保險代理人私售外頭公司的產(chǎn)品，業(yè)內(nèi)管這叫“飛單”。近來這“飛單”事件又屢屢發(fā)生了，不止一個保險公司遇到這類影響聲譽(yù)的事件，而且事情一旦發(fā)生，查下去，總是有幾十、甚至上百的保險代理人涉及其中。這背后到底是怎么一回事呢？本期《愉見財經(jīng)》給您聊聊，保險代理人的“飛單”運(yùn)作機(jī)制。

　　首先，大家是否知道，保險代理人們在公司里有“外勤”之稱。

　　什么是“外勤”？他們根本就不是正式員工，和公司簽署的是代理合同，公司不替他們交“五險一金”。至于底薪，他們中的大部分人一分錢沒有，收入全部靠提成，除非你慢慢爬，做到部經(jīng)理。

　　我采訪過一名保險代理人，小張。在某知名壽險已經(jīng)工作到第二年了，業(yè)績并不算差，但月收入也就5000塊。展業(yè)各項(xiàng)成本全自掏腰包，據(jù)說在公司拿一張紙都要付費(fèi)。有壽險管理層人士跟我講過，因?yàn)榇�理人缺乏保障和歸屬感，這批人的總體流失率差不多有每年70%。高流失率加之增員日漸困難，又導(dǎo)致個別險企分管人士會對小范圍的“飛單”視而不見。

　　“飛單”，和這樣的行業(yè)現(xiàn)狀是有一定聯(lián)系的。因?yàn)槟且馕吨�額外收入啊。剛剛說到的小張，兩年前就幫各種銀行推銷過信用卡，一張卡50元。后來也有市面上的所謂“投資公司”、“私募基金”之類的找過她，有的“飛單”理財產(chǎn)品，提成能給到3、4個點(diǎn)。

　　特別值得注意的一點(diǎn)是，個別民間理財機(jī)構(gòu)不止找保險代理人，也會企圖公關(guān)掉銀行的理財經(jīng)理，而且還會讓這些服務(wù)于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的人，介紹自己的同事給他們認(rèn)識。

　　您想想啊，這些民間公司，投了高風(fēng)險高回報的項(xiàng)目并成立各種名目的理財產(chǎn)品，自己缺乏網(wǎng)點(diǎn)銷售渠道、又沒有足夠好的信用背書，你說他們怎么募資？總有個別的會惦記那些手上捏著熟客的金融機(jī)構(gòu)人員。

　　最后來說說，保險代理人“飛單”怎么提成。他們中，往往有一個帶頭的，包下一單大的，比如承包500萬吧，能提成3~5個點(diǎn)不等。然后呢，他一個人賣不完，得層層分包下去，但也層層抽成下去。比如，分到二級人員，就變成3個點(diǎn)了，上頭那層抽了一個點(diǎn)，分到三級人員，就變成2個點(diǎn)了，當(dāng)中又抽了一個點(diǎn)。

　　所以買了“飛單”產(chǎn)品的投資人拿到手的產(chǎn)品可能收益率有個10%，但是您還得替這其中的層層銷售盤剝來買單，項(xiàng)目方的實(shí)際融資成本，很可能高達(dá)15%、20%。這么高的融資成本，風(fēng)險，能不大么？

　　最后，再說句公道話。買了這些“飛單”產(chǎn)品的投資人，不排除有部分是被忽悠的。但恐怕大部分是“明知山有虎”的吧。購買產(chǎn)品時無非是貪心高收益，等到外頭的產(chǎn)品兌付困難了，就裝成無辜被騙，企圖給保險公司制造壓力，逼公司承擔(dān)責(zé)任而已。