9月8日，第67場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會在京召開，大連銀監(jiān)局副局長張兆君以“雙輪驅(qū)動服務(wù)東北老工業(yè)基地振興”為主題，介紹了大連銀監(jiān)局和大連銀行業(yè)相關(guān)工作情況，一同參與本次發(fā)布的還有中國銀行大連市分行行長黃建忠、開發(fā)銀行大連市分行副行長張愛軍。

　　滾石上山，山險石巨。今年上半年東北經(jīng)濟增長在全國排名落后，銀行業(yè)出現(xiàn)了信貸增長乏力、風(fēng)險壓力上升、利潤持續(xù)下滑等問題。大連銀監(jiān)局始終堅持“兩點論”，既正視經(jīng)濟金融運行過程中的風(fēng)險問題，更看到大連積勢蓄能、結(jié)構(gòu)調(diào)整、動力轉(zhuǎn)換帶來的金融發(fā)展空間。引領(lǐng)大連銀行業(yè)堅定不移地實施“穩(wěn)增長”和“防風(fēng)險”雙輪驅(qū)動，全力推動?xùn)|北振興戰(zhàn)略實施和大連“兩先區(qū)”建設(shè)，維護地區(qū)金融安全穩(wěn)定，為大連經(jīng)濟率先走出困境提供金融要素保障和支持。

　　胸懷大局，為穩(wěn)增長保駕護航

　　東北經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和健康發(fā)展離不開高效的資金配置。大連銀監(jiān)局在東北振興戰(zhàn)略實施和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的大格局下，發(fā)揮銀行業(yè)扶優(yōu)限劣的資源配置功能，為穩(wěn)增長提供金融動力。

　　一是開展窗口指導(dǎo)。專門出臺政策并通過工作會議、監(jiān)管會談、監(jiān)管意見等窗口指導(dǎo)方式，及時做好政策傳達解讀。按季度召開經(jīng)濟金融形勢研判座談會，促進銀政雙向間的信息溝通與交流。近兩年，大連銀行業(yè)為重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和民生工程融資2895億元，支持了哈大高鐵客運專線、丹大快速鐵路、城市地鐵、星海灣跨海大橋等一批重點項目，對拉動經(jīng)濟平穩(wěn)增長發(fā)揮了積極作用。

　　二是推行差異化政策。對過剩行業(yè)與新興產(chǎn)業(yè)區(qū)別對待，信貸政策向集成電路、儲能裝備、軟件和信息技術(shù)服務(wù)、新能源新材料、3D打印、生物醫(yī)藥、海洋新興等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)傾斜。對骨干企業(yè)與僵尸企業(yè)區(qū)別對待，對鋼鐵、建材、船舶、化工等行業(yè)中的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，不搞“一刀切”，而是在符合商業(yè)可持續(xù)原則基礎(chǔ)上繼續(xù)給予信貸支持。對違約客戶與擔(dān)保客戶區(qū)別對待，對自身資質(zhì)良好、但受連帶擔(dān)保影響的企業(yè)，采取隔離風(fēng)險、置換擔(dān)保等緩釋措施，幫助企業(yè)走出困境。6月末，大連銀行業(yè)戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款余額825.6億元，工業(yè)轉(zhuǎn)型升級貸款余額564.5億元，上半年大連規(guī)模以上工業(yè)增加值由去年同期的-5%回升至5.5%，工業(yè)經(jīng)濟實現(xiàn)了存量和增量同步提升。

　　三是強化后續(xù)督導(dǎo)檢查。通過監(jiān)管通報、監(jiān)管督導(dǎo)、現(xiàn)場檢查等方式，督促銀行找準(zhǔn)市場定位，轉(zhuǎn)變考核方式，打通金融與實體經(jīng)濟對接的瓶頸，防止出現(xiàn)“中梗阻”或銀行資金脫實向虛、體內(nèi)空轉(zhuǎn)等問題。同時，充分發(fā)揚調(diào)查研究快速靈活的特點，建立領(lǐng)導(dǎo)干部聯(lián)系基層制度，采取“分片包干”的方式，由局處兩級領(lǐng)導(dǎo)帶隊深入基層開展調(diào)查研究。動態(tài)掌握政策落地情況，及時發(fā)現(xiàn)政策執(zhí)行中存在的困難問題，為提高金融服務(wù)質(zhì)效、促進地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展獻計獻策。大連銀行業(yè)通過開展“瘦身減負”幫扶行動、減費讓利等手段，估算每年可為企業(yè)節(jié)省轉(zhuǎn)貸成本4.35億元，節(jié)約財務(wù)費用1200余萬元。

