一直以來，融資問題都是制約中小企業(yè)發(fā)展的重要瓶頸，而對于流動資金需求量大、抵押物較少的商貿(mào)流通企業(yè)，尤為如此。8月8日，山西省40余家商貿(mào)流通企業(yè)及十余家金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人齊聚，共議如何解決全省商貿(mào)流通業(yè)的融資問題，尋找合作共贏基點(diǎn)。

　　A　商貿(mào)流通業(yè)融資困境待解

　　隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，商貿(mào)流通業(yè)對全省經(jīng)濟(jì)的支撐作用不斷提升。記者了解到，目前，消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)的拉動已超投資，成為拉動山西經(jīng)濟(jì)增長的第一動力。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前，全省共有商貿(mào)流通法人企業(yè)55000家左右，總資產(chǎn)負(fù)債率約為74%，主營業(yè)務(wù)收入約為15000億元，主營業(yè)務(wù)利潤約為900億元，創(chuàng)造的稅收占全省的16%左右。

　　去年以來，在全省經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下，部分商業(yè)銀行對省內(nèi)商貿(mào)流通領(lǐng)域的一些行業(yè)信貸政策做了調(diào)整，信貸額度的收縮及信貸標(biāo)準(zhǔn)的提高，對全省重點(diǎn)商貿(mào)流通企業(yè)加快發(fā)展，尤其是重點(diǎn)商貿(mào)物流項(xiàng)目投資帶來較大的資金壓力。記者了解到，2015年，在全省428個(gè)商貿(mào)物流業(yè)投資項(xiàng)目中，因資金問題無法推進(jìn)，最后擱淺的就有37個(gè)，而包括美特好超市、唐久便利、金虎便利等省內(nèi)較大流通企業(yè)因信貸政策調(diào)整影響，在資金流動性上承受著較大壓力。此外，包括樂村淘、易貨郎網(wǎng)上批發(fā)商城等互聯(lián)網(wǎng)流通企業(yè)同樣由于擴(kuò)張存在較大融資需求。

　　相關(guān)人士介紹，商貿(mào)流通企業(yè)的資金問題中，既有全省商貿(mào)流通企業(yè)的供應(yīng)鏈體系、擴(kuò)張支撐體系、信息化管理水平等比較薄弱，也有企業(yè)和銀行信息不對稱的問題。

　　山西省金融辦副主任張炯偉介紹，流通企業(yè)在經(jīng)濟(jì)和社會中的作用相當(dāng)重要，是社會的助推器和穩(wěn)定器。從商貿(mào)流通的幾個(gè)主要行業(yè)看，到今年6月末，全省交通運(yùn)輸、倉儲、郵政業(yè)貸款余額2951.47億元，比年初增加492.35億元，批發(fā)零售業(yè)貸款余額1389.82億元，比年初增加39.19億元，余額占全省貸款總額的四分之一，增量占全省增量的三分之二，增量和增速均位于全省行業(yè)之首，可以說，目前，全省金融系統(tǒng)為包括商貿(mào)流通業(yè)在內(nèi)的各類實(shí)體經(jīng)濟(jì)主體，提供了強(qiáng)有力的資金支持。

　　不過，在張炯偉看來，目前商貿(mào)流通企業(yè)的資金供求矛盾仍十分突出。一方面，銀行存款大幅增長，資金池內(nèi)資金不少;另一方面，企業(yè)又反映融資難、融資貴。據(jù)其分析，這種資金供求矛盾產(chǎn)生的主要原因是缺乏新興產(chǎn)業(yè)和優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。尤其是商貿(mào)流通中的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，由于行業(yè)特點(diǎn)，很難達(dá)到銀行融資標(biāo)準(zhǔn)，還需進(jìn)一步增加附加值，提高核心競爭力。

　　B　政策支持確保流通業(yè)融資

　　山西省商務(wù)廳廳長孫躍進(jìn)認(rèn)為，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢及目前的市場環(huán)境下，支持在擴(kuò)大消費(fèi)需求中，具有舉足輕重作用的商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展，比以往任何時(shí)候都更加重要，在此過程中，金融業(yè)的支持尤為重要。

