編者按：隨著互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展，以及網(wǎng)民的不斷增多，越來越多的行業(yè)正在被互聯(lián)網(wǎng)影響著，“互聯(lián)網(wǎng)+”不再是新鮮的話題，而是將傳統(tǒng)行業(yè)以全新的面貌呈現(xiàn)在我們面前。保險(xiǎn)作為生活的必須品，能在互聯(lián)網(wǎng)所滲透的領(lǐng)域發(fā)揮哪些作用?從本期開始，我們將帶您一起感受一場場互聯(lián)網(wǎng)探“險(xiǎn)”之旅。

　　每一次技術(shù)革命都能夠推動(dòng)社會(huì)的巨大發(fā)展，而移動(dòng)通信技術(shù)讓眾多行業(yè)順利地進(jìn)入了移動(dòng)時(shí)代。但是當(dāng)移動(dòng)互聯(lián)撞上醫(yī)療，卻仿佛一度進(jìn)入了另一個(gè)時(shí)空，引無數(shù)移動(dòng)醫(yī)療創(chuàng)業(yè)者競折腰�；ヂ�(lián)網(wǎng)醫(yī)療的使命不僅在于發(fā)現(xiàn)需求，更在于改變習(xí)慣，創(chuàng)造需求。而當(dāng)保險(xiǎn)遇上互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療，又會(huì)發(fā)生什么化學(xué)反應(yīng)?

　　“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療”緩解醫(yī)療痛點(diǎn)

　　9月1日起，一則“北京兒童醫(yī)院全面取消窗口掛號”的消息引爆朋友圈。也就是說，除急診外，收費(fèi)窗口的掛號服務(wù)全面取消，現(xiàn)場排隊(duì)掛號的傳統(tǒng)模式就此結(jié)束。市民可根據(jù)情況，選擇手機(jī)APP掛號、114電話預(yù)約、網(wǎng)上預(yù)約等方式。

　　市民王女士生完寶寶不久，得知此消息后非常欣慰，在她看來，掛號難成為她多年來心中揮之不去的陰影，尤其是這種三甲�？漆t(yī)院，掛號更是難上加難。以往習(xí)慣于電話預(yù)約的她，對于此項(xiàng)政策拍手叫好。原因在于：第一，有利于打擊“號販子”的猖獗行為。今年初，女子怒斥北京廣安門醫(yī)院“號販子”的視頻讓大家記憶猶新，普通的專家號在黃牛手里要價(jià)高達(dá)千元，讓人心寒。時(shí)至今日，媒體關(guān)注，警方嚴(yán)打，但百姓掛號依然很難。第二，一定程度上解決老百姓(行情50.32 停牌,買入)(603883,股吧)的“看病難”問題。讓廣大患者，尤其是外地進(jìn)京的患者能夠及時(shí)得到醫(yī)治。第三，改變傳統(tǒng)醫(yī)療模式，讓更多人適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代帶來的便利。

　　說起移動(dòng)醫(yī)療，其實(shí)早有發(fā)展。多年前，很多市民就已經(jīng)開始在網(wǎng)上預(yù)約掛號和選擇專家，但是多年過去了，痛點(diǎn)依舊不能解決，看病難依舊是廣大市民心中的痛。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，我們看到市場發(fā)生了很大變化，可以說，在一定程度上“緩解了”市民的醫(yī)療“痛點(diǎn)”。比如輕問診、導(dǎo)診、預(yù)防疾病管理、健康管理等都可以在線進(jìn)行，現(xiàn)在還有“私人醫(yī)生”根據(jù)患者需求上門服務(wù)。此外，人工智能、機(jī)器人(行情23.54 -0.21%,買入)也正在往醫(yī)療領(lǐng)域切入，在某個(gè)特定的疾病里，機(jī)器人的準(zhǔn)確率已經(jīng)比醫(yī)生高了。

　　互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展已經(jīng)是大勢所趨，對于醫(yī)療行業(yè)而言，也迎來了前所未有的發(fā)展機(jī)遇。