　　突出重點，為經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級提供動力

　　監(jiān)管引領(lǐng)下，大連銀行業(yè)通過信貸政策、機制、資金、產(chǎn)品的對接，推動裝備制造業(yè)等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級，服務(wù)走出去、航運中心和民生工程等建設(shè)，引金融之水，澆灌實體經(jīng)濟之樹。

　　一是引導(dǎo)金融資源向大連聚集。大連共有62家銀行業(yè)金融機構(gòu)、1892個營業(yè)網(wǎng)點，其中外資銀行數(shù)量達到11家，是東北地區(qū)機構(gòu)類型最為豐富、機構(gòu)體系最為健全的城市。截至今年6月末，大連銀行業(yè)資產(chǎn)總額1.98萬億元，占遼寧全省的27.7%。大連在第19期全球金融中心指數(shù)排名中位列第31位，比18期上升10位。

　　二是支持裝備制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級。制定裝備制造行業(yè)信貸政策，重點拓展以高端裝備制造和傳統(tǒng)裝備制造轉(zhuǎn)型升級為重點的先進裝備制造信貸市場。高端裝備制造業(yè)授信總額2782億元，各項貸款余額882億元。大連涌現(xiàn)了先進軌道交通裝備、精密軸承、海洋工程裝備及船舶制造等具有競爭優(yōu)勢的裝備制造集群。

　　三是服務(wù)企業(yè)“走出去”。緊扣“一帶一路”戰(zhàn)略，為中資企業(yè)到相關(guān)國家投資提供了480億元融資支持。積極推動人民幣國際化，搭建跨境人民幣雙向資金池，幫助企業(yè)實現(xiàn)海內(nèi)外資金集中管理。建立常態(tài)化的銀政聯(lián)動機制，直接參與地方政府經(jīng)貿(mào)部門舉辦的亞洲、歐洲、美洲經(jīng)貿(mào)洽談，實現(xiàn)項目對接超30億元。

　　四是助力東北亞航運中心建設(shè)。大連是一座大海孕育的港口城市，省市政府提出將大連打造成東北亞國際航運中心的功能定位。圍繞這一目標(biāo)，大連銀行業(yè)加大航運基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資力度，為港航企業(yè)表外融資290億元，承銷債券245億元，海外籌資19.2億元，重點支持大連港“一核兩翼、一島三灣”[1]建設(shè)。助力大連港打通以大連為起點，經(jīng)俄羅斯通往歐洲國家的“新亞歐大陸橋”鐵路通道。

　　直擊痛點，為防風(fēng)險筑牢底線

　　大連銀監(jiān)局作為一方金融平安的守護者，敢于直面銀行業(yè)經(jīng)營管理中的“痛點”，集中監(jiān)管資源逐個攻破，探索出一系列行之有效的特色做法，確保轄區(qū)銀行業(yè)風(fēng)險水平總體保持穩(wěn)定。

　　一是建立動態(tài)監(jiān)測體系，有效識別預(yù)警風(fēng)險。自主研發(fā)“數(shù)據(jù)集成與智能分析系統(tǒng)”，內(nèi)設(shè)13個模塊、80類監(jiān)管報表、1037個監(jiān)管指標(biāo)，涵蓋宏觀經(jīng)濟形勢、中觀專項業(yè)務(wù)、微觀單體機構(gòu)等不同維度的數(shù)據(jù)情況，實現(xiàn)全方位、常態(tài)化和連續(xù)性監(jiān)測。房地產(chǎn)風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)就是十三個模塊之一，日常統(tǒng)計6張報表289項監(jiān)測指標(biāo)，實現(xiàn)了對房地產(chǎn)市場與信貸的聯(lián)動管理和全口徑監(jiān)測。截至6月末，房地產(chǎn)貸款不良率低于全市貸款不良率1.11個百分點。