　　事實(shí)上，就在上個(gè)月，山西省政府印發(fā)了《山西省進(jìn)一步支持服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干措施》，將商貿(mào)流通作為促進(jìn)山西轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型的一項(xiàng)新興產(chǎn)業(yè)，并配套了一系列的扶持政策措施。張炯偉認(rèn)為，在擔(dān)保方面，支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為商貿(mào)流通企業(yè)提供融資擔(dān)保(再擔(dān)保)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的代償風(fēng)險(xiǎn)給予一定的補(bǔ)助，各銀行可以與擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行深度合作;在銀稅合作方面，省級銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與山西省稅務(wù)部門均簽訂了銀稅合作框架協(xié)議，推出了相應(yīng)的信貸產(chǎn)品，納稅企業(yè)可以通過線上申請，銀行進(jìn)行線上評估和放款，納稅信用等級好的企業(yè)可以通過銀稅合作來申請貸款;在續(xù)貸方面，去年以來，全省各市都建立了應(yīng)急周轉(zhuǎn)保障資金，支持企業(yè)轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸，降低過橋資金成本，張炯偉提醒，各大金融業(yè)機(jī)構(gòu)及企業(yè)要積極協(xié)調(diào)申請使用這些方式。

　　張炯偉同時(shí)建議，各金融機(jī)構(gòu)要加大對優(yōu)質(zhì)商貿(mào)流通企業(yè)、商圈建設(shè)的金融支持，探索建立適合企業(yè)特點(diǎn)的信用評級制度，繼續(xù)加大對商貿(mào)企業(yè)動產(chǎn)、訂單、倉單、商鋪經(jīng)營權(quán)、租賃權(quán)等質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的支持力度，開展銀稅、銀證、銀保、銀擔(dān)合作，探索開展商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等無形資產(chǎn)質(zhì)押和受益權(quán)抵(質(zhì))押貸款業(yè)務(wù)，以解決企業(yè)的融資需求。同時(shí)，張炯偉也提出，要支持符合條件的大型商貿(mào)流通企業(yè)通過新三板、股權(quán)交易所、證券交易所等渠道，配合股權(quán)投資、債券計(jì)劃等多種方式進(jìn)行低成本融資，據(jù)張炯偉介紹，目前，省內(nèi)已出臺相關(guān)的激勵措施。

　　在張炯偉看來，商貿(mào)流通業(yè)是全省經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要增長極，若要實(shí)現(xiàn)擴(kuò)張，各大金融機(jī)構(gòu)需要為商貿(mào)流通企業(yè)量身打造信貸產(chǎn)品，幫助省內(nèi)商貿(mào)流通企業(yè)設(shè)計(jì)一攬子融資方案，對于相對成熟的商貿(mào)企業(yè)，需要靈活運(yùn)用擔(dān)保融資方式，加大信用融資服務(wù)比例。對于小微商貿(mào)企業(yè)，要聯(lián)合金融租賃、融資租賃、商業(yè)暴利機(jī)構(gòu)，予以綜合融資支持。

　　此外，張炯偉也認(rèn)為，全省金融機(jī)構(gòu)需要強(qiáng)化消費(fèi)金融服務(wù)，助推商貿(mào)流通業(yè)的發(fā)展。

　　記者了解到，為了更多地助力企業(yè)，不少商業(yè)銀行其實(shí)已經(jīng)開始進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，比如招行太原分行推出“誠信納稅貸”“結(jié)算流量貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)先支持現(xiàn)代物流行業(yè)、百貨連鎖超市等，幫助企業(yè)降低門檻和融資成本。

　　去年，山西省政府印發(fā)相關(guān)意見，以發(fā)展商貿(mào)流通擴(kuò)大消費(fèi)，在張炯偉看來，近年來，全省消費(fèi)金融雖取得一定發(fā)展，但相比于發(fā)達(dá)地區(qū)，無論是消費(fèi)金融方式，還是消費(fèi)金融意識，都存在一定差距，因此，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)還需要改進(jìn)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)和管理方式，積極開發(fā)相關(guān)消費(fèi)金融產(chǎn)品，培育消費(fèi)信貸增長點(diǎn)，助推商貿(mào)流通業(yè)加快發(fā)展。

