8月19日，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展年會(huì)的召開折射出當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的一段真實(shí)寫照。

　　十年前，保險(xiǎn)在中國(guó)的常態(tài)是，人壽險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)、教育險(xiǎn)等保障險(xiǎn)種。而如今，保險(xiǎn)在中國(guó)的趨勢(shì)是，分紅險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)等理財(cái)方式。

　　短短幾年間，“保險(xiǎn)”的性質(zhì)來了個(gè)大翻身，這種轉(zhuǎn)變讓“保險(xiǎn)”開始受到追捧，以另一種方式走紅于公眾的視野里。

　　理財(cái)保險(xiǎn)發(fā)展快，成投資新貴

　　之前總有報(bào)道講，保險(xiǎn)在中國(guó)人人喊打，其實(shí)大家恐慌的只是不清楚保險(xiǎn)容易被騙而已，對(duì)于保險(xiǎn)這種方式還是很接受的。

　　2012年到2015年三年間，我國(guó)保費(fèi)收入從1.6萬億元增長(zhǎng)到2.4萬億元，而2016年上半年，保費(fèi)收入就達(dá)到1.9萬億元，全年規(guī)模有望超過日本成為全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)。這半年來我們對(duì)保險(xiǎn)的熱衷已經(jīng)達(dá)到近年來的峰值，當(dāng)然大家可能更為認(rèn)同的是傳統(tǒng)意義上的保險(xiǎn)。

　　然而卻不能否認(rèn)在保險(xiǎn)充分顯示出其理財(cái)?shù)墓δ芎�，該類產(chǎn)品在中國(guó)變得越來越受“追捧”。在今年3月份發(fā)布的《2016年中國(guó)經(jīng)濟(jì)大調(diào)查》中，我國(guó)2016年投資結(jié)構(gòu)與意愿偏好出現(xiàn)變化：受訪者對(duì)保險(xiǎn)的投資意愿從2007年的末位(6.14%)升至2016年的第一位(36.79%)，保險(xiǎn)儼然已成為了投資界的新貴。

　　“理財(cái)”功能跑偏，“保障”被重提

　　此前就有數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)詐騙犯罪中，涉及保險(xiǎn)欺詐的案件比例從19世紀(jì)80年代2%攀升到2012年的12%，2015年新增的保險(xiǎn)詐騙案比例上升了33.54%，且在這類被騙的案件中，受害者多為中老年人。

　　買保險(xiǎn)被騙的原因有很多，主要有對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類模糊，不清楚具體的功能就盲目購買;聽信保險(xiǎn)推銷員的介紹，只關(guān)注到利益，被徹底忽悠……

　　先前四川、大連、廣州、深圳等都要求保險(xiǎn)銷售進(jìn)行錄音錄像，保監(jiān)會(huì)也下發(fā)《意見稿》，要求向50歲以上的消費(fèi)者銷售保險(xiǎn)，或消費(fèi)者一次性繳保費(fèi)超20萬元均需錄音錄像，這將成為對(duì)消費(fèi)者的一種保護(hù)。

　　但最主要的還是我們要清楚保險(xiǎn)最重要的功能是“保障”。近日保監(jiān)局主席項(xiàng)俊波強(qiáng)調(diào)：“保險(xiǎn)金融屬性的發(fā)揮必須以保障屬性的實(shí)現(xiàn)為前提。”所以當(dāng)看到高收益的“保險(xiǎn)”時(shí)要擦亮眼。因?yàn)檫@類一般都是理財(cái)保險(xiǎn)，是具有一定的風(fēng)險(xiǎn)的。這些產(chǎn)品在退保時(shí)都會(huì)產(chǎn)生一定的損失，其中投連險(xiǎn)在一定期限內(nèi)不能退保。

　　理財(cái)保險(xiǎn)搭乘著“投資熱潮”的來臨受到大家的追捧，成為一代新貴。但其實(shí)大家在認(rèn)真了解后才會(huì)發(fā)現(xiàn)“保險(xiǎn)”走向理財(cái)似乎有點(diǎn)跑偏，其最初的“保障”功能才是投資者購買時(shí)最需要關(guān)注的。

　　買保險(xiǎn)必須知道的這些事

　　首先要清楚自己購買保險(xiǎn)的目的，是注重其保障功能，還是單純的想要理財(cái)，搞清楚目的后才能選擇要購買的險(xiǎn)種。但融360小編建議購買保險(xiǎn)應(yīng)先以健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等基本保障為主，之后再考慮其他副理財(cái)保險(xiǎn)。

　　其次購買中要清楚同樣的保險(xiǎn)可能在不同的保險(xiǎn)公司和不同的時(shí)間購買有不同的費(fèi)用和保障，因此購買保險(xiǎn)時(shí)最好能貨比三家。

　　接著要搞清楚繳費(fèi)方式，注意分期繳和躉繳的區(qū)別，合理評(píng)估未來個(gè)人收入是否可以承擔(dān)保費(fèi)，并要好好了解中途退保會(huì)有多少損失。

　　最后一點(diǎn)也是最重要的一點(diǎn)，不要被銷售誤導(dǎo)，保險(xiǎn)與理財(cái)產(chǎn)品是有區(qū)別的。如果發(fā)生被忽悠購買的情況，一定要好好利用保險(xiǎn)的猶豫期。

　　2016年理財(cái)保險(xiǎn)熱銷、保險(xiǎn)詐騙頻發(fā)……這些其實(shí)都是由于保險(xiǎn)“理財(cái)”功能的發(fā)掘和擴(kuò)大化造成的。但投資者們一定要認(rèn)真考慮，畢竟“保障”才是保險(xiǎn)之根本。