外部同業(yè)違規(guī)，至少6家銀行陷落

　　廣發(fā)銀行已追回大部分資金

　　今年的票據(jù)市場，一波未平一波又起。南都記者從業(yè)內(nèi)獨家獲悉，繼農(nóng)行、中信銀行、寧波銀行、天津銀行等商業(yè)銀行相繼出現(xiàn)票據(jù)風(fēng)險事件后，總部在廣州的股份制銀行———廣發(fā)銀行也陷入票據(jù)風(fēng)險事件。

　　據(jù)南都記者獲得獨家材料顯示，該筆交易一共涉及98張票據(jù)，金額約9.3億元。涉事的為廣發(fā)銀行佛山分行，交易時間為去年8月18日至10月19日，交易對手方為中原銀行信陽分行。與此同時，包括晉商銀行、廊坊銀行、庫車國民村鎮(zhèn)銀行、通化農(nóng)商行等多家銀行亦在該交易中充當(dāng)了“過橋銀行”現(xiàn)身該起票據(jù)交易事件。

　　廣發(fā)銀行日前向南都記者確認(rèn)了上述票據(jù)事件，并稱事件是由于外部同業(yè)在票據(jù)交易中的不規(guī)范行為所導(dǎo)致。

　　據(jù)悉，截至7月22日，廣發(fā)銀行已經(jīng)收回約5.2億元現(xiàn)金，但其余4億元資金目前仍在繼續(xù)追收中。值得注意的是，與農(nóng)行票據(jù)窩案等多起案件類似，被“跑單”的廣發(fā)銀行資金被票據(jù)中介挪用流入股市，最終因資金鏈斷裂演化成為風(fēng)險事件。

　　廣發(fā)銀行：

　　外部同業(yè)不規(guī)范引發(fā)票據(jù)風(fēng)險事件

　　今年票據(jù)大案不少，而這一次中招的卻是總部在廣州的股份制銀行———廣發(fā)銀行。南都記者從可靠渠道獲得材料顯示：2015年8月18日，廣發(fā)銀行佛山分行與中原信陽分行起息了一筆期限為兩個月的買入返售業(yè)務(wù)，金額為9.275716158億元，到期日為2015年10月19日，涉及票據(jù)98張。

　　根據(jù)材料，在起息日，廣發(fā)銀行佛山分行從光大銀行取得票據(jù)，并將款項9 .21億元經(jīng)中原銀行信陽分行、廊坊銀行、庫車國民村鎮(zhèn)銀行、恒豐銀行至光大銀行。返售到期，該筆票據(jù)由晉商銀行買斷托收，返售環(huán)節(jié)由廣發(fā)銀行佛山分行市場部員工于2015年10月19日將該批票據(jù)送給晉商銀行，晉商銀行在收取該行送達(dá)的票據(jù)后將款項9.23億元劃撥給通化農(nóng)商行，通化農(nóng)商行在收到款項后，劃撥給庫車國民村鎮(zhèn)銀行，但款項劃至庫車國民銀行后，庫車國民村鎮(zhèn)銀行只將4.63億元劃付給廊坊銀行，廊坊銀行收到款項后，并沒有劃付給中原銀行信陽分行，最終導(dǎo)致廣發(fā)銀行佛山分行該筆票據(jù)業(yè)務(wù)回購逾期。

　　近日，廣發(fā)銀行方面向南都記者證實了上述票據(jù)事件的發(fā)生。廣發(fā)銀行在給南都記者的回復(fù)中表示，廣發(fā)銀行始終堅持依法合規(guī)經(jīng)營，本次事件是由于外部同業(yè)在票據(jù)交易中的不規(guī)范行為所導(dǎo)致，廣發(fā)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險情況后第一時間啟動緊急追收機(jī)制，全方位抓緊清收，目前已回收大部分款項，并在持續(xù)做好回收工作，剩余款項在進(jìn)一步回款中。

　　根據(jù)南都記者獲得信息，截至2016年7月22日，在該票據(jù)風(fēng)險事件中，廣發(fā)銀行佛山分行已經(jīng)收回5.2億元的現(xiàn)金，剩余約4億元的資金仍在全力追收�！百Y金占用方已經(jīng)出具了承諾函，并提供部分資產(chǎn)作為抵押�！币晃恢�情人士向南都記者透露。