　　C　銀企合作尚需坦誠相待

　　對于商貿(mào)流通企業(yè)的融資問題，在銀行業(yè)相關(guān)人士看來，風(fēng)險(xiǎn)是考量企業(yè)信貸的最大問題，企業(yè)要取得金融機(jī)構(gòu)資金支持，除了自身練好內(nèi)功，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式外，還需與銀行坦誠交流，才可取得更大合作�！罢�銀企合作，就是要政府搭臺，銀企唱戲，增強(qiáng)銀行與企業(yè)的相互了解�！苯ㄐ猩轿魇》中行虚L尚朝輝認(rèn)為，金融要服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，是黨中央國務(wù)院一直秉承的理念，只有企業(yè)好銀行才能更好，對于銀行來說，最大的困難是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在信息的不對稱，作為銀行的負(fù)責(zé)人，尚朝輝也希望能與企業(yè)達(dá)成共識，恪守企業(yè)的發(fā)展規(guī)劃。在尚朝輝看來，商貿(mào)物流企業(yè)的核心是商流物流資金流和信息流，只要達(dá)到銀行的資金支持條件，銀行都會進(jìn)行支持，其中，不僅可以進(jìn)行間接融資的支持，還可以通過全面的金融支持，對企業(yè)進(jìn)行扶持。尚朝輝提出，希望與銀行通過多種方式進(jìn)行合作，對于符合信貸融資標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目，會直接提供貸款支持;同時(shí)也希望與商貿(mào)企業(yè)共同打造商貿(mào)物流生態(tài)圈，依托電商等平臺，為企業(yè)提供融資服務(wù)，另外，幫企業(yè)營造方便快捷的消費(fèi)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，通過有效的金融服務(wù)，提升資金回報(bào)率，此外，基于生態(tài)系統(tǒng)及支付平臺，對創(chuàng)新模式進(jìn)行探索。

　　銀行與企業(yè)作為利益共同體，對于大多數(shù)銀行來說，與企業(yè)共同發(fā)展也成為一大希望。渣打銀行太原分行行長常文明認(rèn)為，對于企業(yè)來說，一直存在融資難、融資貴的問題，不過，銀行同樣也存在貸款難、貸出去不良率高的問題。在銀行與企業(yè)合作的過程中，企業(yè)的“誠信”最重要，在客戶準(zhǔn)入門檻上，每家銀行都有自己的標(biāo)準(zhǔn)，不過，一般來說，只要企業(yè)與銀行面對面坦誠交流，讓銀行相信貸款放出去能收回來，相信風(fēng)險(xiǎn)可控，貸款其實(shí)是不難拿到的�！白鳛槠髽I(yè)，要取得銀行的支持，最重要最本質(zhì)的問題，是把自己的事情做好，企業(yè)需要穩(wěn)健發(fā)展，做成百年老店，這樣有助于降低因大規(guī)模擴(kuò)張帶來的風(fēng)險(xiǎn)。”農(nóng)行山西省分行副行長禹修德建議，對于流通企業(yè)來說，由于輕資產(chǎn)，缺少抵質(zhì)押物，可以通過倉單來解決;與此同時(shí)，政府也需要做一些事情，對于地方品牌地方特色產(chǎn)品，需要成立產(chǎn)業(yè)基金對企業(yè)進(jìn)行扶持，引導(dǎo)流通企業(yè)，對于這樣的項(xiàng)目，銀行完全可以進(jìn)行支持，同時(shí)政府也可以成立擔(dān)保公司，引導(dǎo)社會資金最大化地配置資源，實(shí)實(shí)在在解決企業(yè)起步階段和創(chuàng)業(yè)階段的資金瓶頸。

　　中行山西省分行副行長武建宙則認(rèn)為，在商貿(mào)物流企業(yè)方面，銀行的政策其實(shí)很清晰，而從企業(yè)來說，好的資產(chǎn)的確太少，難以進(jìn)行抵質(zhì)押，銀行的錢不是不想貸，而是貸不出去。這就需要企業(yè)與銀行進(jìn)行溝通，企業(yè)了解銀行的政策，銀行了解企業(yè)的情況。武建宙建議，山西的商貿(mào)企業(yè)規(guī)模相對較小，若要與銀行合作，就需要做大，要有“走出去”的理念，同時(shí)，融資模式需要多元化，從中國銀行來說，各大分支機(jī)構(gòu)遍布海內(nèi)外，除了銀行，集團(tuán)旗下還有基金、保險(xiǎn)、證券等公司，可以幫助企業(yè)進(jìn)行多元化融資，中行將與商貿(mào)流通企業(yè)共同努力助力企業(yè)發(fā)展。