主要幾家代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銀行代理保費(fèi)已經(jīng)悉數(shù)出爐，已披露相關(guān)數(shù)據(jù)的銀行半年報(bào)顯示，上半年中國(guó)工商銀行(601398,股吧)與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(601288,股吧)代理保費(fèi)均超2000億元，其中工商銀行代理保費(fèi)高達(dá)2543億元，位列已披露相關(guān)數(shù)據(jù)的銀行第一位。

　　近期，《證券日?qǐng)?bào)》記者從某中型壽險(xiǎn)公司銀保相關(guān)負(fù)責(zé)人獲悉，該險(xiǎn)企在銀保渠道已經(jīng)制定“激戰(zhàn)金秋”活動(dòng)，在中秋節(jié)期間，線(xiàn)下配合線(xiàn)上，以期交保費(fèi)為主。但“目前出單情況不理想，有的銀行網(wǎng)點(diǎn)連續(xù)一周都未出一單(期交保單)”。

　　銀行代理保費(fèi)高速增長(zhǎng)

　　最新出爐的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年幾家保險(xiǎn)代理大行保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)均出現(xiàn)快速增長(zhǎng)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行代理保費(fèi)同比增長(zhǎng)84%，中國(guó)銀行(601988,股吧)代理保費(fèi)同比增長(zhǎng)124%，中國(guó)工商銀行代理保費(fèi)增速達(dá)148.3%，招商銀行(600036,股吧)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更是高達(dá)151.35%。

　　對(duì)比上述幾家保費(fèi)代理大行與上半年保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn)，銀保代理保費(fèi)增幅貼近萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)增速，但遠(yuǎn)低于行業(yè)原保費(fèi)增速。數(shù)據(jù)顯示，壽險(xiǎn)公司未計(jì)入保險(xiǎn)合同核算的保戶(hù)投資款和獨(dú)立賬戶(hù)本年新增交費(fèi)(以萬(wàn)能險(xiǎn)為主)8648.46億元，同比增長(zhǎng)143.16%。但上半年壽險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)50.32%，均低于上述幾家銀行的保費(fèi)代理增速。

　　具體來(lái)看，農(nóng)業(yè)銀行上半年實(shí)現(xiàn)代理新單保費(fèi)2145.34 億元，同比增長(zhǎng)84%。實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入70.64 億元，同比增長(zhǎng)92%，業(yè)務(wù)收入市場(chǎng)份額連續(xù)6年保持四大行首位。

　　工商銀行上半年代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售2543億元，同比增長(zhǎng)148.3%。中國(guó)銀行，內(nèi)地商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)124%。招商銀行代理保險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)930 億元，代理保險(xiǎn)保費(fèi)同比增幅151.35%。

　　記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，上述幾大行半年保費(fèi)代理收入已經(jīng)抵得上去年全年的保費(fèi)收入。2015年農(nóng)行代銷(xiāo)保險(xiǎn)保費(fèi)1985.61億元，工行代銷(xiāo)1668億元，招行代銷(xiāo)1054億元。

　　銀行代理保費(fèi)的高速增長(zhǎng)，一方面促進(jìn)了保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入，另一方面也為銀行帶來(lái)可觀(guān)的代理業(yè)務(wù)收入。建設(shè)銀行(601939,股吧)、交通銀行(601328,股吧)、招商銀行等多家銀行在半年報(bào)中提及保險(xiǎn)對(duì)代理業(yè)務(wù)收入的貢獻(xiàn)。

　　建設(shè)銀行在年報(bào)中提到，其他非利息收入較上年同期增加318.94億元，增幅140.02%，主要是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入大幅增長(zhǎng)及出售了部分可供出售金融資產(chǎn)。代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入127.38億元，增幅13.07%，主要是代理保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)增長(zhǎng)良好。

　　交通銀行也表示，上半年代理類(lèi)手續(xù)費(fèi)收入為33.95億元，同比增加18.27億元，增幅116.52%。主要由于代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的大幅上升。

　　招商銀行提到，代理服務(wù)手續(xù)費(fèi)同比增加8.85億元，增長(zhǎng)10.07%，主要由于代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)影響。代理保險(xiǎn)收入41.54 億元，同比增長(zhǎng)150.24%。

　　銀保保費(fèi)或降溫

　　引人注意的是，雖然上半年銀保獲得快速增長(zhǎng)，但保監(jiān)會(huì)今年下發(fā)多份文件，針對(duì)偏重理財(cái)屬性的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行限制。同時(shí)，從3月份開(kāi)始，萬(wàn)能險(xiǎn)保費(fèi)增速呈現(xiàn)逐月遞減趨勢(shì)，未來(lái)以萬(wàn)能險(xiǎn)為主的銀保保費(fèi)高速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)或不可持續(xù)。