　　醫(yī)生集團(tuán)模式 線下醫(yī)療落地

　　中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司黨委書記、總裁宋福興在9月7日由《中國保險(xiǎn)報(bào)》主辦的第二十六期“中國保險(xiǎn)熱點(diǎn)對話”中提到，將健康保險(xiǎn)和健康管理有機(jī)結(jié)合，通過建平臺、搭生態(tài)圈，積極提供全方位、全生命周期的家庭醫(yī)生服務(wù)。一方面，可以發(fā)揮健康保險(xiǎn)的紐帶作用，使其帶動(dòng)上下游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，培育健康服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(愛基,凈值,資訊);另一方面，健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過整合醫(yī)、養(yǎng)、藥、護(hù)等上下游產(chǎn)業(yè)資源，可以打造功能完善、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、線上線下相結(jié)合的服務(wù)鏈，提高健康管理服務(wù)實(shí)施能力，使客戶不得病、少得病、得了病有控制，當(dāng)好客戶的家庭醫(yī)生，為客戶提供最好的醫(yī)療健康(愛基,凈值,資訊)服務(wù)。

　　重山資本創(chuàng)始合伙人孫超看好未來醫(yī)生集團(tuán)的發(fā)展前景，“對現(xiàn)在整個(gè)醫(yī)療市場環(huán)境來說，醫(yī)生集團(tuán)是一個(gè)新鮮的事物。中國的醫(yī)生實(shí)際來說有很多困惑，他們白天要忍受著醫(yī)鬧、醫(yī)患的紛擾，周末還會(huì)坐上遠(yuǎn)方的飛機(jī)去外地做手術(shù)。中國的醫(yī)療很不均衡，才會(huì)導(dǎo)致了這樣的一種發(fā)展。在美國，我們看到一些醫(yī)生都是預(yù)約手術(shù)的，有專業(yè)的系統(tǒng)，有保險(xiǎn)公司各個(gè)方面去支持付費(fèi)。醫(yī)生集團(tuán)實(shí)際它一直在支撐著整個(gè)醫(yī)療的發(fā)展，現(xiàn)在隨著國家政策發(fā)展了一些變化，包括現(xiàn)在我們看到的一些大型移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)公司，他們也在線下開醫(yī)院，這也證明了你光有流量是不行的。”

　　孫超認(rèn)為，美國很多例子其實(shí)是已經(jīng)告訴了我們答案，現(xiàn)在醫(yī)生集團(tuán)一共分體制內(nèi)，體制外綜合“醫(yī)生+保險(xiǎn)”“醫(yī)生+醫(yī)院”兩種模式，中國的醫(yī)生集團(tuán)實(shí)際未來也是無外乎這幾種模式，而且醫(yī)生集團(tuán)有了一定的管理運(yùn)營模式以后最后一定會(huì)回歸線下。

　　“從醫(yī)療時(shí)代來講，現(xiàn)在患選醫(yī)時(shí)代已經(jīng)來臨。醫(yī)生集團(tuán)將來如何下沉呢?可能還需要有很多輔助的一些工具，比如說病理如何解決?它的影像系統(tǒng)、連接保險(xiǎn)的這些系統(tǒng)如何去連接?這也是投資人需要深度思考的一個(gè)問題。”孫超表示，“今天中國的醫(yī)療已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)醫(yī)療服務(wù)時(shí)代，未來在幾個(gè)領(lǐng)域，比如說康復(fù)市場，中國一定會(huì)像國外一樣，會(huì)以預(yù)防為主。互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療在不斷地在大浪淘沙，洗牌逐漸地明確，在大家都往線下走的時(shí)候，未來中國的醫(yī)療一定會(huì)迎來一個(gè)在醫(yī)言醫(yī)的時(shí)代�！�

　　互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療+保險(xiǎn)的整合與連接

　　“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療”雖然在一定程度上緩解了市民看病難的痛點(diǎn)，但是這種痛不能從根本上解決問題。那么，如果有保險(xiǎn)的參與會(huì)不會(huì)不一樣呢?還是以掛號難為例。記者發(fā)現(xiàn)，針對掛號難這一現(xiàn)象，日前，易安保險(xiǎn)與第三方互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺聚保盆聯(lián)合推出了“掛號服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)”(簡稱“掛號險(xiǎn)”)。投保人在簡單完成線上投保后，需要在京就醫(yī)，即可免費(fèi)享受北京90多家三級醫(yī)院的“綠色直通”掛號服務(wù)，同時(shí)，將為投保人及其家人提供專屬的掛號風(fēng)險(xiǎn)保障管理，還可根據(jù)客戶需要，提供指定的專家診療服務(wù)。若出現(xiàn)預(yù)約掛號成功后醫(yī)生停診，將推薦同等級的醫(yī)院，如不接受推薦的同等級醫(yī)院或醫(yī)師，則退還全部保費(fèi)。

