內(nèi)地居民赴港購險新單保費依然在不斷攀升。日前有媒體援引香港保險業(yè)監(jiān)理處臨時統(tǒng)計數(shù)據(jù),2016年上半年內(nèi)地居民在香港購買保險的規(guī)模 再創(chuàng)新高,保費高達301億港元,同比增長116%;占香港保險上半年個人業(yè)務(wù)新增保單保費的36.9%,而去年同期占比僅為20.2%。 與內(nèi)地保險產(chǎn)品相比,香港保險以其較低的價格和較高的分紅頗具吸引力。不過靚麗的外表下也隱藏著諸多不確定性和風(fēng)險。 比如:香港保單不受內(nèi)地法律保護,在香港簽約的保單適用香港地區(qū)法律,若發(fā)生糾紛按香港地區(qū)的法律進行維權(quán)訴訟;當(dāng)香港保單以美元或港幣購買、結(jié)算時,內(nèi) 地投保人要承擔(dān)相應(yīng)匯率風(fēng)險,同時目前壽險和投資返還分紅類保險上屬于金融和資本項下交易,屬于外匯管理政策尚未開放項目,具備政策風(fēng)險。 另外,保單收益存在不確定性。與內(nèi)地保單的高、中、低檔利益演示不同,香港保險保單紅利演示并沒有受限,大多數(shù)采用6%以上的高收益率進行分紅演示,然而這并非保證收益,實際收益隨市場環(huán)境波動。而且,大多數(shù)保單前期現(xiàn)金價值低,早期退保將遭受較大損失。 除了上述潛在的不確定性外,其實,并非所有保險都適宜去香港購買。有內(nèi)地資深保險人士指出,盡管香港保單具備價格上的一定優(yōu)勢,但減去換匯以及趕赴香港交款的成本,年交保費5萬元人民幣以內(nèi)的保單并不適合在香港投保。 同時,通過對比香港帶有分紅性質(zhì)的重疾險和內(nèi)地高性價比的重疾險發(fā)現(xiàn),扣除不確定的紅利部分,繳納相同保費的情況下,部分內(nèi)地重疾險的保額其實高于香港重 疾險。另外,內(nèi)地保險根據(jù)不可抗辯條款,人壽保險合同期滿兩年后,沒有履行告知義務(wù)等理由主張保險合同無效;而香港保險則不受不可抗辯條款約束。綜合以上 所述,建議尚未購買保險的工薪階層仍然首選國內(nèi)保險。 即便要去香港購買保險,內(nèi)地居民也要認(rèn)真對待。有香港保險資深代理人也提醒,內(nèi)地居民赴港購買保險時,該申報的身體狀況、收入情況,還要如實申報。同時,應(yīng)選擇正規(guī)渠道購買,切記不要找返傭的中介。 |
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