　　保監(jiān)會(huì)于9 月6 日下發(fā)《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》，及《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于強(qiáng)化人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管工作的通知》，對(duì)壽險(xiǎn)產(chǎn)品、特別是萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，作出進(jìn)一步規(guī)范性要求;對(duì)于不符合該通知要求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在2017年4月1日前全部停售。

　　中銀國(guó)際證券認(rèn)為，對(duì)個(gè)人定期壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、護(hù)理產(chǎn)品的死亡(護(hù)理)保險(xiǎn)金額，按照投保年度的不同階段，作出了最低限制規(guī)定，即風(fēng)險(xiǎn)保額不得低于累計(jì)已交保費(fèi)或賬戶(hù)價(jià)值的20%-60%，對(duì)產(chǎn)品提出了更高的風(fēng)險(xiǎn)保障要求，同時(shí)也抑制了保險(xiǎn)產(chǎn)品異化為短期理財(cái)?shù)奶匦浴?/p>

　　同時(shí)，上述通知將萬(wàn)能險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率的上限由3.5%下調(diào)至3%，并規(guī)定“新開(kāi)發(fā)的”預(yù)定利率或最低保證利率高于評(píng)估上限的產(chǎn)品需要經(jīng)監(jiān)管部門(mén)審批(與備案產(chǎn)品不同，審批的產(chǎn)品不能在審批通過(guò)前銷(xiāo)售)，一方面壓低了負(fù)債成本，另一方面從監(jiān)管層面控制了高定價(jià)利率萬(wàn)能險(xiǎn)的規(guī)模。

　　保監(jiān)會(huì)下發(fā)的多份規(guī)定，明確了“保險(xiǎn)姓�！�，并引導(dǎo)險(xiǎn)企開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售長(zhǎng)期期交等偏重保障屬性的產(chǎn)品。比如上述通知就規(guī)定，險(xiǎn)企自2021年1月1日起“中短存續(xù)期產(chǎn)品年度規(guī)模保費(fèi)收入占當(dāng)年總規(guī)模保費(fèi)收入的比重不得超過(guò)30%”。

　　但記者采訪(fǎng)得知，銀保渠道以中短期高收益產(chǎn)品銷(xiāo)售最為“搶手”，也有優(yōu)勢(shì)，大規(guī)模銷(xiāo)售中長(zhǎng)期的期交產(chǎn)品則有一定的難度。上述險(xiǎn)企銀保負(fù)責(zé)人表示，“目前(期交產(chǎn)品)出單情況不理想，之前推出的期限一兩年的產(chǎn)品銷(xiāo)售很好，因此有些銀行網(wǎng)點(diǎn)會(huì)專(zhuān)門(mén)給老客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)機(jī)會(huì)，一般客戶(hù)限售，想買(mǎi)都買(mǎi)不到。但期交是新老客戶(hù)都開(kāi)放，少有人買(mǎi)�！�

　　記者也從另一家險(xiǎn)企獲悉，從今年下半年開(kāi)始，該險(xiǎn)企加大支行行長(zhǎng)的拜訪(fǎng)密度，增強(qiáng)對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)人員的保險(xiǎn)培訓(xùn)力度，尤其增加期交產(chǎn)品的培訓(xùn)次數(shù)，以獲得較多的期交產(chǎn)品保費(fèi)。

　　盡管銀保渠道的期交銷(xiāo)售頗為尷尬，但銀保轉(zhuǎn)型期交勢(shì)在必行，因此一些險(xiǎn)企已經(jīng)開(kāi)始加大銀保期交的而投入，走銀保轉(zhuǎn)型之路。

　　據(jù)富德生命人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,早在兩年前,該公司就制定了“大產(chǎn)品戰(zhàn)略”,旨在圍繞滿(mǎn)足客戶(hù)需求、打造高品質(zhì)專(zhuān)業(yè)化,贏(yíng)得客戶(hù)認(rèn)可的口碑產(chǎn)品。為此,富德生命人壽董事長(zhǎng)方力曾擔(dān)任產(chǎn)品戰(zhàn)略組組長(zhǎng),并到分公司一線(xiàn)調(diào)研。

　　相關(guān)數(shù)據(jù)也顯示，自二季度起,富德生命人壽主動(dòng)收縮躉交業(yè)務(wù)規(guī)模,重點(diǎn)轉(zhuǎn)向發(fā)展更有價(jià)值的期交業(yè)務(wù)。今年前7個(gè)月,該公司新單期交保費(fèi)為177億元,同比增速由一季度末的171%提升至7月末的336%,僅用不到4個(gè)月的時(shí)間即突破去年全年期交業(yè)務(wù)量。