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破解農(nóng)業(yè)貸款難應(yīng)活用抵押物

2016-9-10 18:39| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 508| 評(píng)論: 0|原作者: 記者 戴蔚瓏|來自: 農(nóng)村金融時(shí)報(bào)

  “家有萬(wàn)貫,帶毛的不算。”一直以來,這句俗語(yǔ)成為對(duì)農(nóng)村養(yǎng)殖業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)形象寫照。

  對(duì)于不少養(yǎng)殖戶來說,最值錢的就是牛羊豬等大牲畜。一名云南的養(yǎng)牛戶曾告訴記者,一頭牛能賣到1萬(wàn)元,存欄500頭的話,總價(jià)值達(dá)500萬(wàn)元,而他的牛舍等設(shè)備只投入了不到200萬(wàn)元。

  不過,這樣上百萬(wàn)元的資產(chǎn)在當(dāng)?shù)劂y行卻只獲得了5萬(wàn)元貸款,還是信用卡短期融資。受制于貸款難,這位養(yǎng)牛戶一直無(wú)法擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模。

  養(yǎng)殖業(yè)融資難主要原因是缺乏抵押物。多數(shù)養(yǎng)殖戶廠房結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單,價(jià)值較低,土地多為租賃,不具備融資功能。而最大的“動(dòng)產(chǎn)”——牲畜卻難以作為傳統(tǒng)抵押物從銀行貸款。守著活牛這座金山,卻貸不來錢,企業(yè)很難實(shí)現(xiàn)大的發(fā)展。

  與其它資產(chǎn)不同于,活牛如果作為抵押物,隨時(shí)可能會(huì)生病、死亡、變現(xiàn)還有各種不確定性。從規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的角度,鮮有銀行愿意以此作為抵押進(jìn)行融資。并且,工商部門對(duì)活牛如何登記也是一個(gè)問題。

  最近,黑龍江監(jiān)管部門設(shè)計(jì)出了活體抵押貸款產(chǎn)品,為這個(gè)“死循環(huán)”找到了良性的突破口,目前已在奶牛養(yǎng)殖作為支柱產(chǎn)業(yè)的大慶率先試點(diǎn)。

  具體舉例來說,就是給奶牛入保險(xiǎn),把飼養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等由專門的保險(xiǎn)公司來承擔(dān),并請(qǐng)銀行作為第一受益方,再由銀行用保單質(zhì)押的方式給企業(yè)放貸。

  “‘活體抵押’徹底解決了兩個(gè)瓶頸:一個(gè)是大牲畜的注冊(cè)登記,另一個(gè)是大牲畜的保險(xiǎn)。另外我們注重殘值的評(píng)估,合理確定授信額度,實(shí)際上是把死的動(dòng)產(chǎn)變成了活的資金流,很好地解決了貸款難的問題!贝髴c農(nóng)商行董事長(zhǎng)呂永剛說。

  目前,大慶農(nóng)商行在“活體抵押”方面已投放貸款1.2億元,18486頭奶牛成為了規(guī)模養(yǎng)殖戶融資的媒介,支持了28個(gè)規(guī)模牧場(chǎng)的發(fā)展。

  黑龍江省地處奶牛養(yǎng)殖帶,發(fā)展畜牧業(yè)具有無(wú)可比擬的條件,奶牛作為活體抵押物申請(qǐng)貸款的探索,具有揚(yáng)“資源”之長(zhǎng),補(bǔ)“機(jī)制”之短的樣本意義。對(duì)于其他省份來說,各地均有自身的特色農(nóng)業(yè),不僅僅是畜禽,還有可能是藥材、茶葉、酒、海鮮等,應(yīng)因地制宜探索創(chuàng)新各自的抵押模式。

  其實(shí),不論是漸成氣候的“兩權(quán)”抵押,還是最近新出現(xiàn)的用奶牛作為活體抵押申請(qǐng)貸款,都是農(nóng)村抵押擔(dān)保方式創(chuàng)新的突破。把傳統(tǒng)抵押物范圍之外的事物靈活變通納入其中,為農(nóng)村金融注入了活水,為農(nóng)業(yè)發(fā)展注入了活力。

  可以預(yù)見,未來在農(nóng)業(yè)方面對(duì)抵押物進(jìn)行改革創(chuàng)新的空間將越來越廣闊,愿意動(dòng)腦創(chuàng)新,就能干成過去干不了的事,讓農(nóng)業(yè)農(nóng)村有更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。


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