“我應(yīng)該和很多80后一樣，從小就接觸了保險(xiǎn)，但直到三十歲左右，才知道保險(xiǎn)的重要性。”82年出生的趙女士現(xiàn)在是一家廣告公司的執(zhí)行副總裁，談到理財(cái)觀念，她很坦白地說，工作性質(zhì)決定了她基本沒有時(shí)間做理財(cái)規(guī)劃，炒股、買基金、買銀行理財(cái)都沒時(shí)間，有時(shí)間能做的只有兩樣——買房子和買保險(xiǎn)。

　　趙女士總結(jié)了一套給家庭成員買保險(xiǎn)的竅門，全家人保險(xiǎn)的保費(fèi)總支出不超過家庭收入的15%。同時(shí)，每個家庭成員的投保品種也有所不同，不能一味地根據(jù)年齡選擇險(xiǎn)種。

　　母親：終身壽險(xiǎn)+重大疾病險(xiǎn)

　　對于家庭成員中扮演重要角色的媽媽來說，購買保險(xiǎn)是十分必要的，趙女士給雙方母親都購買了終身壽險(xiǎn)+重大疾病險(xiǎn)組合，附加一份住院醫(yī)療產(chǎn)品，保障重疾的同時(shí)可以兼顧未來的養(yǎng)老規(guī)劃。為什么給媽媽選擇這樣的險(xiǎn)種?趙女士表示，給老人買保險(xiǎn)，主要是解決“養(yǎng)老”、“重疾”、“意外”三個方面的問題。具體到媽媽身上，現(xiàn)代社會一般女性比男性要長壽，而“更長的壽命也意味著女性在養(yǎng)老和醫(yī)療方面承擔(dān)著更多的風(fēng)險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)+重大疾病險(xiǎn)的組合能夠比較好地保障媽媽的老年生活�！�

　　父親：意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+重大疾病險(xiǎn)

　　“爸爸的情況和媽媽差不多，但是又有不同，比如說，爸爸比媽媽容易忽視自己的身體健康，不愿意看病，不愿意檢查身體，因此在給爸爸買保險(xiǎn)時(shí)也有點(diǎn)不同。”趙女士表示，在家庭購買保險(xiǎn)計(jì)劃中，給爸爸買保險(xiǎn)可以考慮“意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、投資理財(cái)保險(xiǎn)”的順序。購買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意根據(jù)自身工作情況和家庭實(shí)際情況來選擇，以獲得長期重疾保障的同時(shí)兼顧養(yǎng)老和理財(cái)需求。

　　老公：意外險(xiǎn)+重大疾病險(xiǎn)

　　“我身邊的很多人，都忽略了給老公買保險(xiǎn)，這是很不對的�！壁w女士表示，無論是男性自身還是家庭其他成員，對于年輕爸爸這一角色的風(fēng)險(xiǎn)保障都未給予足夠重視，但這個年齡正是事業(yè)的爬坡期，絕對不能有身體疾病來打擾事業(yè)前途。況且如今罹患重疾概率較高，而重疾的平均治療費(fèi)用一般都在10萬元左右，且醫(yī)療費(fèi)用還在不斷上漲，因此趙女士給老公購買了意外險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。對于重大疾病險(xiǎn)，趙女士也有話要說，“很多人在選擇重疾險(xiǎn)的時(shí)候，都在糾結(jié)是消費(fèi)型的好還是儲蓄型的好。但保險(xiǎn)應(yīng)該先以保障為主，然后是理財(cái)。到底是選擇消費(fèi)型的還是儲蓄型的重疾險(xiǎn)，還是要根據(jù)投保人的年齡和經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行購買。”

　　自己：意外險(xiǎn)+終身壽險(xiǎn)+重大疾病險(xiǎn)+女性疾病險(xiǎn)

　　對于自己的保險(xiǎn)，趙女士也是綜合考慮了多方面，目前投保的品種有意外險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)等，同時(shí)她還特別考慮了女性疾病險(xiǎn)。趙女士表示，現(xiàn)代社會女性疾病多發(fā)，但很多職業(yè)女性往往忽略了自身的身體健康，這是很危險(xiǎn)的。目前很多保險(xiǎn)公司推出了專門的女性疾病險(xiǎn)，也有公司的重大疾病險(xiǎn)搭配女性疾病，不過購買之前要注意查看，是否包括乳腺癌、子宮頸癌、卵巢癌等女性器官癌癥和系統(tǒng)性紅斑狼瘡、類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎等。

　　孩子：意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+少兒重大疾病保險(xiǎn)+教育險(xiǎn)

　　談到給孩子投保，趙女士表示，現(xiàn)在很多家庭對幼兒保險(xiǎn)有誤解，往往最重視的是教育金保險(xiǎn)，“這是不對的，教育險(xiǎn)很重要，但家長更應(yīng)該遵從‘先重保障后重教育’的原則，為孩子選購保險(xiǎn)時(shí)的順序應(yīng)當(dāng)是：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)，然后才是教育險(xiǎn)�！彼�還表示，因?yàn)樽约旱暮⒆游磥砜赡軙�有出國深造�?jì)劃，因此投的是有留學(xué)費(fèi)用給付責(zé)任的產(chǎn)品�！爱�(dāng)然，如果你的孩子沒有出國留學(xué)計(jì)劃，那么可以不考慮涵蓋留學(xué)金返還的險(xiǎn)種，因?yàn)楸Ｕ享?xiàng)目增加也意味著保費(fèi)支出的增加�！�

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　　重疾險(xiǎn)怎么買?知道這4條優(yōu)先原則就不會錯

　　如何挑選一款重大疾病疾險(xiǎn)，是很多朋友最頭疼的問題。目前市場上500多萬的保險(xiǎn)代理人，都會向大家介紹不同的重疾險(xiǎn)，那么該如何選擇呢?《投資快報(bào)》記者咨詢過多位保險(xiǎn)業(yè)代理人，總結(jié)了下面4條：

　　1、重大疾病種類多的優(yōu)先。雖然重大疾病種類繁多，但是常見的不超過10種，前10位的重疾理賠占所有重疾理賠數(shù)的90%多，但是仍然有很多疾病是不在25種法定重疾當(dāng)中的。

　　2、有輕癥/種類多的優(yōu)先�，F(xiàn)在我們會注意身體健康和體檢，很多時(shí)候我們所患的疾病還沒有達(dá)到重疾的標(biāo)準(zhǔn)，所以一定要選擇保障輕癥的的產(chǎn)品，并且道理同上一條，保費(fèi)相差不大，保障疾病種類越多越好。

　　3、有豁免的優(yōu)先�；砻鈼l款是非常有利我們投保人的條款，保費(fèi)豁免的意思是：如果你得了約定的保險(xiǎn)事故，剩下的保費(fèi)不用交，合同一直有效。

　　4、有附加值服務(wù)的優(yōu)先。