　　牽扯6家中小銀行：

　　其中多家成過橋行

　　“實際上，這是一起實際交易發(fā)生在廣發(fā)銀行佛山分行與中原銀行信陽分行的業(yè)務(wù)，其他的多家銀行在其中充當(dāng)了通道�！睆V州一家股份銀行同業(yè)人士在看完上述交易后分析，包括晉商銀行、廊坊銀行、庫車國民村鎮(zhèn)銀行、通化農(nóng)商行等多家銀行在該起交易中充當(dāng)“過橋行”角色，上述銀行之間的交易目的主要在于層層背書，騰挪信貸額度。其中，賣票行和“過橋行”之間簽署了買斷賣斷協(xié)議，過橋行和出資行之間簽署了買入返售協(xié)議。

　　“這是票據(jù)業(yè)務(wù)中常見的一種方式�！币晃幻耖g票據(jù)人士對南都記者表示，一是通過通道銀行背書，讓不滿足大銀行需求的票據(jù)“洗白”。二是騰挪信用額度。其舉例，股份制銀行甲不允許貼村鎮(zhèn)銀行乙開出的票，但可以貼城商行丙的票；而城商行丙可以貼村鎮(zhèn)銀行乙的票。而此時就會找來城商行丙在當(dāng)中當(dāng)通道行。

　　村鎮(zhèn)銀行或農(nóng)信社往往成為第一道直貼行，若干城商行和股份制銀行會成為在當(dāng)中撈通道費的“過橋”方，最后，有高風(fēng)險的商票破門流入大銀行，交易中還可能涉及買賣斷、遠(yuǎn)期買回、免追索、“陰陽合同”、假公章、逆流程等，形成復(fù)雜交錯的利益和風(fēng)險鏈條。

　　不過，南都記者在業(yè)內(nèi)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)了廣發(fā)票據(jù)事件有別于上述材料的另一個版本。一名靠近廣發(fā)票據(jù)事件經(jīng)辦人的知情人士向南都記者表示，去年10月份，廣發(fā)銀行佛山分行確實爆發(fā)了票據(jù)風(fēng)險事件，但細(xì)節(jié)上，與上述材料有所出入。

　　“實際上是同一班人操作下，廣發(fā)銀行出現(xiàn)了兩單票據(jù)風(fēng)險事件，其中一宗交易對手為中原銀行信陽分行，在當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的協(xié)助下，最終被化解，資金已悉數(shù)追回。而另外一宗，交易對手為晉商銀行，目前仍有資金在追討中�！鼻笆鋈耸扛嬖V南都記者，其中，在晉商銀行的交易中，甚至出現(xiàn)票據(jù)中介私刻晉商銀行公章等違規(guī)情況，整個交易中，廣發(fā)銀行的交易對手及關(guān)聯(lián)人可能涉及刑事犯罪。

　　神秘中介：

　　挪用資金流入股市

　　那么通過層層的銀行通道，廣發(fā)銀行佛山分行的這筆錢到底到哪里去了？一位熟知內(nèi)情的人士向南都記者透露：“被挪用，進(jìn)入股市了�！�

　　這與此前案發(fā)的農(nóng)行票據(jù)窩案等票據(jù)風(fēng)險事件幾乎如出一轍。一位股份制銀行同業(yè)部人士對南都記者表示，去年6月股災(zāi)之前，票據(jù)市場生意極為火爆，不少資金借道票據(jù)進(jìn)入市場。但在暴跌中，通過票據(jù)套利進(jìn)行場外配資的風(fēng)險非常大，資金鏈出現(xiàn)斷裂�！霸谄睋�(jù)業(yè)務(wù)更為紅火的江浙地區(qū)，不少銀行中招�！鄙鲜鐾瑯I(yè)人士指出，銀行承兌匯票期限多為半年，自去年中就已斷裂的資金鏈，在票據(jù)到了兌付期的時候最終“紙包不住火”了�！斑@是今年以來，票據(jù)風(fēng)險事件不斷爆發(fā)的主要原因�！鄙鲜龉煞葶y行同業(yè)市場人士表示。

