wù)單位的業(yè)務(wù)活動(dòng)提供合規(guī)支持，組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督各部門(mén)和業(yè)務(wù)單位開(kāi)展合規(guī)管理各項(xiàng)工作。

　　第三道防線：保險(xiǎn)公司內(nèi)部審計(jì)部門(mén)履行合規(guī)管理的第三道防線職責(zé)，對(duì)公司合規(guī)管理情況進(jìn)行定期的獨(dú)立審計(jì)。

　　對(duì)于合規(guī)部門(mén)的人員配比，《征求意見(jiàn)稿》也設(shè)置了很多量化指標(biāo)。諸如，保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)公司總公司專職合規(guī)人員數(shù)量不少于本級(jí)機(jī)構(gòu)工作人員人數(shù)的3%;保險(xiǎn)公司各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門(mén)及其人員年度考核指標(biāo)中的合規(guī)權(quán)重不低于10%。

　　“合規(guī)文件猶如一個(gè)‘緊箍咒’，會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司及從業(yè)人員帶來(lái)無(wú)形的約束，但從長(zhǎng)期來(lái)講，有利于行業(yè)的健康發(fā)展。”上述保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士稱。《征求意見(jiàn)稿》提出，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立違規(guī)事件舉報(bào)機(jī)制，確保每一位保險(xiǎn)從業(yè)人員都有權(quán)利和途徑舉報(bào)違規(guī)事件。

　　而對(duì)于違反本辦法規(guī)定的，保監(jiān)會(huì)可以采取以下監(jiān)管措施：責(zé)令限期改正;調(diào)整分類監(jiān)管評(píng)價(jià);調(diào)整公司治理評(píng)級(jí);監(jiān)管談話;行業(yè)通報(bào);其他監(jiān)管措施。對(duì)拒不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，依法予以處罰。