　　二是科學(xué)繪制機構(gòu)“畫像”，因行施策實施監(jiān)管。大連銀監(jiān)局從2013年起探索建立監(jiān)管評價制度，年初“一行一策”制定評價指標(biāo)體系，逐行分解建立監(jiān)管臺賬，序時記錄機構(gòu)的“活情況”。年末對各機構(gòu)評價打分，提出“高風(fēng)險嚴準(zhǔn)入、高監(jiān)管密度，低風(fēng)險寬準(zhǔn)入、低監(jiān)管密度”差別化監(jiān)管要求。評價結(jié)果引起了機構(gòu)的高度重視，開發(fā)銀行董事長、進出口行董事長等專門批示，這種總分聯(lián)動，內(nèi)外互動的監(jiān)管模式對于督促分支機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營成效明顯。

　　三是運用信息科技手段，引入監(jiān)管“最強大腦”。借助銀監(jiān)會開發(fā)的EAST系統(tǒng)，將現(xiàn)場檢查的經(jīng)驗和理論推演得出的規(guī)律，固化成篩查模型，非現(xiàn)場篩查鎖定問題線索，現(xiàn)場檢查實施準(zhǔn)確打擊，并將檢查結(jié)果與市場準(zhǔn)入相掛鉤，監(jiān)管有效性得到大幅提升。目前，全局累計設(shè)計模型312個，主要地方法人銀行現(xiàn)場檢查項目應(yīng)用覆蓋面達到100%，篩查疑點數(shù)據(jù)628條，查擺問題及風(fēng)險金額126.22億元，根據(jù)異常行為排查發(fā)現(xiàn)問題否決8名高管任職資格申請，在轄內(nèi)起到很好的震懾作用。

　　四是建立流動性互助機制，防范村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險。在利率市場化和存款保險制度浪潮的沖擊下，村鎮(zhèn)銀行由于規(guī)模小、社會認可度不高、存款結(jié)構(gòu)不合理，因而穩(wěn)定性較差，容易遭受流動性風(fēng)險的沖擊。經(jīng)研究論證，大連銀監(jiān)局引領(lǐng)轄內(nèi)7家村鎮(zhèn)銀行與大連農(nóng)商銀行建立流動性互助機制。當(dāng)村鎮(zhèn)銀行大額存款流失、日常頭寸不足以及其他可能面臨流動性風(fēng)險的情況時，可以即時向互助基金提出申請。相比于同業(yè)市場，互助基金到賬時間快，成本低，可大大緩解村鎮(zhèn)銀行流動性管理壓力。成立以來，互助基金已提供流動性支持資金65筆，32.3億元。

　　五是堅持六項基本原則，加強大額客戶授信管理。堅持重點覆蓋原則，從1萬多對公客戶名單中，篩選出199個大額授信客戶，逐戶組成債權(quán)人委員會;堅持分類施策原則，根據(jù)不同企業(yè)的實際情況，研究差異化的處理措施;堅持多方聯(lián)動原則，搭建銀行、企業(yè)、政府三方溝通交流的平臺，扭轉(zhuǎn)與大客戶之間對話不平等地位和信息不對稱現(xiàn)象;堅持統(tǒng)一行動原則，對于問題企業(yè)不單兵突進或貿(mào)然行動，對一些融資結(jié)構(gòu)不合理、債務(wù)負擔(dān)過重的企業(yè)開展“瘦身減負”幫扶行動;堅持風(fēng)險為本原則，探索建立風(fēng)險早期預(yù)警的機制，每年開展一次10億元以上貸款客戶風(fēng)險排查;堅持違規(guī)問責(zé)原則，加強對債委會制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。近年來共對10家遇到困難的集團企業(yè)開展了幫扶工作，化解了410多億元的授信風(fēng)險。