　　一邊是愈加嚴(yán)苛的醫(yī)療健康服務(wù)市場，一邊是與老百姓息息相關(guān)的剛性需求，如何從中探索一條創(chuàng)新途徑，達(dá)到互利共贏，成為和易安保險(xiǎn)和合作第三方技術(shù)倒流平臺聚保盆最初設(shè)計(jì)該產(chǎn)品時(shí)的共同思考。

　　聚保盆創(chuàng)始人周豫表示，“看病難一直是老百姓心中的痛，如何運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢來解決這個(gè)痼疾，是我們一直在思考的問題。我們在多家三甲醫(yī)院實(shí)地考察發(fā)現(xiàn)，醫(yī)院和保險(xiǎn)公司之間其實(shí)存在著信息孤島，如果讓它們之間發(fā)生關(guān)聯(lián)，打通信息不對稱的壁壘，其實(shí)是老百姓、醫(yī)院和保險(xiǎn)公司共贏的事情。”

　　據(jù)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，之前也有保險(xiǎn)公司推出過類似的掛號服務(wù)，比如泰康在線與掛號網(wǎng)推出的購買公司指定保險(xiǎn)產(chǎn)品可以免費(fèi)提供掛號服務(wù)。但是針對此類專門細(xì)分的掛號險(xiǎn)種卻無影可尋。

　　在今年6月份召開的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)大會(huì)上，易安保險(xiǎn)總經(jīng)理曹海菁表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，必須把服務(wù)做到極致，隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，保障范圍越來越廣，保險(xiǎn)業(yè)可能會(huì)從過去的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償型為主，向經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與服務(wù)補(bǔ)償并重的方向發(fā)展。類似于掛號險(xiǎn)則符合了這種趨勢，消費(fèi)者投保，保險(xiǎn)公司可以幫助其預(yù)約掛號進(jìn)行醫(yī)療服務(wù)，如果掛號未能成功，則將對消費(fèi)者進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，保險(xiǎn)的保障范圍越來越廣，一方面保險(xiǎn)補(bǔ)償除了進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償之外，越來越多的產(chǎn)品將目標(biāo)鎖定在解決問題之上，以此拓寬保險(xiǎn)的作用，增加保險(xiǎn)公司與用戶互動(dòng)的頻次，比如眾安保險(xiǎn)與小米推出的小米手環(huán)，泰康在線推出的健康測試平臺，等等。另一方面，優(yōu)化醫(yī)療資源配置，突破了國內(nèi)健康保險(xiǎn)需求不足和逆選擇難以防控的“二元困境”。

　　平安萬家醫(yī)療投資管理有限責(zé)任公司市場部總經(jīng)理白影潔在“2016NETmed‘互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)’健康創(chuàng)新論壇”上表示，互聯(lián)網(wǎng)作為一個(gè)行業(yè)，跟傳統(tǒng)行業(yè)一樣會(huì)面臨一個(gè)從孕育、發(fā)展到高潮、衰落、消退的過程，這個(gè)行業(yè)中的個(gè)體也像傳統(tǒng)行業(yè)中的個(gè)體一樣，也會(huì)面臨初生、發(fā)展、倒閉、并購的過程，這幾年好多公司倒了或被并購了，這就告訴我們一個(gè)教訓(xùn)——互聯(lián)網(wǎng)沒有內(nèi)容就是泡沫。

　　白影潔認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)的核心是：聚合、連接、共享。在他看來，互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入醫(yī)療領(lǐng)域，應(yīng)該是在連接上做了很多的工作。第一，連接醫(yī)療機(jī)構(gòu)。使信息得以共享，來提高醫(yī)療技術(shù)。第二，連接醫(yī)患。讓醫(yī)患信息對稱，而不產(chǎn)生醫(yī)盲。第三，連接保險(xiǎn)。連接醫(yī)療保險(xiǎn)以后，保險(xiǎn)公司就不再成為支付方，而且成為了通過商業(yè)保險(xiǎn)的手段變成了被保險(xiǎn)人和患者的健康管理，這樣，保險(xiǎn)公司就會(huì)變成一個(gè)健康管理者的角色。第四，連接金融。金融這一塊，互聯(lián)網(wǎng)要把醫(yī)療和保險(xiǎn)銜接起來。

　　當(dāng)保險(xiǎn)遇上互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療，即出現(xiàn)了消費(fèi)者、保險(xiǎn)公司、醫(yī)療機(jī)構(gòu)三方共贏的局面。人們期待，有了保險(xiǎn)的參與，那些醫(yī)療環(huán)節(jié)的痛點(diǎn)都能一一解決。