　　值得注意的是，主導(dǎo)廣發(fā)票據(jù)的一個重要角色———票據(jù)中介豐聯(lián)公司，正是來自江浙地區(qū)。南都記者進(jìn)一步調(diào)查廣發(fā)票據(jù)事件發(fā)現(xiàn)，廣發(fā)銀行與中原銀行之間的該單票據(jù)交易由一家名為豐聯(lián)金融的票據(jù)中介進(jìn)行撮合。上文提到的多家“過橋行”也為該票據(jù)中介找來的通道。

　　“這家公司在這一連串的交易中，控制了3家中小銀行�！鼻笆鲋�情人士對南都記者表示，一些票據(jù)中介承包、控制部分城商行、農(nóng)商行的票據(jù)部門在業(yè)內(nèi)并非個案�！霸摴�司除了從事票據(jù)中介業(yè)務(wù)，在去年股市行情好時，旗下同時擁有一家配資公司�！鼻笆鲋�情人表示，廣發(fā)這筆錢，正是被挪用以補倉，但最終因為股市的下跌出現(xiàn)資金鏈斷裂。據(jù)靠近廣發(fā)經(jīng)辦人員的知情人士透露，與豐聯(lián)金融相關(guān)聯(lián)的票據(jù)風(fēng)險事件，中招的除了廣發(fā)，還有另外兩家股份制銀行。

　　票據(jù)中介控制部分銀行同業(yè)業(yè)務(wù)部的說法得到了業(yè)內(nèi)人士的認(rèn)同。前述廣州股份銀行同業(yè)部人士表示，從廣發(fā)票據(jù)事件看，中介至少應(yīng)該控制了通化農(nóng)商的同業(yè)賬戶，可以直接進(jìn)行資金的操作，最終導(dǎo)致資金被挪用。這種情況在當(dāng)前票據(jù)大案頻發(fā)中常見。

　　記者手記

　　票據(jù)事件涉及金額超百億元

　　自年初農(nóng)行北京爆發(fā)39.15億元票據(jù)窩案后，中信銀行蘭州分行爆出9.69億元票據(jù)無法兌付、天津銀行上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生7.86億元風(fēng)險資金，龍江銀行發(fā)生冒名辦理貼現(xiàn)的6億元，寧波銀行爆出三筆票據(jù)違規(guī)，涉及金額32億元……南都記者粗略統(tǒng)計，從已公開的票據(jù)事件看，今年票據(jù)涉案資金已經(jīng)超過100億元。

　　集中爆發(fā)的票據(jù)風(fēng)險事件，令長期存在的票據(jù)亂象浮出水面。而其背后是票據(jù)金融功能被異化。據(jù)悉，原本作為銀行信用與企業(yè)商業(yè)信用有機(jī)結(jié)合的企業(yè)融資工具，票據(jù)的貼融功能為中小企業(yè)提供了便捷的融資渠道以及低融資成本的資金，在一定程度上解決了中小企業(yè)融資難的問題�！暗�事實上，如今票據(jù)工具已經(jīng)從支付工具變成了套利工具�！币晃豢拷�監(jiān)管的人士對南都記者表示，當(dāng)前票據(jù)行業(yè)中通過抽屜協(xié)議、代理代持、資管轉(zhuǎn)移等方式騰挪貸款規(guī)模，虛增存貸款規(guī)模、減少資本占有的問題非常嚴(yán)重。

　　為此，銀監(jiān)會對票據(jù)業(yè)務(wù)開展專項檢查，于2015年底下發(fā)《關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》(下稱203號文)。在此次專項檢查中，銀監(jiān)會檢查發(fā)現(xiàn)，票據(jù)違規(guī)業(yè)務(wù)涉及“七宗罪”。

　　隨著今年各類票據(jù)大案的爆發(fā)，票據(jù)亂象已引起監(jiān)管部門的關(guān)注，特別是中小銀行的票據(jù)業(yè)務(wù)交易亂象成為整治重點。7月6日，銀監(jiān)會城市銀行部下發(fā)《關(guān)于對城商行票據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險排查的通知》，直指票據(jù)業(yè)務(wù)專營治理落實不到位、實物票據(jù)管理混亂、與票據(jù)中介聯(lián)手違規(guī)交易、資金劃付違規(guī)操作、員工行為管控不力�！锻ㄖ�》要求各城商行排查全部票據(jù)業(yè)務(wù)及票據(jù)從業(yè)人員。